التأمين ضد مخاطر الإنترنت: الحماية من الجرائم الإلكترونية

• كاتب:
• اسم المؤلف

  البصيرة الكمومية
• 31 أغسطس 2022

ملخص البصيرة

يعد التأمين ضد المخاطر السيبرانية أمرًا ضروريًا للشركات لحماية نفسها ماليًا من تأثيرات الجرائم السيبرانية، حيث يغطي تكاليف مثل استعادة النظام والرسوم القانونية والعقوبات الناجمة عن خروقات البيانات. وقد ارتفع الطلب على هذا التأمين بسبب تصاعد الهجمات السيبرانية على مختلف الصناعات، مع تعرض الشركات الصغيرة للخطر بشكل خاص. تتطور الصناعة، وتوفر تغطية أوسع بينما تصبح أيضًا أكثر انتقائية وتزيد المعدلات بسبب ارتفاع وتيرة وشدة الحوادث السيبرانية.

سياق التأمين ضد مخاطر الإنترنت

يساعد التأمين ضد مخاطر الإنترنت على حماية الشركات من العواقب المالية للجرائم الإلكترونية. يمكن أن يساعد هذا النوع من التأمين في تغطية تكاليف استعادة الأنظمة والبيانات والرسوم القانونية أو العقوبات التي قد يتم تكبدها بسبب خرق البيانات. ما بدأ كقطاع متخصص ، أصبح التأمين الإلكتروني ضرورة حاسمة لمعظم الشركات.

أصبح مجرمو الإنترنت أكثر تعقيدًا خلال العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، مستهدفين الصناعات عالية المخاطر مثل المؤسسات المالية والخدمات الأساسية. وفقًا لتقرير بنك التسويات الدولية لعام 2010 ، شهد القطاع المالي أكبر عدد من الهجمات الإلكترونية خلال جائحة COVID-2020 ، تليها صناعة الرعاية الصحية. على وجه الخصوص ، كانت خدمات الدفع وشركات التأمين هي الأهداف الأكثر شيوعًا للتصيد الاحتيالي (أي ، يرسل مجرمو الإنترنت رسائل بريد إلكتروني مصابة بالفيروس ويتظاهرون بأنهم شركات شرعية). ومع ذلك ، على الرغم من أن معظم العناوين الرئيسية تركز على الشركات الكبيرة ، مثل Target و SolarWinds ، فإن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة كانت ضحية أيضًا. هذه المنظمات الأصغر هي الأكثر ضعفًا وغالبًا ما تكون غير قادرة على التعافي بعد حادثة برامج الفدية. 

مع انتقال المزيد من الشركات إلى الخدمات عبر الإنترنت والخدمات السحابية، يقوم مقدمو التأمين بتطوير حزم تأمين أكثر شمولاً ضد المخاطر السيبرانية، بما في ذلك الابتزاز السيبراني واستعادة السمعة. وتشمل الهجمات السيبرانية الأخرى الهندسة الاجتماعية (سرقة الهوية وتلفيقها)، والبرامج الضارة، والعدائية (تقديم بيانات سيئة إلى خوارزميات التعلم الآلي). ومع ذلك، هناك بعض المخاطر السيبرانية التي قد لا تغطيها شركات التأمين، بما في ذلك خسائر الأرباح من الآثار اللاحقة للهجوم، وسرقة الملكية الفكرية، وتكلفة تحسين الأمن السيبراني للحماية من الهجمات المستقبلية. رفعت بعض الشركات دعوى قضائية ضد العديد من مقدمي خدمات التأمين لرفضهم تغطية حادث جريمة إلكترونية لأنه من المفترض أنه لم يتم تضمينه في وثيقتهم. ونتيجة لذلك، أبلغت بعض شركات التأمين عن خسائر بموجب هذه الوثائق، وفقا لشركة وساطة التأمين وودروف سوير.

التأثير التخريبي

تتوفر العديد من أنواع وثائق التأمين ضد المخاطر السيبرانية، وسيوفر كل نهج مستويات مختلفة من التغطية. من المخاطر الشائعة التي تغطيها وثائق التأمين ضد المخاطر السيبرانية المختلفة انقطاع الأعمال، والذي يمكن أن يشمل فترات توقف الخدمة (على سبيل المثال، حجب موقع الويب)، مما يؤدي إلى خسائر في الإيرادات ونفقات إضافية. تعد استعادة البيانات مجالًا آخر يغطيه التأمين ضد المخاطر السيبرانية، خاصة عندما يكون تلف البيانات شديدًا وقد يستغرق الأمر أسابيع لاستعادتها.

يقوم مقدمو التأمين المختلفون بتضمين تكاليف تعيين التمثيل القانوني الناتج عن الدعاوى القضائية أو الدعاوى القضائية الناجمة عن خروقات البيانات. وأخيرا، يمكن للتأمين ضد المخاطر السيبرانية أن يغطي العقوبات والغرامات المفروضة على الشركة بسبب أي تسرب للمعلومات الحساسة، وخاصة البيانات الشخصية للعميل.

بسبب تزايد حوادث الهجمات الإلكترونية رفيعة المستوى والمتقدمة (خاصة اختراق خط أنابيب كولونيال 2021)، قرر مقدمو التأمين رفع الأسعار. ووفقاً للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين، وهي هيئة مراقبة التأمين، فإن أكبر شركات التأمين في الولايات المتحدة جمعت زيادة بنسبة 92 في المائة في أقساط التأمين المكتوبة مباشرة. ونتيجة لذلك، خفضت صناعة التأمين السيبراني في الولايات المتحدة نسبة الخسارة المباشرة (نسبة الدخل المدفوع للمطالبين) من 72.5 بالمئة في عام 2020 إلى 65.4 بالمئة في عام 2021.

وبصرف النظر عن ارتفاع الأسعار، أصبحت شركات التأمين أكثر صرامة في عمليات الفحص. على سبيل المثال، قبل تقديم حزم التأمين، يقوم مقدمو الخدمة بإجراء فحص لخلفية الشركات لتقييم ما إذا كانت لديهم تدابير أساسية للأمن السيبراني. 

الآثار المترتبة على التأمين ضد مخاطر الإنترنت

قد تشمل الآثار الأوسع للتأمين ضد المخاطر الإلكترونية ما يلي: 

• زيادة التوتر بين مقدمي التأمين وعملائهم مع قيام شركات التأمين بتوسيع إعفاءات التغطية (على سبيل المثال ، حوادث الحرب).
• تستمر صناعة التأمين في زيادة الأسعار حيث أصبحت الحوادث الإلكترونية أكثر شيوعًا وخطورة.
• تختار المزيد من الشركات شراء حزم التأمين ضد المخاطر الإلكترونية. ومع ذلك ، ستصبح عملية الفحص أكثر تعقيدًا وتستغرق وقتًا طويلاً ، مما يزيد من صعوبة حصول الشركات الصغيرة على تغطية تأمينية.
• زيادة الاستثمارات في حلول الأمن السيبراني ، مثل البرامج وطرق المصادقة ، للشركات التي تريد أن تكون مؤهلة للتأمين.
• يقوم مجرمو الإنترنت باختراق مزودي التأمين أنفسهم للاستيلاء على قاعدة عملائهم المتزايدة. 
• تقوم الحكومات تدريجياً بإصدار تشريعات للشركات لتطبيق تدابير حماية الأمن السيبراني في عملياتها وتفاعلها مع المستهلكين.

أسئلة للنظر فيها

• هل تمتلك شركتك تأمينًا ضد المخاطر الإلكترونية؟ ماذا تغطي؟
• ما هي التحديات المحتملة الأخرى لشركات التأمين الإلكتروني مع تطور الجرائم الإلكترونية؟