ተለዋጭ የክሬዲት ነጥብ፡ ለሸማች መረጃ ትልቅ መረጃን መፈተሽ

• ደራሲ:
• የደራሲ ስም

  Quantumrun Foiresight
• ጥቅምት 10, 2022

የማስተዋል ማጠቃለያ

ብዙ ኩባንያዎች ተለዋጭ የክሬዲት ነጥብ እየተጠቀሙ ነው ምክንያቱም ሸማቾችን እና አበዳሪዎችን ስለሚጠቅም ነው። አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ (AI)፣ በተለይም የማሽን መማሪያ (ML)፣ ባህላዊ የባንክ ምርቶችን የማግኘት ዕድል ለሌላቸው ሰዎች ብድር ብቁነት ለመገምገም ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል። ይህ ዘዴ እንደ የፋይናንስ ግብይቶች፣ የድር ትራፊክ፣ የሞባይል መሳሪያዎች እና የህዝብ መዝገቦች ያሉ አማራጭ የመረጃ ምንጮችን ይመለከታል። ሌሎች የመረጃ ነጥቦችን በማየት፣ አማራጭ የብድር ውጤት የፋይናንስ ማካተትን ለመጨመር እና የኢኮኖሚ ዕድገትን ለማምጣት አቅም አለው።

አማራጭ የክሬዲት ነጥብ አውድ

ተለምዷዊ የክሬዲት ነጥብ ሞዴል ውስን እና ለብዙ ሰዎች ተደራሽ አይደለም። ከአፍሪካ ዋና ሥራ አስፈፃሚ ፎረም የተገኘው መረጃ እንደሚያመለክተው 57 በመቶው አፍሪካውያን “ክሬዲት የማይታይ” ናቸው፣ ይህም ማለት የባንክ ሂሳብ ወይም የብድር ነጥብ የላቸውም። በዚህም ምክንያት ብድር ለማግኘት ወይም ክሬዲት ካርድ ለማግኘት ይቸገራሉ። እንደ የቁጠባ ሂሣብ፣ ክሬዲት ካርዶች፣ ወይም የግል ቼኮች ያሉ አስፈላጊ የፋይናንስ አገልግሎቶችን የማግኘት ዕድል የሌላቸው ግለሰቦች የባንክ እንደሌላቸው (ወይም ከባንክ በታች) ይቆጠራሉ።

እንደ ፎርብስ ዘገባ ከሆነ እነዚህ የባንክ አገልግሎት የሌላቸው ሰዎች የኤሌክትሮኒክስ ገንዘብ አቅርቦት፣ የዴቢት ካርድ እና ገንዘብ በፍጥነት የማግኘት ችሎታ ያስፈልጋቸዋል። ነገር ግን፣ ባህላዊ የባንክ አገልግሎቶች አብዛኛውን ጊዜ ይህንን ቡድን ያገለላሉ። በተጨማሪም, ውስብስብ ወረቀቶች እና ሌሎች የተለመዱ የባንክ ብድሮች መስፈርቶች ተጋላጭ ቡድኖች ወደ ብድር ሻርኮች እና የደመወዝ ቀን አበዳሪዎች ከፍተኛ የወለድ መጠን እንዲከፍሉ አድርጓል.

አማራጭ የክሬዲት ነጥብ አሰጣጥ መደበኛ ያልሆኑ (እና ብዙ ጊዜ ትክክለኛ) የግምገማ ዘዴዎችን በማገናዘብ የባንክ የሌላቸውን ህዝቦች በተለይም በማደግ ላይ ባሉ ሀገራት ሊረዳ ይችላል። በተለይም የ AI ሲስተሞች ከተለያዩ የመረጃ ምንጮች እንደ የመገልገያ ሂሳቦች ፣የኪራይ ክፍያዎች ፣የኢንሹራንስ መዝገቦች ፣የማህበራዊ ሚዲያ አጠቃቀም ፣የስራ ታሪክ ፣የጉዞ ታሪክ ፣የኢ-ኮሜርስ ግብይቶች እና የመንግስት እና የንብረት መዛግብት ያሉ ብዙ መረጃዎችን ለመቃኘት ሊተገበሩ ይችላሉ። . በተጨማሪም፣ እነዚህ አውቶሜትድ ስርዓቶች ወደ ብድር አደጋ የሚተረጎሙ ተደጋጋሚ ቅጦችን ለመለየት ያግዛሉ፣ ይህም ሂሳቦችን መክፈል አለመቻል ወይም ለረጅም ጊዜ ስራዎችን መያዝ አለመቻሉን ወይም በኢ-ኮሜርስ መድረኮች ላይ ብዙ መለያዎችን መክፈትን ጨምሮ። እነዚህ ቼኮች በተበዳሪው ባህሪ ላይ ያተኩራሉ እና ባህላዊ ዘዴዎች ያመለጡዋቸውን የመረጃ ነጥቦችን ይለያሉ። 

የሚረብሽ ተጽእኖ

አዳዲስ ቴክኖሎጂዎች የአማራጭ የብድር ውጤት መቀበልን ለማፋጠን ቁልፍ ነገሮች ናቸው። ከእነዚህ ቴክኖሎጂዎች አንዱ ደንበኞቻቸው ውሂባቸውን እንዲቆጣጠሩ በመፍቀድ የብድር አቅራቢዎች መረጃውን እንዲያረጋግጡ በመፍቀድ ምክንያት blockchain መተግበሪያዎችን ያካትታል። ይህ ባህሪ ሰዎች የግል መረጃቸው እንዴት እንደሚከማች እና እንደሚጋራ የበለጠ እንዲቆጣጠሩ ሊረዳቸው ይችላል።

