CBDCs: Εκσυγχρονισμός της εθνικής οικονομίας σε κοινωνίες χωρίς μετρητά

• Συγγραφέας:
• όνομα συγγραφέα

  Quantumrun Foresight
• Φεβρουάριος 22, 2022

Περίληψη Insight

Τα Ψηφιακά Νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC), ψηφιακές εκδόσεις του νομίσματος μιας χώρας που διαχειρίζεται η κεντρική της τράπεζα, αλλάζουν τον τρόπο διεξαγωγής των συναλλαγών. Αυτά τα ψηφιακά νομίσματα, διαφορετικά από τα κρυπτονομίσματα λόγω της συγκεντρωτικής φύσης τους, διερευνώνται από πολλές χώρες, με ορισμένες να εφαρμόζουν ήδη τις δικές τους εκδόσεις. Η άνοδος των CBDC θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυξημένη χρηματοοικονομική ένταξη, να αμφισβητήσει την κυριαρχία των παραδοσιακών αποθεματικών νομισμάτων και να απαιτήσει αλλαγές σε τομείς που συνδέονται με την παραδοσιακή διαχείριση χρημάτων.

Πλαίσιο ψηφιακών νομισμάτων της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC).

Τα CBDC είναι ουσιαστικά ψηφιακές εκδόσεις του επίσημου νομίσματος μιας χώρας, οι οποίες εκδίδονται και εποπτεύονται από την κεντρική τράπεζα της χώρας αυτής. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές μορφές χρημάτων, τα CBDC ανταλλάσσονται αποκλειστικά σε ηλεκτρονική μορφή, σηματοδοτώντας μια σημαντική αλλαγή στον τρόπο διεξαγωγής των συναλλαγών. Αυτή η νέα μορφή ανταλλαγής δεν είναι απλώς μια ιδέα, αλλά σταδιακά γίνεται πραγματικότητα, με αρκετές χώρες να ερευνούν και να αναπτύσσουν ενεργά τα δικά τους ψηφιακά νομίσματα.

Τα CBDC μοιράζονται κάποιες ομοιότητες με τα κρυπτονομίσματα, αλλά δεν είναι τα ίδια. Ενώ και τα δύο είναι ψηφιακά, τα CBDC είναι κεντρικά και η αξία τους συνδέεται με το επίσημο νόμισμα μιας χώρας, καθιστώντας τα πιο σταθερά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αναφέρονται συχνά ως ψηφιακά σταθερά νομίσματα. Μια έκθεση της CoinTelegraph αποκαλύπτει ότι 87 χώρες σε όλο τον κόσμο εξερευνούν αυτήν τη στιγμή τις δυνατότητες των ψηφιακών νομισμάτων. Μεταξύ αυτών, πέντε έθνη έχουν ήδη κάνει το άλμα και έχουν εισαγάγει τα δικά τους ψηφιακά νομίσματα. Η Κίνα ηγείται του πακέτου με την εισαγωγή του συστήματος Ηλεκτρονικών Πληρωμών σε Ψηφιακό Νόμισμα (DCEP), γνωστό και ως ψηφιακό γουάν.

Το προτεινόμενο σύστημα για τα CBDC έχει σχεδιαστεί για να τα κάνει ένα πρακτικό μέσο ανταλλαγής. Αναμένεται να λειτουργεί σε σύστημα δύο επιπέδων, αντικατοπτρίζοντας τη διανομή φυσικών μετρητών. Σε αυτή τη ρύθμιση, η κεντρική τράπεζα θα διανείμει το ψηφιακό νόμισμα σε εμπορικές τράπεζες, οι οποίες στη συνέχεια θα το καταστήσουν διαθέσιμο στους καταναλωτές. Αυτή η συναλλαγή θα μπορούσε να γίνει μέσω εφαρμογών για κινητά, διευκολύνοντας τους χρήστες να έχουν πρόσβαση και να χρησιμοποιούν το ψηφιακό νόμισμα. Οι καταναλωτές θα έχουν στη συνέχεια την ελευθερία να χρησιμοποιούν αυτό το ψηφιακό νόμισμα για νομικές συναλλαγές, όπως η αγορά παντοπωλείων ή η μετατροπή των φυσικών μετρητών τους σε ισοδύναμο ποσό ψηφιακού νομίσματος. 

Αποδιοργανωτικός αντίκτυπος

Στις αναπτυσσόμενες χώρες, ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού συχνά δεν έχει πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Η εφαρμογή ψηφιακών νομισμάτων θα μπορούσε να προσφέρει μια πλατφόρμα για αυτές τις υποεξυπηρετούμενες κοινότητες να συμμετέχουν πληρέστερα στο τοπικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Προσφέροντας μια άμεση, ψηφιακή σύνδεση μεταξύ κεντρικών τραπεζών και καταναλωτών, τα CBDC θα μπορούσαν να παρακάμψουν την ανάγκη για μεσάζοντες τρίτων, καθιστώντας τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πιο προσιτές και αποτελεσματικές για όλους.

