Nuevo seguro climático: resistir tormentas puede ser imposible pronto

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  Previsión Quantumrun
• 23 de agosto de 2023

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Ante la escalada de la crisis climática, las compañías de seguros se están transformando para ofrecer soluciones novedosas mientras reevalúan las existentes. Con el aumento de las primas de seguros, los hogares de bajos ingresos y algunas industrias pueden enfrentar una mayor tensión y riesgo financiero, lo que podría generar cambios en la población, reformas de políticas y una demanda de prácticas más ecológicas y tecnología avanzada de evaluación de riesgos. En medio de estos desafíos, el mercado de seguros contra el cambio climático en expansión ofrece oportunidades para el crecimiento laboral en diversos sectores, pero también destaca la necesidad urgente de prácticas más sostenibles.

Nuevo contexto de seguros climáticos

En la primera mitad de 2021, las compañías de seguros tuvieron que pagar la mayor compensación por daños causados ​​por desastres naturales en una década, principalmente debido al frío extremo en los EE. UU. Se proyectó que este monto de compensación alcanzaría los USD $ 42 mil millones. Los científicos han advertido que el cambio climático dará lugar a fenómenos meteorológicos más severos en todo el mundo. 

Estados Unidos se vio particularmente afectado, con eventos como el frío del Ártico en Texas en febrero de 2021 que causó una interrupción significativa. Aunque las pérdidas económicas totales estuvieron por debajo de la mediana de 10 años en USD $ 93 mil millones, se batieron varios récords climáticos en todo el mundo. Este período vio las pérdidas de seguros más altas desde 2011 cuando Japón experimentó un terremoto y un tsunami devastadores. Las tormentas extremas en Europa a finales de junio de 2021 dieron lugar a reclamaciones de seguros por valor de 4.5 millones de USD.

La infraestructura costera, como puertos marítimos y vías férreas, está en riesgo debido a un aumento esperado del nivel del mar de 12 pulgadas para 2030. El costo potencial de los daños y las interrupciones podría oscilar entre USD $ 2.9 millones y más de USD $ 25 mil millones para 2100 sin ninguna medida preventiva. Solo el 3 por ciento de los puertos estadounidenses están preparados para estos cambios. Una encuesta realizada por la aseguradora francesa AXA reveló que muchos administradores de riesgos temen que ciertas áreas o actividades globales puedan volverse no asegurables debido al cambio climático, y la mitad desconoce estos riesgos. Como posible señal de advertencia temprana, varias compañías de seguros se han retirado de Florida y California debido al fraude y al alto riesgo, lo que ha dejado a los propietarios de viviendas cada vez más vulnerables.

Impacto disruptivo

A medida que el cambio climático se convierte en una realidad cada vez más cruda, la industria de seguros está evolucionando en respuesta ofreciendo productos novedosos y reevaluando los existentes. Es probable que el seguro contra el cambio climático desafíe el concepto tradicional de asegurabilidad a medida que aumentan la frecuencia y la intensidad de los desastres relacionados con el clima. Tal transformación puede conducir a la creación potencial de empleo en los sectores de seguros, evaluación de riesgos, ciencias ambientales y análisis a medida que aumenta la demanda de conocimientos especializados para evaluar, gestionar y predecir los riesgos relacionados con el clima.

Por ejemplo, el mercado de seguros contra inundaciones de EE. UU., donde los seguros financiados con fondos públicos han tenido problemas para mantenerse al día con los daños y costos crecientes, ha llevado a una creciente demanda privada de cobertura contra inundaciones. En este mercado, existe una necesidad rápidamente emergente de modeladores de riesgo de inundaciones, especialistas en reclamos que comprendan las complejidades de los daños por inundación y profesionales de servicio al cliente para explicar estos productos complejos a los titulares de pólizas. Del mismo modo, existe una demanda creciente de asesores de riesgo de cambio climático en los seguros comerciales. 

Es posible que muchas empresas necesiten ajustar sus estrategias y operaciones para tener en cuenta estos nuevos riesgos, lo que genera posibles interrupciones y oportunidades en varios sectores. Por ejemplo, los desarrolladores de bienes raíces podrían tener que repensar las ubicaciones y los diseños de sus proyectos para mitigar los costos de los seguros, lo que podría impulsar el crecimiento del empleo en la arquitectura ecológica y la construcción sostenible. De manera similar, las instituciones financieras podrían necesitar reevaluar sus prácticas de inversión y préstamo para considerar los riesgos de cambio climático de sus clientes, lo que podría generar nuevos roles en la evaluación de riesgos ambientales y las finanzas sostenibles. 

Implicaciones del nuevo seguro climático

Las implicaciones más amplias del nuevo seguro climático pueden incluir: 

• Hogares de bajos ingresos en ciudades costeras y áreas propensas a desastres que luchan por pagar una cobertura adecuada, lo que lleva a una creciente disparidad de riqueza después de los desastres climáticos.
• Los terrenos más altos y las áreas menos vulnerables al clima se vuelven más deseables, lo que lleva a una posible "gentrificación climática" a medida que los residentes más ricos se mudan a estas zonas más seguras y potencialmente desplazan a las comunidades existentes.
• Los gobiernos revisan los marcos de políticas para garantizar una cobertura de seguro asequible para sus ciudadanos, lo que lleva a una mayor intervención pública en los mercados de seguros o nuevas regulaciones que exigen medidas de resiliencia climática.
• Las altas primas de seguros en áreas con un riesgo climático elevado desencadenan importantes movimientos de población fuera de estas zonas, remodelando los patrones demográficos en muchos países.
• Demanda de nuevas tecnologías para monitorear, predecir y mitigar los riesgos climáticos, desde imágenes satelitales para la gestión de desastres hasta IA para modelado climático sofisticado.
• Industrias específicas que experimentan pérdidas de empleo si no logran adaptarse a los riesgos climáticos cambiantes y los costos de los seguros, como el sector del turismo costero en áreas con alto riesgo de huracanes o estaciones de esquí en regiones que enfrentan nevadas menos confiables.
• Empresas y hogares que adoptan tecnologías y prácticas más ecológicas, impulsando la innovación en energías renovables, conservación del agua y economía circular.
• Mayor activismo por la justicia ambiental, lo que genera demandas de políticas climáticas y soluciones de seguros más equitativas.
• Pérdidas de seguros a gran escala que plantean riesgos sistémicos para el sistema financiero mundial que los bancos centrales y las instituciones financieras internacionales tendrían que gestionar.

Preguntas a considerar

• Si tiene un seguro de propiedad, ¿cómo proporciona su aseguradora pólizas relacionadas con el cambio climático?
• ¿Cómo podrían los gobiernos colaborar con las aseguradoras para garantizar que las personas no se queden sin cobertura relacionada con el clima?