Προγραμματιζόμενα χρήματα: Ένα πραγματικό ανεπαφικό σύστημα

• Συγγραφέας:
• όνομα συγγραφέα

  Quantumrun Foresight
• Ιούλιος 21, 2023

Συναλλαγές

Τα προγραμματιζόμενα χρήματα που οδηγούνται από έξυπνα συμβόλαια και ψηφιακό αυτοματισμό υπόσχονται εξατομικευμένες και αποτελεσματικές οικονομικές συναλλαγές που ενσωματώνονται απρόσκοπτα στις εμπειρίες των καταναλωτών. Τέτοιες τεχνολογίες επιτρέπουν πληρωμές σε πραγματικό χρόνο με βάση προκαθορισμένα κριτήρια και διακυβέρνηση, ιδιοκτησία και τήρηση αρχείων σε μια αποκεντρωμένη οικονομία. Ωστόσο, οι ευρύτερες επιπτώσεις τους εκτείνονται από την αυξημένη χρηματοοικονομική ένταξη και το μειωμένο κόστος συναλλαγών έως πιθανές προκλήσεις στην επιβολή των κανονισμών και τις απειλές για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.

Προγραμματιζόμενο χρηματικό πλαίσιο

Η αυτοματοποίηση και η ψηφιοποίηση των νομισματικών συναλλαγών προσφέρει μια πλατφόρμα για πάγιες εντολές που αντικατοπτρίζουν πιο περίπλοκες και εξατομικευμένες στρατηγικές επενδυτών. Ένα παράδειγμα είναι ένα ισορροπημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στην ατομική ανοχή κινδύνου και στους οικονομικούς στόχους. Αυτή η τεχνολογία μπορεί να ενσωματωθεί σε ψηφιακά πορτοφόλια, αυτοματοποιώντας τις πληρωμές των καταναλωτών σε πραγματικό χρόνο. Αυτές οι συναλλαγές θα βασίζονται σε προκαθορισμένα κριτήρια, εξαλείφοντας την ανάγκη επιλογής πληρωμής στο σημείο της συναλλαγής. Αυτό το επίπεδο αυτοματισμού θα μπορούσε να βελτιώσει την αποτελεσματικότητα, να βελτιστοποιήσει την προσωπική οικονομική διαχείριση και να εξασφαλίσει απρόσκοπτες συναλλακτικές εμπειρίες.

Η τεχνολογία έξυπνων συμβολαίων είναι αυτή που οδηγεί τα προγραμματιζόμενα χρήματα. Η κωδικοποίηση των ενεργειών «αν αυτό, τότε εκείνο» σε χρηματοπιστωτικά μέσα φέρνει την αυτοματοποίηση των συμβατικών υποχρεώσεων σε ένα εντελώς νέο επίπεδο. Τα έξυπνα συμβόλαια όχι μόνο εκτελούνται μόνοι τους, αλλά μπορούν επίσης να εξατομικευθούν για πολύπλοκες λειτουργίες που ισχύουν για παιχνίδια, ακίνητα, νομικά και πολλά άλλα. Αυτές οι συμβάσεις γίνονται τα θεμελιώδη στοιχεία της αποκεντρωμένης οικονομίας, όπου αυτοματοποιούνται κρίσιμες λειτουργίες, όπως η διακυβέρνηση, η ιδιοκτησία και η τήρηση αρχείων. 

Οι νεοτράπεζες και παρόμοιες χρηματοοικονομικές πλατφόρμες που βασίζονται σε δίκτυα πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν πλέον αυτοματοποιημένες εξουσιοδοτήσεις συναλλαγών. Αυτή η δυνατότητα επιτρέπει δυναμικούς περιορισμούς αγορών, ώστε οι κάτοχοι κάρτας να μην υπερβαίνουν τα προκαθορισμένα όρια δαπανών ή να συναλλάσσονται με συγκεκριμένους εμπόρους ή τομείς. Για παράδειγμα, η Greenlight, μια start-up με βάση χρηστών άνω των 4 εκατομμυρίων, προσφέρει μια χρεωστική κάρτα με γονικό έλεγχο και μια εφαρμογή για κινητά. Οι γονείς μπορούν να αξιοποιήσουν αυτές τις δυνατότητες για να αποκλείσουν συγκεκριμένα καταστήματα, να ορίσουν όρια δαπανών, ακόμη και να προγραμματίσουν ανταμοιβές ή ορισμένες συμπεριφορές. 

Αποδιοργανωτικός αντίκτυπος

Η πιθανή επιρροή του προγραμματιζόμενου χρήματος εκτείνεται σε διάφορους κλάδους και οντότητες. Σε σενάρια οικονομικής ύφεσης, οι κυβερνήσεις θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν τον προγραμματισμό για να διανείμουν αποτελεσματικά και με ασφάλεια την οικονομική βοήθεια —που αναφέρεται ως «πτώσεις ελικοπτέρων»— στους πολίτες ως μέθοδο τόνωσης της οικονομίας. Στον τραπεζικό τομέα, αυτή η τεχνολογία θα μπορούσε να δώσει τη δυνατότητα στους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να επικεντρωθούν στην ενίσχυση της αποτελεσματικότητας, παρέχοντας παράλληλα καινοτόμες υπηρεσίες στους πελάτες τους. 