Η άνοδος των CBDCs θα μπορούσε επίσης να έχει βαθιές επιπτώσεις στην παγκόσμια σκηνή. Για παράδειγμα, η κυκλοφορία του ψηφιακού γιουάν της Κίνας θα μπορούσε να αμφισβητήσει την κυριαρχία του δολαρίου ΗΠΑ ως το κορυφαίο συναλλαγματικό αποθεματικό νόμισμα στον κόσμο. Αυτή η εξέλιξη θα επέτρεπε στις χώρες να πραγματοποιούν συναλλαγές απευθείας μεταξύ τους, χωρίς να χρειάζεται πρώτα να μετατρέψουν το νόμισμά τους σε δολάρια ΗΠΑ. Αυτή η αλλαγή θα μπορούσε να εξορθολογίσει το διεθνές εμπόριο, να μειώσει το κόστος συναλλαγών και ενδεχομένως να αναδιαμορφώσει τη δυναμική της παγκόσμιας οικονομικής ισχύος.

Αν και τα CBDC δεν αναμένεται να αντικαταστήσουν πλήρως τα φυσικά μετρητά ή τα κρυπτονομίσματα, θα μπορούσαν να μειώσουν σημαντικά το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Προσφέροντας ένα πιο αποτελεσματικό, ασφαλές και προσβάσιμο μέσο ανταλλαγής, τα CBDC θα μπορούσαν να ενθαρρύνουν ένα πιο περιεκτικό και εξορθολογισμένο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα. Αυτή η εξέλιξη θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυξημένη οικονομική δραστηριότητα και ανάπτυξη, ιδιαίτερα σε περιοχές όπου η πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες είναι περιορισμένη. 

Επιπτώσεις των ψηφιακών νομισμάτων της Κεντρικής Τράπεζας

Οι ευρύτερες επιπτώσεις των CBDC μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Η νομισματική πολιτική και τα δημοσιονομικά κίνητρα, επηρεασμένα από οικονομολόγους της κεντρικής τράπεζας, έχουν μεγαλύτερη επιρροή ή αντίκτυπο στη λήψη χρηματοοικονομικών αποφάσεων του πληθυσμού ενός έθνους (υποθέτοντας ότι η σημαντική πλειοψηφία του πληθυσμού αρχίζει να χρησιμοποιεί το CBDC της χώρας του).
• Οι κεντρικές τράπεζες και οι διάφορες τράπεζες υπό αυτές αποκτούν περισσότερες γνώσεις για τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές των καταναλωτών, βελτιώνοντας έτσι μακροπρόθεσμα τον τομέα της οικονομίας. 
• Οι εταιρείες τηλεφωνίας αναπτύσσουν λειτουργίες και λειτουργίες που θα υποστηρίζουν τη χρήση των CBDC ως τρόπο πληρωμής. 
• Αυξημένη ευαισθησία της κυβέρνησης σχετικά με τους νόμους περί απορρήτου λόγω του ότι οι συναλλαγές CBDC είναι ορατές και δυνητικά παρακολουθούνται από τις κυβερνητικές αρχές. 
• Τα CBDC ανταγωνίζονται τα υπάρχοντα συστήματα πληρωμών που ανήκουν και υποστηρίζονται από εταιρείες πιστωτικών καρτών και τεχνολογίας.
• Σημαντική μείωση στη χρήση φυσικών μετρητών, με αποτέλεσμα λιγότερα περιβαλλοντικά απόβλητα από την παραγωγή και διάθεση χαρτιού και νομισμάτων.
• Απώλειες θέσεων εργασίας σε τομείς που συνδέονται με τον παραδοσιακό χειρισμό χρήματος, όπως οι τραπεζικές υπηρεσίες και οι υπηρεσίες θωρακισμένων μεταφορών, που απαιτούν αλλαγή στη δυναμική της αγοράς εργασίας και προσπάθειες αναβάθμισης των δεξιοτήτων.
• Αυξημένη διαφάνεια των οικονομικών συναλλαγών, καθιστώντας πιο δύσκολο τις παράνομες δραστηριότητες να περνούν απαρατήρητες, οδηγώντας σε μείωση των οικονομικών εγκλημάτων, όπως το ξέπλυμα χρήματος και η φοροδιαφυγή.
• Αυξημένη ευπάθεια του χρηματοπιστωτικού συστήματος σε επιθέσεις στον κυβερνοχώρο, οδηγώντας στην ανάγκη για ενισχυμένα μέτρα και κανονισμούς κυβερνοασφάλειας για την προστασία των καταναλωτών και τη διατήρηση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Ερωτήσεις προς εξέταση

• Υποστηρίζετε την περαιτέρω ψηφιοποίηση του χρήματος και οι κεντρικές τράπεζες έχουν άμεση σχέση με τους καταναλωτές μέσω των CBDC; Ποιοι είναι οι λόγοι της στάσης σας; 
• Πώς θα επηρεαστεί ο τραπεζικός κλάδος εάν τα CBDC αποκτήσουν ευρύτερη χρήση;