Scóráil chreidmheasa mhalartach: Scóráil mórshonraí le haghaidh faisnéise do thomhaltóirí

CREIDMHEASA ÍOMHÁ:
Íomhá creidmheasa
iStock

Scóráil chreidmheasa mhalartach: Scóráil mórshonraí le haghaidh faisnéise do thomhaltóirí

Scóráil chreidmheasa mhalartach: Scóráil mórshonraí le haghaidh faisnéise do thomhaltóirí

Téacs fo-cheannteidil
Tá scóráil creidmheasa malartach ag éirí níos príomhshrutha a bhuíochas le hintleacht shaorga (AI), teileamaitice, agus geilleagar níos digiteach.
    • Author:
    • ainm Údar
      Quantumrun Forbhreathnú
    • Deireadh Fómhair 10, 2022

    Achoimre léargais

    Tá níos mó cuideachtaí ag baint úsáide as scóráil chreidmheasa mhalartach mar go dtéann sé chun sochair tomhaltóirí agus iasachtóirí. Is féidir faisnéis shaorga (AI), go háirithe foghlaim meaisín (ML), a úsáid chun acmhainneacht creidmheasa na ndaoine nach bhfuil rochtain acu ar tháirgí baincéireachta traidisiúnta a mheas. Féachann an modh seo ar fhoinsí sonraí eile amhail idirbhearta airgeadais, trácht gréasáin, gléasanna soghluaiste agus taifid phoiblí. Trí bhreathnú ar phointí sonraí eile, d’fhéadfadh scóráil chreidmheasa mhalartach cuimsiú airgeadais a mhéadú agus fás eacnamaíoch a thiomáint.

    Comhthéacs scórála creidmheasa malartach

    Tá an tsamhail scóir chreidmheasa thraidisiúnta teoranta agus do-rochtana do go leor daoine. De réir sonraí ó Fhóram POF na hAfraice, tá thart ar 57 faoin gcéad de na hAfracaigh “dofheicthe creidmheasa”, rud a chiallaíonn nach bhfuil cuntas bainc nó scór creidmheasa acu. Mar thoradh air sin, bíonn deacracht acu iasacht a fháil nó cárta creidmheasa a fháil. Meastar daoine aonair nach bhfuil rochtain acu ar sheirbhísí airgeadais riachtanacha amhail cuntais choigiltis, cártaí creidmheasa, nó seiceanna pearsanta a bheith neamhbhainc (nó fobhainc).

    De réir Forbes, tá rochtain leictreonach ar airgead tirim, cárta dochair, agus an cumas airgead a fháil go pras ag teastáil ó na daoine neamhbhainc seo. Mar sin féin, is gnách go n-eisíonn seirbhísí baincéireachta traidisiúnta an grúpa seo. Ina theannta sin, mar gheall ar an bpáipéarachas casta agus na ceanglais eile maidir le gnáthiasachtaí bainc, d’iompaigh grúpaí leochaileacha ar shiorcanna iasachta agus ar chreidiúnaithe lá pá a ghearrann rátaí arda úis.

    Is féidir le scóráil chreidmheasa mhalartach cuidiú leis an daonra neamhbhainc, go háirithe i náisiúin i mbéal forbartha, trí bhealaí measúnaithe atá níos neamhfhoirmiúla (agus níos cruinne go minic) a bhreithniú. Go háirithe, is féidir córais AI a chur i bhfeidhm chun líon mór faisnéise a scanadh ó fhoinsí éagsúla sonraí, amhail billí fóntais, íocaíochtaí cíosa, taifid árachais, úsáid na meán sóisialta, stair fostaíochta, stair taistil, idirbhearta ríomhthráchtála, agus taifid rialtais agus réadmhaoine. . Ina theannta sin, is féidir leis na córais uathoibrithe seo cabhrú le patrúin athfhillteacha a aithint a aistríonn go riosca creidmheasa, lena n-áirítear an neamhábaltacht chun billí a íoc nó poist a choinneáil ró-fhada, nó an iomarca cuntas a oscailt ar ardáin ríomhthráchtála. Díríonn na seiceálacha seo ar iompar iasachtaí agus sainaithníonn siad pointí sonraí a bhféadfadh modhanna traidisiúnta a bheith caillte. 