Για συναλλαγές μεταξύ επιχείρησης (B2B), οι προγραμματιζόμενες πληρωμές θα μπορούσαν να αυτοματοποιήσουν τις πληρωμές, επιτρέποντας την ταυτόχρονη ανταλλαγή προϊόντων και υπηρεσιών. Επιπλέον, οι εταιρείες θα μπορούσαν να περιορίσουν την πολυπλοκότητα των διαδικασιών τους και να επιτρέψουν ακόμη και πληρωμές μέσω του Διαδικτύου των Πραγμάτων (IoT). Οι καταναλωτές θα επωφεληθούν επίσης από προγραμματιζόμενες λειτουργίες, καθώς αυτές οι εξελίξεις θα μπορούσαν να εξορθολογίσουν τις πληρωμές.

Εξετάζοντας συγκεκριμένα τον κατασκευαστικό και βιομηχανικό τομέα, οι προγραμματιζόμενες πληρωμές από μηχανή σε μηχανή θα μπορούσαν να φέρουν επανάσταση στις λειτουργίες. Φανταστείτε ένα σενάριο όπου τα μηχανήματα θα μπορούσαν να παραγγείλουν ανεξάρτητα τα εξαρτήματά τους και τα αναλώσιμά τους όταν εξαντληθεί το απόθεμά τους. Ομοίως, για την έξυπνη μέτρηση, τα ηλεκτρικά οχήματα θα μπορούσαν να πληρώσουν αυτόνομα για την επαναφόρτιση μέσω ενός προκαθορισμένου έξυπνου συμβολαίου, εξαλείφοντας την ανάγκη για ανθρώπινη αλληλεπίδραση στη διαδικασία συναλλαγής. Η ενσωμάτωση προγραμματιζόμενων πληρωμών στο τοπίο του IoT θα μπορούσε να αποτελέσει πρόδρομο για εντελώς νέα επιχειρηματικά μοντέλα. 

Εν τω μεταξύ, η χρήση της τεχνολογίας blockchain για τη διαχείριση του ταμείου μπορεί να παρακολουθεί την κατάσταση των λογαριασμών από διάφορες οντότητες σε όλο τον κόσμο σε πραγματικό χρόνο. Αυτή η άμεση ορατότητα μπορεί να βελτιώσει σημαντικά τις δυνατότητες λήψης αποφάσεων. Μπορεί να παρέχει βελτιωμένες προβλέψεις ταμειακών ροών, επιτρέποντας στους διαχειριστές να λαμβάνουν πιο ενημερωμένες και έγκαιρες αποφάσεις. 

Συνέπειες του προγραμματιζόμενου χρήματος

Οι ευρύτερες συνέπειες του προγραμματιζόμενου χρήματος μπορεί να περιλαμβάνουν: 

• Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πληθυσμούς χωρίς τραπεζικούς ή υποτραπεζικούς πληθυσμούς. Αυτή η μεγαλύτερη προσβασιμότητα θα μπορούσε να μειώσει την κοινωνική ανισότητα μακροπρόθεσμα και να ενδυναμώσει τα άτομα με μεγαλύτερη οικονομική ανεξαρτησία.
• Το κόστος συναλλαγών που σχετίζεται με τις μεταφορές χρημάτων μειώνεται σημαντικά λόγω της απομάκρυνσης των διαμεσολαβητών, οδηγώντας σε μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα στην οικονομία. 
• Οι κεντρικές τράπεζες χάνουν μέρος του ελέγχου τους στην προσφορά χρήματος, επηρεάζοντας τις εθνικές οικονομίες. Αυτή η τάση θα μπορούσε να οδηγήσει σε επανεξέταση των οικονομικών και πολιτικών στρατηγικών σε εθνικό και παγκόσμιο επίπεδο.
• Η στροφή σε προγραμματιζόμενο χρήμα διευρύνει το ψηφιακό χάσμα, ιδιαίτερα μεταξύ των ηλικιωμένων πληθυσμών και σε περιοχές με λιγότερη τεχνολογική υποδομή. Αυτή η αλλαγή ενδέχεται να απαιτήσει πρωτοβουλίες για τη βελτίωση του ψηφιακού γραμματισμού και των υποδομών.
• Αυξημένες απειλές στον κυβερνοχώρο που απαιτούν ένα πιο ισχυρό πλαίσιο κυβερνοασφάλειας. Με την πάροδο του χρόνου, ενδέχεται να υπάρξει έξαρση στις καινοτομίες και τις προόδους στην ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.
• Η κατανάλωση ενέργειας αυτών των συστημάτων blockchain γίνεται μια σημαντική περιβαλλοντική ανησυχία, προτρέποντας την αναζήτηση για πιο ενεργειακά αποδοτικούς συναινετικούς αλγόριθμους και τεχνικές.
• Προκλήσεις στην επιβολή χρηματοοικονομικών κανονισμών, συμπεριλαμβανομένων των κανόνων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και των κανόνων «γνωρίζω τον πελάτη» (KYC). Αυτή η τάση θα μπορούσε να οδηγήσει σε νέα ρυθμιστικά πλαίσια ή στην προσαρμογή των υφιστάμενων.
• Νέες θέσεις εργασίας στο fintech, τα ψηφιακά νομίσματα και την τεχνολογία blockchain που οδηγούν σε μια αλλαγή στις απαιτήσεις της αγοράς εργασίας. Ταυτόχρονα, οι παραδοσιακοί τραπεζικοί και χρηματοοικονομικοί ρόλοι ενδέχεται να επαναπροσδιοριστούν ή να μειωθούν.

Ερωτήσεις προς εξέταση

• Εάν έχετε χρησιμοποιήσει έξυπνα συμβόλαια στο παρελθόν, τι σας αρέσει περισσότερο σε αυτά;
• Πώς αλλιώς μπορεί το προγραμματιζόμενο χρήμα να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι πραγματοποιούν οικονομικές συναλλαγές;