Cyber-Versicherung: Versicherungspolicen treten ins 21. Jahrhundert ein

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  Quantumrun-Vorausschau
• 30. November 2021

Die Zunahme von Cyberangriffen hat bei Einzelpersonen und Unternehmen zu wachsender Besorgnis geführt und den Aufstieg von Cyberversicherungen zur Folge. Da sich die Bedrohungslandschaft weiterentwickelt, verlagert sich die Rolle der Cyberversicherung von einer reaktiven zu einer proaktiven Haltung, wobei Versicherer ihren Kunden dabei helfen, ihre Cybersicherheitsmaßnahmen zu verbessern. Dieser Wandel fördert eine Kultur der gemeinsamen Verantwortung, was möglicherweise zu sichereren Online-Praktiken führt, technologische Innovationen anregt und neue Gesetze für ein sichereres digitales Umfeld anregt.

Kontext Cyber-Versicherung

Laut einem US Federal Bureau of Investigation aus dem Jahr 2021 haben seit 2016 mehr als 4,000 Ransomware-Angriffe in den Vereinigten Staaten stattgefunden. Das ist eine 300-prozentige Steigerung gegenüber 2015, als ~1,000 Ransomware-Angriffe gemeldet wurden. Malware, Identitätsdiebstahl, Datendiebstahl, Betrug und Online-Mobbing sind Beispiele für Cyberangriffe. Zusätzlich zu offensichtlichen finanziellen Verlusten wie der Zahlung eines Lösegelds oder der Betreibung eines Kreditkartenkontos durch einen Kriminellen können Geschäftsinhaber noch schwerwiegendere finanzielle Auswirkungen erleiden. 

Laut einer Umfrage von Verisk, einer Datenanalyseorganisation aus dem Jahr 2019, sind unter den allgemeinen Verbrauchern über zwei Drittel der Befragten besorgt über einen Cyberangriff, und etwa ein Drittel war zuvor Opfer.

Infolgedessen bieten einige Versicherer jetzt persönliche Cyberversicherungen an, um einige dieser Risiken zu mindern. Verschiedene Ereignisse können Cyber-Versicherungsansprüche auslösen, aber die am weitesten verbreiteten sind Ransomware, Geldtransferbetrugsangriffe und Firmen-E-Mail-Kompromittierungssysteme. Die Kosten einer Cyber-Versicherung werden durch mehrere Kriterien bestimmt, darunter die Größe des Unternehmens und sein Jahreseinkommen.

Störende Wirkung

Da sich die Landschaft der Cyber-Bedrohungen ständig weiterentwickelt, wird erwartet, dass sich die Rolle der Cyber-Versicherung von einer bloßen Reaktion hin zu einer zunehmend proaktiven Rolle verlagert. Versicherungsanbieter werden möglicherweise eine aktivere Rolle dabei spielen, ihre Kunden bei der Stärkung ihrer Cybersicherheitsmaßnahmen zu unterstützen. Sie bieten möglicherweise Dienstleistungen wie routinemäßige Sicherheitsüberprüfungen, Schulungsprogramme für Mitarbeiter und Empfehlungen für Sicherheitssoftware an. Dieser Wandel könnte zu einer stärker kooperativen Beziehung zwischen Versicherern und Versicherten führen und eine Kultur der gemeinsamen Verantwortung bei der Bekämpfung von Cyber-Bedrohungen fördern.

Langfristig könnte dies zu einer deutlichen Veränderung der Herangehensweise von Unternehmen an Cybersicherheit führen. Anstatt es als lästigen Kostenfaktor zu betrachten, könnten Unternehmen beginnen, es als eine Investition zu betrachten, die möglicherweise ihre Versicherungsprämien senken könnte. Dies könnte Unternehmen dazu anregen, strengere Cybersicherheitsmaßnahmen zu ergreifen, was zu einer Verringerung der Häufigkeit und Schwere von Cyberangriffen führen würde. Darüber hinaus könnte dies auch Innovationen in der Cybersicherheitsbranche fördern, da die Nachfrage nach fortschrittlichen Sicherheitslösungen steigt.

Auch Regierungen könnten von der Entwicklung der Cyberversicherung profitieren. Wenn Unternehmen ihre Cybersicherheitsmaßnahmen verstärken, könnte das Gesamtrisiko groß angelegter Cyberangriffe auf kritische Infrastrukturen verringert werden. Darüber hinaus könnten Regierungen mit Versicherungsanbietern zusammenarbeiten, um Standards und Vorschriften für die Cybersicherheit zu entwickeln und so eine sicherere und widerstandsfähigere digitale Umgebung für alle zu fördern.

Auswirkungen der Cyber-Versicherung

Weitere Auswirkungen des Cyber-Versicherungswachstums könnten sein:

• Versicherungsunternehmen bieten neben Cyber-Versicherungspolicen zunehmend fachkundige Dienstleistungen zur Verbesserung der Cybersicherheit an. Dementsprechend können Versicherungsunternehmen zu den Top-Rekrutierern für Cybersicherheitstalente werden.
• Die Schaffung legitimer Arbeitsplätze für Hacker aufgrund einer wachsenden Nachfrage nach Fachleuten, die Hacking-Methoden verstehen und wissen, wie man sich dagegen verteidigt.
• Steigendes Interesse an Informationstechnologie auf akademischer Ebene, was zu mehr Absolventen im Einstellungspool führt, da Cybersicherheitsbedrohungen zu einem öffentlichen Anliegen werden. 
• Höhere Durchschnittssätze für Unternehmensversicherungspakete, da Cybersicherheitsfunktionen immer häufiger vorkommen und (möglicherweise) gesetzlich vorgeschrieben sind.
• Eine digital kompetentere Gesellschaft, da Einzelpersonen und Unternehmen sich der Bedeutung der Cybersicherheit bewusster werden, was zu sichereren Online-Verhaltensweisen und -Praktiken führt.
• Neue Gesetze führen zu einem stärker regulierten digitalen Umfeld.
• Diejenigen, die sich erweiterte Sicherheitsmaßnahmen oder Cyber-Versicherungen nicht leisten können, wie zum Beispiel kleine Unternehmen, sind anfälliger für Cyber-Bedrohungen.

Fragen zu berücksichtigen

• Kann eine Cyberversicherung praktisch dazu beitragen, die Zahl der Cyberangriffe zu reduzieren? 
• Wie können Versicherungsunternehmen ihre Versicherungspolicen verbessern, um der Masseneinführung von Cyber-Versicherungen gerecht zu werden?