    Tionchar suaite

    Is príomhfhachtóir iad teicneolaíochtaí atá ag teacht chun cinn chun glacadh le scóráil chreidmheasa mhalartach a luathú. Áirítear ar theicneolaíocht amháin den sórt sin iarratais blockchain mar gheall ar a chumas ligean do chustaiméirí a gcuid sonraí a rialú agus iad fós ag ligean do sholáthraithe creidmheasa an fhaisnéis a fhíorú. D’fhéadfadh an ghné seo cabhrú le daoine a bheith i gceannas ar an gcaoi a stóráiltear agus a roinntear a gcuid faisnéise pearsanta.

    Is féidir le bainc Idirlíon na nEarraí (IoT) a úsáid freisin chun pictiúr níos mionsonraithe a fháil ar an riosca creidmheasa thar fheistí; áirítear leis seo meiteashonraí fíor-ama a bhailiú ó fhóin phóca. Is féidir le soláthraithe cúram sláinte sonraí éagsúla a bhaineann le sláinte a chur ar fáil chun críocha scórála, amhail sonraí a bhailítear ó nithe inchaite amhail ráta croí, teocht, agus aon taifead ar shaincheisteanna sláinte atá ann cheana féin. Cé nach mbaineann an fhaisnéis seo go díreach le hárachas saoil agus sláinte, féadfaidh sé eolas a thabhairt do roghanna táirgí bainc. Mar shampla, d’fhéadfadh ionfhabhtú COVID-19 féideartha a léiriú go bhfuil gá le cúnamh rótharraingt éigeandála nó d’fhiontair bheaga agus mheánmhéide a bhfuil fachtóirí riosca níos airde acu maidir le haisíocaíocht iasachtaí agus cur isteach ar ghnó. Idir an dá linn, maidir le hárachas gluaisteán, úsáideann roinnt cuideachtaí sonraí teileamaitice (GPS agus braiteoirí) in ionad scóráil chreidmheasa thraidisiúnta chun a mheas cé na hiarrthóirí is dóichí a bheidh faoi dhliteanas. 

    Príomhphointe sonraí amháin i scóráil chreidmheasa mhalartach ná ábhar na meán sóisialta. Coinníonn na líonraí seo méid suntasach sonraí ar féidir a bheith úsáideach chun tuiscint a fháil ar dhóchúlacht duine fiacha a aisíoc. Is minic a bhíonn an fhaisnéis seo níos cruinne ná mar a nochtann bealaí foirmiúla. Mar shampla, trí ráitis chuntais a sheiceáil, postálacha ar líne, agus tweets tugtar léargas ar nósanna caiteachais duine agus ar chobhsaíocht eacnamaíoch, ar féidir leo cabhrú le gnólachtaí cinntí níos fearr a dhéanamh. 

    Impleachtaí scóráil chreidmheasa mhalartach

    I measc na n-impleachtaí níos leithne a bhaineann le scóráil chreidmheasa mhalartach tá: 

    • Níos mó seirbhísí iasachtaithe creidmheasa neamhthraidisiúnta arna spreagadh ag baincéireacht oscailte agus baincéireacht mar sheirbhís. D'fhéadfadh na seirbhísí seo cabhrú leo siúd nach bhfuil bainc acu iarratas a dhéanamh ar iasachtaí ar bhealach níos éifeachtaí.
    • Úsáid mhéadaithe IoT agus inchaite chun riosca creidmheasa a mheasúnú, go háirithe sonraí sláinte agus baile cliste.
    • Gnólachtaí nuathionscanta a úsáideann seirbhísí meiteashonraí gutháin chun daoine gan bhainc a mheas chun seirbhísí creidmheasa a thairiscint.
    • Bithmhéadracht á n-úsáid níos mó mar mhalairt sonraí scór creidmheasa, go háirithe chun monatóireacht a dhéanamh ar nósanna siopadóireachta.
    • Níos mó rialtas ag déanamh creidmheasa neamhthraidisiúnta níos inrochtana agus níos inseirbhíse. 
    • Imní méadaithe faoi sháruithe féideartha ar phríobháideachas sonraí, go háirithe maidir le bailiú sonraí bithmhéadracha.

    Ceisteanna le breithniú

    • Cad iad na dúshláin a d’fhéadfadh a bheith ann maidir le sonraí malartacha scórála creidmheasa a úsáid?
    • Cad is féidir pointí sonraí féideartha eile a áireamh i scóráil chreidmheasa mhalartach?

    Tagairtí léargais

    Rinneadh tagairt do na naisc mhóréilimh agus institiúideacha seo a leanas don léargas seo: