Alternative credit scoring: Souring big data for consumer information

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Duab credit
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Alternative credit scoring: Souring big data for consumer information

Alternative credit scoring: Souring big data for consumer information

Subheading ntawv nyeem
Lwm qhov qhab nia credit tau dhau los ua qhov tseem ceeb ua tsaug rau kev txawj ntse (AI), telematics, thiab kev lag luam digital ntau dua.
    • Author:
    • Tus sau lub npe
      Quantumrun Foiresight
    • Lub kaum hli ntuj 10, 2022

    Cov ntsiab lus ntawm kev nkag siab

    Ntau lub tuam txhab tau siv lwm qhov qhab nia qiv vim tias nws muaj txiaj ntsig rau cov neeg siv khoom thiab qiv nyiaj. Artificial txawj ntse (AI), tshwj xeeb hauv kev kawm tshuab (ML), tuaj yeem siv los ntsuas qhov creditworthiness ntawm cov neeg uas tsis muaj kev nkag mus rau cov khoom lag luam hauv tuam txhab. Txoj kev no saib lwm cov ntaub ntawv xws li kev lag luam nyiaj txiag, tsheb khiav hauv lub vev xaib, cov khoom siv txawb, thiab cov ntaub ntawv pej xeem. Los ntawm saib lwm cov ntaub ntawv cov ntsiab lus, lwm qhov qhab nia credit muaj peev xwm ua kom muaj kev suav nyiaj txiag thiab txhawb kev loj hlob ntawm kev lag luam.

    Alternative credit scoring context

    Tus qauv qhab nia qhab nia ib txwm muaj txwv thiab nkag tsis tau rau ntau tus neeg. Raws li cov ntaub ntawv los ntawm Africa CEO Forum, nyob ib ncig ntawm 57 feem pua ​​​​ntawm cov neeg African yog "credit invisible," uas txhais tau hais tias lawv tsis muaj nyiaj hauv tuam txhab lossis cov qhab nia credit. Yog li ntawd, lawv muaj kev nyuaj rau kev qiv nyiaj lossis tau txais daim npav rho nyiaj. Cov tib neeg uas tsis muaj kev nkag mus rau cov kev pabcuam nyiaj txiag tseem ceeb xws li cov nyiaj khaws cia, credit cards, lossis cov tshev ntawm tus kheej raug suav hais tias tsis muaj txhab nyiaj (lossis underbanked).

    Raws li Forbes, cov neeg tsis muaj txhab nyiaj no xav tau nyiaj ntsuab nkag mus rau hauv hluav taws xob, daim debit card, thiab muaj peev xwm tau txais nyiaj sai. Txawm li cas los xij, cov kev pabcuam hauv tuam txhab nyiaj ib txwm tsis suav nrog pawg no. Tsis tas li ntawd, cov ntaub ntawv nyuaj thiab lwm yam yuav tsum tau ua rau cov nyiaj qiv hauv tuam txhab ib txwm tau ua rau cov pab pawg tsis muaj zog tig mus rau cov qiv qiv nyiaj thiab cov neeg qiv nyiaj them nyiaj uas ua rau cov paj laum siab.

    Lwm qhov qhab nia qiv nyiaj tuaj yeem pab cov neeg tsis muaj nyiaj hauv tuam txhab nyiaj, tshwj xeeb tshaj yog nyob rau hauv cov teb chaws tsim, los ntawm kev txiav txim siab ntau dua (thiab feem ntau yog qhov tseeb) txhais tau tias kev ntsuas. Tshwj xeeb, AI systems tuaj yeem siv los luam theej duab ntau ntawm cov ntaub ntawv los ntawm ntau qhov chaw, xws li cov nqi hluav taws xob, nqi xauj tsev, cov ntaub ntawv pov hwm, kev siv xov xwm, keeb kwm kev ua haujlwm, keeb kwm kev mus ncig, kev lag luam e-lag luam, thiab tsoomfwv thiab cov ntaub ntawv pov thawj. . Tsis tas li ntawd, cov tshuab siv hluav taws xob no tuaj yeem pab txheeb xyuas cov qauv rov ua dua tshiab uas txhais tau tias muaj kev pheej hmoo credit, suav nrog kev tsis muaj peev xwm them nqi lossis tuav haujlwm ntev dhau, lossis qhib ntau tus lej ntawm e-commerce platforms. Cov kev txheeb xyuas no tsom mus rau tus neeg qiv nyiaj tus cwj pwm thiab txheeb xyuas cov ntaub ntawv cov ntsiab lus uas cov txheej txheem ib txwm ua tau ploj lawm. 

