Assicuranza di risicu ciberneticu: Prutezzione contr'à i cibercrimini

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  Quantumrun Foresight
• August 31, 2022

Riassuntu insight

L'assicuranza di risicu ciberneticu hè essenziale per l'imprese per prutegge finanziariamente da l'impatti di a cibercriminalità, chì copre i costi cum'è a restaurazione di u sistema, i tariffi legali è e penalità da e violazioni di dati. A dumanda di questa assicurazione hè cresciuta per via di l'escalada di attacchi cibernetici in diverse industrie, cù e imprese più chjuche essendu particularmente vulnerabili. L'industria hè in evoluzione, offre una copertura più larga mentre diventa ancu più selettiva è cresce i tassi per via di a frequenza crescente è di a gravità di l'incidenti cibernetici.

Cuntestu di l'assicuranza di u risicu Cyber

L'assicuranza di risicu ciberneticu aiuta à prutege l'imprese da e cunsequenze finanziarie di a cibercriminalità. Stu tipu d'assicuranza pò aiutà à copre i costi di ristaurazione di sistemi, dati è tariffi legali o penalità chì ponu esse incurru per una violazione di dati. Ciò chì hà cuminciatu cum'è un settore di nichu, l'assicuranza cibernetica hè diventata una necessità cruciale per a maiò parte di l'imprese.

I cibercriminali sò diventati sempri più sofisticati durante l'anni 2010, destinate à l'industrii d'altu palu cum'è l'istituzioni finanziarie è i servizii essenziali. Sicondu un rapportu di u Bank of International Settlements 2020, u settore finanziariu hà sperimentatu u più altu numeru di attacchi cibernetici durante a pandemia di COVID-19, seguita da l'industria di a salute. In particulare, i servizii di pagamentu è l'assicuratori eranu l'ughjetti più cumuni di phishing (vale à dì, i cibercriminali chì mandanu email infettati da virus è pretendenu esse cumpagnie legittimi). Tuttavia, anche se a maiò parte di i tituli si focalizeghjanu nantu à e grande cumpagnie, cum'è Target è SolarWinds, assai picculi è mediani imprese sò stati ancu vittime. Queste urganisazioni più chjuche sò i più vulnerabili è sò spessu incapaci di rinvià dopu un incidente di ransomware. 

Cume più cumpagnie migranu à servizii in linea è basati in nuvola, i fornituri d'assicuranza sviluppanu pacchetti d'assicuranza di cyber risk più cumpleti, cumprese l'estorsione cibernetica è a ricuperazione di a reputazione. Altri attacchi cibernetici includenu l'ingegneria suciale (furtu d'identità è fabricazione), malware, è avversarii (intruducendu dati cattivi à l'algoritmi di apprendimentu automaticu). Tuttavia, ci sò certi risichi cibernetici chì l'assicuratori ùn ponu micca copre, cumprese perdite di profitti da l'effetti dopu di un attaccu, u furtu di pruprietà intellettuale, è u costu di migliurà a cibersegurità per pruteggiri contra attacchi futuri. Alcune imprese anu demandatu à parechji fornituri d'assicuranza per ricusà di copre un incidente di cibercriminalità perchè ùn era presumibilmente micca inclusu in a so pulitica. In u risultatu, alcune cumpagnie d'assicuranza anu signalatu perdite sottu à queste pulitiche, secondu a cumpagnia di brokerage d'assicuranza Woodruff Sawyer.

Impact disruptive

Parechji tippi di politichi d'assicuranza di cyber risk sò dispunibili, è ogni approcciu furnisce diversi livelli di copertura. Un risicu cumunu coperto da diverse politichi d'assicuranza di cyber risku hè l'interruzzione di l'affari, chì pò include i tempi di inattività di u serviziu (per esempiu, blackout di u situ web), risultatu in perdite di rivenuti è spese supplementari. A risturazione di dati hè un'altra zona coperta da l'assicuranza cibernetica, in particulare quandu u dannu di dati hè severu è duverà settimane per restaurà.

Diversi fornituri d'assicuranza includenu i costi di l'assunzione di una rappresentanza legale risultanti da litigazioni o cause causate da violazioni di dati. Infine, l'assicuranza di cyber risku pò copre e penalità è ammende imposte à l'affari per ogni fuga di informazioni sensibili, in particulare dati persunali di u cliente.

A causa di l'incidenti crescente di ciberattacchi d'altu prufilu è avanzati (in particulare u pirate di u Pipeline Coloniale 2021), i fornituri d'assicuranza anu decisu di elevà i tassi. Sicondu l'Associazione Naziunale di i Cummissarii di l'Assicuranza, i più grandi assicuratori di i Stati Uniti anu cullatu un aumentu di u 92 per centu in i so primi scritti diretti. In u risultatu, l'industria di l'assicuranza cibernetica di i Stati Uniti hà abbassatu u so rapportu di perdita diretta (percentuali di ingressu pagatu à i pretendenti) da 72.5 per centu in 2020 à 65.4 per centu in 2021.

In più di l'aumentu di i prezzi, l'assicuratori sò diventati più stretti in i so prucessi di screening. Per esempiu, prima di offre pacchetti d'assicuranza, i fornituri facenu un cuntrollu di fondo nantu à e cumpagnie per valutà s'ellu anu misure basi di cibersigurtà. 

Implicazioni di l'assicuranza di cyber risk

Implicazioni più larghe di l'assicuranza cibernetica pò include: 

• Tensione aumentata trà i fornituri d'assicuranza è i so clienti cum'è l'assicuratori allarganu e so esenzioni di cobertura (per esempiu, incidenti di l'attu di guerra).
• L'industria di l'assicuranza cuntinueghja à aumentà i prezzi cum'è incidenti cibernetici diventanu più cumuni è severi.
• Più cumpagnie chì sceglienu di cumprà pacchetti d'assicuranza di cyber risk. In ogni casu, u prucessu di screening diventerà più intricatu è più tempu, facendu più difficiuli per i picculi imprese per ottene una cobertura d'assicuranza.
• Investimenti aumentati in soluzioni di cibersecurità, cum'è software è metudi di autentificazione, per e cumpagnie chì volenu esse eligibili per l'assicuranza.
• I cibercriminali pirate i fornitori d'assicuranza stessi per catturà a so basa di clienti in crescita. 
• I guverni leggendu gradualmente e cumpagnie per applicà a prutezzione di cibersecurità in e so operazioni è interazzione cù i cunsumatori.

Dumande da cunsiderà

• A vostra cumpagnia hà assicurazione di cyber risk? Chì copre ?
• Chì ci sò altre sfide putenziali per l'assicuratori cibernetici in quantu i cibercrimini evoluzione?