Irabazitako soldatarako sarbidea: eskaeraren araberako soldatak

• Egilea:
• Egilearen izena

  Quantumrun Prospektiba
• Azaroaren 14, 2022

Ikuspegiaren laburpena

Earned Wage Access (EWA) zerbitzuak, langileei irabazitako soldatarako berehalako sarbidea eskaintzen dietenak, gero eta ezagunagoak dira mundu osoan. Zerbitzu hauek, ohiko ordainsarietako maileguen mugen konponbide gisa sortu zirenak, azkar integratzen ari dira enpresaren hainbat nomina-sistematan, eta behar duten langileei finantza-salbamendu bat eskainiz. EWAren hedapenak langileek beren soldata nola jasotzen duten birmoldatzeaz gain, aldaketa garrantzitsuak eragiten ditu finantza-praktika globaletan eta arau-planteamenduetan.

Irabazitako soldata sartzeko testuingurua

EWA bezalako ordainketa-metodo azkarragoek langileei beren soldata nahi dutenean jasotzeko aukera ematen diete, enplegatzaileak erabakitako ordutegiaren aldean. Soldata goiztiarra bezala ere ezaguna, aukera honek eskaera globalaren gorakada izan du, langile eta enpresaburu gehiagok lan egiteko modu berriak hartzen dituztelako. Enpresa handiek EWA zerbitzuak alokatu ditzaketen arren, enpresa txiki eta ertainek (ETE) horren mendekotasun handia izan dezakete.

Tradizionalki, ETEek beren langileei hilero ordaintzen diete edo lana amaitzean oinarrituta. Zenbait konpainiak banku-transferentzia, eskudirua edo txeke bidez egiten dituzte ordainketak. Hala ere, COVID-19 pandemia hasi zenetik, prozesu ugari aldatu dira. Enpresa askok banku-zerbitzuetan oinarritzen dira beren langileak ordaintzeko, transakzioak digitalizatzen diren heinean. 

Zerbitzu hauek seguruak eta automatizatuak badira ere, EWA behar zutenentzako finantzaketa-arazoa izaten jarraitzen zuten. Larrialdi finantzarioak dituzten langile gehienek sarritan jotzen dute abusu handiko soldata-maileguaren industriara. Mundu mailako aurreikuspenen arabera, ordainsari-maileguen merkatua 47 milioi USD ia iritsiko da 2030erako.

Sektore harrapari honi erantzunez, EWA fintech-ek langileei beren soldataren zati bat atzitzeko aukera ematen die ordainsaria baino lehen, lineako plataforma eta aplikazioen bidez. Gainera, EWA soluzioei esker, tamaina guztietako enpresei euren langileei finantza-sarbide segurua eskain diezaiekete beren lana edo dirua arriskuan jarri gabe. Langileek beren soldata garbiaren zati bat eroso atzi dezakete, eta enpresaburuek erraz kendu ditzakete soldata guztizko irabazietatik prozesu aspergarririk gabe.

Eragin disruptiboa

Fintech enpresa batzuk enpresaburuekin elkarlanean ari dira EWA beren nomina sistemetan txertatzeko. Adibidez, Londresko Revolut banku digitalak On Demand Pay zerbitzua jarri zuen martxan 2021ean. Ezaugarri hau ezaguna da AEBetako eta Europako enpresa txikien artean. Beste EWA hornitzaileek ez dute enplegatzaileentzako funtzionatzen, erabiltzailearen banku-kontura sarbidea eskatzen dute, zenbat diru aurreratzea zentzuzkoa den ebaluatzeko. 

Bitartean, EWAren ezarpena handitzen ari da Asian. Hego Koreako Paywatch startup-ak 5.3 milioi USD bildu zituen EWA zerbitzuak Singapurrera, Indonesiara, Malaysia eta Filipinetara zabaltzeko. Alex Kim konpainiako zuzendari nagusiaren arabera, EWAko beste irtenbide batzuekin alderatuta, Paywatch-ek programa bat dauka, non erabiltzaileek finantza-transakzio osagarriak atzi ditzakete, hipotekak eta ibilgailuen finantzaketa barne. Horrela, enpresa jatorri ekonomiko ezberdineko langileei finantza-zerbitzuetarako sarbidea ematean zentratzen da.

Malaysian, Paywatch Nazio Batuen Kapital Garapenerako Funtsak, Bank Negara Malaysia eta MDECek finantza-inklusiorako egindako ahaleginengatik aitortu zuten. Kimek dio enpresak EWA abiapuntu gisa erabiltzen ari den bitartean, azkenean langileen onura malguak ahalbidetzen dituen HR irtenbideen hornitzaile bihurtzeko interesa dutela.

Irabazitako soldata sarbidearen ondorioak

EWAren ondorio zabalagoak honako hauek izan daitezke: 

• Garapen bidean dauden ekonomiek EWA eredua hartzen dute larrialdi finantzarioak dituzten pertsonei laguntzeko.
• EWA zerbitzuen arauzko murrizketak interes-tasa altuak dituztenak.
• Zor-tranpa gutxiago pobrezia-zikloa iraunarazteko, eta jende gutxiago legez kanpoko mailegu-hornitzaileengana jotzen du.  
• Banku irekia eta EWA startup-ak lankidetzan ari dira eskaeraren araberako ordainketa onartzen duten aplikazioak programatzeko interfazeak (APIak) garatzeko.
• Enpresa gehiagok EWA aukerak eskaintzen dizkiete beren langileei, eta ondorioz negozio aukera gehiago dituzte fintech enpresentzat. 
• Finantza-alfabetizazio programak areagotu dira erabiltzaileak EWAren erabilera arduratsuari buruz hezteko, finantza-kudeaketa okerraren arriskua murriztuz.
• Enpresek beren nomina sistemak EWA irtenbideak integratzeko moldatzen dituzte, langileek irabazitako soldatarako sarbidea erraztuz.
• EWA zerbitzuak merkatu berrietara zabalduz, tokiko eta nazioarteko fintech enpresen artean lehia sortuz.

Kontuan hartu beharreko galderak

• Zeintzuk dira eskaeraren araberako ordainketa-sistemetarako aplikazioak programatzeko interfazeak (API) garatzen dituzten EWA startupek?
• Zeintzuk dira EWAren beste onura potentzialak?