በመሳሪያዎች ላይ ስላለው የብድር ስጋት የበለጠ ዝርዝር መረጃ ለማግኘት ባንኮች የነገሮች ኢንተርኔት (አይኦቲ) መጠቀም ይችላሉ። ይህ ከተንቀሳቃሽ ስልኮች የእውነተኛ ጊዜ ሜታዳታ መሰብሰብን ይጨምራል። የጤና እንክብካቤ አቅራቢዎች እንደ የልብ ምት፣ የሙቀት መጠን፣ እና ቀደም ሲል የነበሩ የጤና ጉዳዮች ሪከርድ ካሉ ተለባሾች የተሰበሰበ መረጃን የመሳሰሉ ከጤና ጋር የተገናኙ መረጃዎችን ለነጥብ ዓላማዎች ማበርከት ይችላሉ። ይህ መረጃ ለሕይወት እና ለጤና መድን በቀጥታ የማይተገበር ቢሆንም፣ ለባንክ ምርት ምርጫዎች ማሳወቅ ይችላል። ለምሳሌ፣ ኮቪድ-19 ሊከሰት የሚችል ኢንፌክሽን የአደጋ ጊዜ ከመጠን ያለፈ ዕርዳታ ወይም አነስተኛ እና መካከለኛ ኢንተርፕራይዞች ለብድር ክፍያ እና ለንግድ መቆራረጥ ከፍተኛ ተጋላጭነት እንዳላቸው ሊያመለክት ይችላል። ይህ በእንዲህ እንዳለ፣ ለመኪና ኢንሹራንስ፣ አንዳንድ ኩባንያዎች የትኞቹ እጩዎች ተጠያቂ ሊሆኑ እንደሚችሉ ለመገምገም ከባህላዊ ክሬዲት ነጥብ ይልቅ የቴሌማቲክስ ዳታ (ጂፒኤስ እና ሴንሰሮችን) ይጠቀማሉ። 

በአማራጭ የብድር ውጤት ውስጥ አንድ ቁልፍ የውሂብ ነጥብ የማህበራዊ ሚዲያ ይዘት ነው። እነዚህ አውታረ መረቦች አንድ ሰው ዕዳዎችን የመክፈል እድልን ለመረዳት ጠቃሚ ሊሆን የሚችል አስደናቂ መጠን ያለው ውሂብ ይይዛሉ። ይህ መረጃ ብዙውን ጊዜ መደበኛ ቻናሎች ከሚያሳዩት የበለጠ ትክክለኛ ነው። ለምሳሌ፣ የመለያ መግለጫዎችን፣ የመስመር ላይ ልጥፎችን እና ትዊቶችን መፈተሽ ስለ አንድ ሰው የወጪ ልማዶች እና ኢኮኖሚያዊ መረጋጋት ግንዛቤዎችን ይሰጣል፣ ይህም ንግዶች የተሻሉ ውሳኔዎችን እንዲያደርጉ ይረዳል። 

የአማራጭ የብድር ውጤት አንድምታ

የአማራጭ የብድር ውጤት ሰፋ ያለ እንድምታዎች የሚከተሉትን ሊያካትቱ ይችላሉ፡- 

• በክፍት ባንክ እና በባንክ-እንደ-አገልግሎት የዳበሩ ተጨማሪ ባህላዊ ያልሆኑ የብድር ብድር አገልግሎቶች። እነዚህ አገልግሎቶች የባንክ የሌላቸው ብድሮች በብቃት እንዲጠይቁ ሊረዷቸው ይችላሉ።
• የክሬዲት ስጋትን በተለይም የጤና እና ዘመናዊ የቤት መረጃን ለመገምገም የአይኦ እና ተለባሾች አጠቃቀም እየጨመረ ነው።
• ጅምር ጅማሪዎች የስልክ ሜታዳታ አገልግሎቶችን በመጠቀም የባንክ አገልግሎት ለሌላቸው ሰዎች የብድር አገልግሎት ለመስጠት ለመገምገም።
• ባዮሜትሪክስ እንደ አማራጭ የክሬዲት ነጥብ መረጃ እየጨመረ በመምጣቱ በተለይም የግዢ ልማዶችን በመከታተል ላይ።
• ባህላዊ ያልሆነ ብድር የበለጠ ተደራሽ እና አገልግሎት የሚሰጥ ብዙ መንግስታት። 
• ስለ የውሂብ ግላዊነት ጥሰቶች በተለይም ለባዮሜትሪክ መረጃ መሰብሰብ ስጋት መጨመር።

ሊታሰብባቸው የሚገቡ ጥያቄዎች

• አማራጭ የክሬዲት ነጥብ መረጃን ለመጠቀም ምን ችግሮች ሊኖሩ ይችላሉ?
• በአማራጭ ክሬዲት ነጥብ ውስጥ ምን ሌሎች ሊሆኑ የሚችሉ የውሂብ ነጥቦች ሊካተቱ ይችላሉ?