સાયબર જોખમ વીમો: સાયબર ક્રાઈમ સામે રક્ષણ

• લેખક:
• લેખક નામ

  ક્વોન્ટમરુન અગમચેતી
• ઓગસ્ટ 31, 2022

આંતરદૃષ્ટિનો સારાંશ

સાયબર રિસ્ક ઇન્સ્યોરન્સ વ્યવસાયો માટે સાયબર ક્રાઇમની અસરો સામે પોતાને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે જરૂરી છે, જેમાં સિસ્ટમ રિસ્ટોરેશન, કાનૂની ફી અને ડેટા ભંગથી થતા દંડ જેવા ખર્ચને આવરી લેવામાં આવે છે. વિવિધ ઉદ્યોગો પર વધતા જતા સાયબર હુમલાઓને કારણે આ વીમાની માંગમાં વધારો થયો છે, જેમાં નાના વ્યવસાયો ખાસ કરીને સંવેદનશીલ છે. સાયબર ઘટનાઓની વધતી જતી આવર્તન અને ગંભીરતાને કારણે ઉદ્યોગ વધુ પસંદગીયુક્ત બની રહ્યો છે અને દરોમાં વધારો કરી રહ્યો છે, વ્યાપક કવરેજ ઓફર કરી રહ્યો છે.

સાયબર જોખમ વીમા સંદર્ભ

સાયબર જોખમ વીમો વ્યવસાયોને સાયબર ક્રાઈમના નાણાકીય પરિણામોથી સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. આ પ્રકારનો વીમો સિસ્ટમને પુનઃસ્થાપિત કરવાના ખર્ચને આવરી લેવામાં મદદ કરી શકે છે, અને કાનૂની ફી અથવા દંડ કે જે ડેટા ઉલ્લંઘનને કારણે થઈ શકે છે. એક વિશિષ્ટ ક્ષેત્ર તરીકે જેની શરૂઆત થઈ, સાયબર વીમો મોટાભાગની કંપનીઓ માટે નિર્ણાયક જરૂરિયાત બની ગયો.

2010 ના દાયકામાં સાયબર અપરાધીઓ વધુને વધુ અત્યાધુનિક બન્યા છે, જે નાણાકીય સંસ્થાઓ અને આવશ્યક સેવાઓ જેવા ઉચ્ચ હોદ્દા ધરાવતા ઉદ્યોગોને લક્ષ્ય બનાવે છે. 2020ના બેન્ક ઓફ ઈન્ટરનેશનલ સેટલમેન્ટ્સના અહેવાલ મુજબ, નાણાકીય ક્ષેત્રે કોવિડ-19 રોગચાળા દરમિયાન સૌથી વધુ સંખ્યામાં સાયબર હુમલાનો અનુભવ કર્યો, ત્યારબાદ હેલ્થકેર ઉદ્યોગનો નંબર આવે છે. ખાસ કરીને, ચુકવણી સેવાઓ અને વીમા કંપનીઓ ફિશીંગના સૌથી સામાન્ય લક્ષ્યો હતા (એટલે ​​​​કે, સાયબર ગુનેગારો વાયરસથી સંક્રમિત ઇમેઇલ્સ મોકલે છે અને કાયદેસર કંપનીઓ હોવાનો ઢોંગ કરે છે). જો કે, મોટાભાગની હેડલાઇન્સ ટાર્ગેટ અને સોલરવિન્ડ્સ જેવી મોટી કંપનીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી હોવા છતાં, ઘણા નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો પણ ભોગ બન્યા હતા. આ નાની સંસ્થાઓ સૌથી વધુ સંવેદનશીલ હોય છે અને રેન્સમવેરની ઘટના પછી ઘણી વખત પાછા ઉછાળવામાં અસમર્થ હોય છે. 

જેમ જેમ વધુ કંપનીઓ ઓનલાઇન અને ક્લાઉડ-આધારિત સેવાઓમાં સ્થળાંતર કરે છે, વીમા પ્રદાતાઓ સાયબર ગેરવસૂલી અને પ્રતિષ્ઠા પુનઃપ્રાપ્તિ સહિત વધુ વ્યાપક સાયબર જોખમ વીમા પેકેજો વિકસાવી રહ્યા છે. અન્ય સાયબર હુમલાઓમાં સોશિયલ એન્જિનિયરિંગ (ઓળખની ચોરી અને બનાવટ), માલવેર અને પ્રતિકૂળ (મશીન લર્નિંગ અલ્ગોરિધમ્સમાં ખરાબ ડેટાનો પરિચય)નો સમાવેશ થાય છે. જો કે, કેટલાક સાયબર જોખમો છે જેને વીમાદાતાઓ કવર કરી શકતા નથી, જેમાં હુમલા પછીની અસરો, બૌદ્ધિક સંપત્તિની ચોરી અને ભવિષ્યના હુમલાઓ સામે રક્ષણ આપવા માટે સાયબર સુરક્ષામાં સુધારો કરવાના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક વ્યવસાયોએ સાયબર અપરાધની ઘટનાને આવરી લેવાનો ઇનકાર કરવા માટે ઘણા વીમા પ્રદાતાઓ પર દાવો કર્યો છે કારણ કે તે તેમની પોલિસીમાં માનવામાં આવતું ન હતું. પરિણામે, કેટલીક વીમા કંપનીઓએ આ પોલિસીઓ હેઠળ નુકસાનની જાણ કરી છે, વીમા બ્રોકરેજ ફર્મ વુડ્રફ સોયરના જણાવ્યા અનુસાર.

વિક્ષેપકારક અસર

સાયબર જોખમ વીમા પૉલિસીના ઘણા પ્રકારો ઉપલબ્ધ છે, અને દરેક અભિગમ વિવિધ સ્તરના કવરેજ પ્રદાન કરશે. વિવિધ સાયબર જોખમ વીમા પૉલિસીઓ દ્વારા આવરી લેવામાં આવતું એક સામાન્ય જોખમ એ વ્યાપાર વિક્ષેપ છે, જેમાં સર્વિસ ડાઉનટાઇમ્સ (દા.ત., વેબસાઇટ બ્લેકઆઉટ) નો સમાવેશ થઈ શકે છે, પરિણામે આવકની ખોટ અને વધારાના ખર્ચાઓ. ડેટા પુનઃસ્થાપન એ સાયબર જોખમ વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં આવેલ અન્ય ક્ષેત્ર છે, ખાસ કરીને જ્યારે ડેટા નુકસાન ગંભીર હોય અને પુનઃસ્થાપિત કરવામાં અઠવાડિયા લાગી શકે.

વિવિધ વીમા પ્રદાતાઓમાં કાનૂની પ્રતિનિધિત્વની ભરતીના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે જે દાવા અથવા ડેટા ભંગને કારણે થતા મુકદ્દમાઓના પરિણામે થાય છે. છેલ્લે, સાયબર જોખમ વીમો કોઈપણ સંવેદનશીલ માહિતી, ખાસ કરીને ક્લાયંટનો વ્યક્તિગત ડેટા લીક કરવા માટે વ્યવસાય પર લાદવામાં આવેલા દંડ અને દંડને આવરી શકે છે.

હાઈ-પ્રોફાઈલ અને અદ્યતન સાયબર હુમલા (ખાસ કરીને 2021 કોલોનિયલ પાઈપલાઈન હેક) ની વધતી જતી ઘટનાઓને કારણે વીમા પ્રદાતાઓએ દરો વધારવાનો નિર્ણય કર્યો છે. ઈન્સ્યોરન્સ વોચડોગ નેશનલ એસોસિએશન ઓફ ઈન્સ્યોરન્સ કમિશનર્સના જણાવ્યા અનુસાર, સૌથી મોટા યુએસ વીમા પ્રદાતાઓએ તેમના સીધા-લેખિત પ્રિમીયમમાં 92 ટકાનો વધારો કર્યો છે. પરિણામે, યુએસ સાયબર વીમા ઉદ્યોગે તેનો સીધો નુકસાન ગુણોત્તર (દાવેદારોને ચૂકવવામાં આવતી આવકની ટકાવારી) 72.5 માં 2020 ટકાથી ઘટાડીને 65.4 માં 2021 ટકા કર્યો.

વધતી કિંમતો ઉપરાંત, વીમા કંપનીઓ તેમની સ્ક્રીનીંગ પ્રક્રિયામાં કડક બની છે. ઉદાહરણ તરીકે, વીમા પૅકેજ ઑફર કરતાં પહેલાં, પ્રદાતાઓ કંપનીઓની પાસે મૂળભૂત સાયબર સુરક્ષા પગલાં છે કે કેમ તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તેમની પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ કરે છે. 

સાયબર જોખમ વીમાની અસરો

સાયબર જોખમ વીમાની વ્યાપક અસરોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થઈ શકે છે: 

• વીમા પ્રદાતાઓ અને તેમના ગ્રાહકો વચ્ચે વધતો તણાવ કારણ કે વીમા કંપનીઓ તેમની કવરેજ મુક્તિને વિસ્તૃત કરે છે (દા.ત., યુદ્ધની ઘટનાઓ).
• સાયબર ઘટનાઓ વધુ સામાન્ય અને ગંભીર બનતી હોવાથી વીમા ઉદ્યોગ ભાવમાં વધારો કરવાનું ચાલુ રાખે છે.
• સાયબર જોખમ વીમા પેકેજો ખરીદવાનું પસંદ કરતી વધુ કંપનીઓ. જો કે, સ્ક્રિનિંગ પ્રક્રિયા વધુ જટિલ અને સમય માંગી લેશે, જે નાના ઉદ્યોગો માટે વીમા કવરેજ મેળવવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવશે.
• જે કંપનીઓ વીમા માટે પાત્ર બનવા માંગે છે તેમના માટે સાયબર સુરક્ષા ઉકેલો, જેમ કે સોફ્ટવેર અને પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓમાં રોકાણમાં વધારો.
• સાયબર અપરાધીઓ તેમના વધતા ક્લાયન્ટ બેઝને મેળવવા માટે વીમા પ્રદાતાઓને હેક કરે છે. 
• સરકારો ધીમે ધીમે કંપનીઓને તેમની કામગીરીમાં અને ગ્રાહકો સાથેની ક્રિયાપ્રતિક્રિયાઓમાં સાયબર સુરક્ષા સુરક્ષા લાગુ કરવા કાયદો બનાવે છે.

ધ્યાનમાં લેવાના પ્રશ્નો

• શું તમારી કંપની પાસે સાયબર જોખમ વીમો છે? તે શું આવરી લે છે?
• સાયબર ગુનાઓ વિકસિત થતાં સાયબર વીમા કંપનીઓ માટે અન્ય સંભવિત પડકારો શું છે?