    Kev cuam tshuam

    Cov thev naus laus zis tshiab yog qhov tseem ceeb hauv kev ua kom nrawm rau kev txais yuav lwm qhov qhab nia credit. Ib qho kev siv thev naus laus zis suav nrog cov ntawv thov blockchain vim nws muaj peev xwm tso cai rau cov neeg siv khoom tswj lawv cov ntaub ntawv thaum tseem tso cai rau cov neeg muab kev pabcuam qiv nyiaj los txheeb xyuas cov ntaub ntawv. Qhov tshwj xeeb no tuaj yeem pab tib neeg xav paub ntau ntxiv txog kev tswj hwm lawv cov ntaub ntawv tus kheej li cas khaws thiab sib qhia.

    Cov tsev txhab nyiaj kuj tuaj yeem siv Is Taws Nem ntawm Yam (IoT) rau cov duab ntxaws ntxiv ntawm kev pheej hmoo qiv nyiaj thoob plaws cov khoom siv; qhov no suav nrog sau cov metadata ntawm lub sijhawm tiag tiag los ntawm cov xov tooj ntawm tes. Cov kws kho mob tuaj yeem pab txhawb ntau yam ntaub ntawv ntsig txog kev noj qab haus huv rau lub hom phiaj sib tw, xws li cov ntaub ntawv sau los ntawm cov khoom siv xws li lub plawv dhia, qhov kub thiab txias, thiab cov ntaub ntawv ntawm cov teeb meem kev noj qab haus huv uas twb muaj lawm. Txawm hais tias cov ntaub ntawv no tsis siv ncaj qha rau kev pov hwm lub neej thiab kev noj qab haus huv, nws tuaj yeem qhia txog kev xaiv cov khoom lag luam hauv tuam txhab nyiaj. Piv txwv li, qhov muaj peev xwm kis tau tus kab mob COVID-19 tuaj yeem qhia tias xav tau kev pab them nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev lossis cov lag luam me thiab nruab nrab uas muaj kev pheej hmoo siab dua rau kev them nyiaj rov qab thiab kev lag luam cuam tshuam. Lub caij no, rau kev tuav pov hwm tsheb, qee lub tuam txhab siv cov ntaub ntawv telematics (GPS thiab sensors) es tsis yog cov qhab nia qiv nyiaj ib txwm siv los ntsuam xyuas cov neeg sib tw uas feem ntau yuav lav. 

    Ib qho tseem ceeb cov ntaub ntawv taw qhia hauv lwm qhov qhab nia credit yog cov ntsiab lus hauv social media. Cov tes hauj lwm no tuav cov ntaub ntawv muaj txiaj ntsig zoo uas tuaj yeem pab tau kom nkag siab txog tus neeg muaj peev xwm them rov qab cov nuj nqis. Cov ntaub ntawv no feem ntau yog qhov tseeb dua li cov channel tshaj tawm. Piv txwv li, tshawb xyuas cov nqe lus ntawm tus account, cov ntawv tshaj tawm hauv online, thiab tweets muab kev nkag siab rau ib tus neeg tus cwj pwm kev siv nyiaj thiab kev ruaj ntseg nyiaj txiag, uas tuaj yeem pab cov lag luam txiav txim siab zoo dua. 

    Qhov cuam tshuam ntawm lwm qhov qhab nia credit

    Qhov cuam tshuam dav dua ntawm lwm qhov qhab nia credit yuav suav nrog: 

    • Ntau cov kev pabcuam qiv nyiaj tsis yog ib txwm siv los ntawm kev qhib txhab nyiaj thiab kev lag luam hauv tuam txhab-raws li kev pabcuam. Cov kev pabcuam no tuaj yeem pab cov nyiaj tsis tau txais nyiaj qiv nyiaj ntau dua.
    • Kev siv IoT ntau ntxiv thiab cov khoom siv los ntsuas kev pheej hmoo credit, tshwj xeeb tshaj yog cov ntaub ntawv kev noj qab haus huv thiab lub tsev ntse.
    • Kev pib siv xov tooj cov kev pabcuam metadata los ntsuas cov neeg tsis muaj txhab nyiaj los muab cov kev pabcuam qiv nyiaj.
    • Biometrics tau siv ntau dua los ua lwm cov ntaub ntawv qhab nia credit, tshwj xeeb hauv kev saib xyuas kev yuav khoom.
    • Ntau tsoom fwv ua rau cov credit tsis yog ib txwm siv tau thiab siv tau. 
    • Kev txhawj xeeb ntxiv txog cov ntaub ntawv muaj peev xwm ua txhaum cai ntiag tug, tshwj xeeb tshaj yog rau kev sau cov ntaub ntawv biometric.

    Cov lus nug los xav txog

    • Dab tsi yog qhov teeb meem hauv kev siv lwm cov ntaub ntawv qhab nia credit?
    • Yuav ua li cas lwm cov ntaub ntawv muaj peev xwm suav nrog hauv lwm qhov qhab nia credit?

    Insight references

    Cov nram qab no nrov thiab cov koom haum txuas tau raug xa mus rau qhov kev pom no: