Banking-as-a-Service: kraze modèl bankè yo

• otè:
• non otè

  Pwovizyon Quantumrun
• Novanm 12, 2024

Rezime Insight

Banking-as-a-service (BaaS) ap chanje fason biznis yo ofri sèvis finansye lè yo pèmèt konpayi ki pa finansye yo entegre fonksyon bankè yo san yo pa bezwen yon lisans bankè. Tandans sa a ap kreye zouti finansye ki pi pratik pou konsomatè yo, men tou soulve enkyetid sou enfòmasyon prive done ak alfabetizasyon finansye. Anplis de sa, gouvènman yo ka bezwen aplike règleman ki pi sevè pou jere sipèpoze ogmante ant konpayi teknoloji ak enstitisyon bankè tradisyonèl yo.

Kontèks Banking-as-a-Service

BaaS pèmèt konpayi ki pa finansye yo ofri sèvis bankè san yo pa posede enfrastrikti bankè a. Atravè koòdone pwogramasyon aplikasyon (APIs), biznis twazyèm pati yo ka entegre divès fonksyon bankè, tankou kreyasyon kont, peman, ak prè, nan pwodwi yo. Konfigirasyon sa a elimine nesesite pou biznis yo ale nan konpleksite regilasyon pou vin yon bank ki gen lisans. Pou egzanp, konpayi tankou Stripe ak Solaris bay sèvis bankè backend ke demaraj ka itilize pou kreye pwodwi finansye mak. Kòm yon rezilta, BaaS te genyen anpil atansyon kòm yon fason fleksib pou biznis yo entegre sèvis finansye dirèkteman nan òf kliyan yo.

BaaS depann sou kolaborasyon ant enstitisyon finansye ki gen lisans ak konpayi teknoloji, ak enstitisyon finansye a jere konfòmite ak risk. Bank sa yo ak fintechs bay yon enfrastrikti dijital ki pèmèt biznis yo chwazi sèvis yo vle enkòpore, kreye yon solisyon finansye customizable. Pou egzanp, yon konpayi fintech ka lanse pwodwi finansye tankou kont epay oswa kat kredi san yo pa envesti nan sistèm bankè debaz yo tèt yo. Modularite sa a te pèmèt konpayi tankou Monzo ak Revolut echèl byen vit, rive nan nouvo mache pandan y ap evite pwosesis long pou jwenn lisans bankè yo. 

Popilarite a ap grandi nan BaaS te ankouraje devlopman remakab. Dapre Forbes, yo prevwa mache a rive nan 7 billions USD pa 2030, sa ki reflete demann lan ogmante pou sèvis sa yo. An Ewòp, BaaS ap sibi yon "faz transfòmasyon," ak bank ak konpayi ki pa labank pwofite modèl la pou sèvi ti ak mwayen antrepwiz (SMEs) ak popilasyon ki pa gen anpil bank. Anplis de sa, endistri tankou telekominikasyon, swen sante, ak detay yo aktivman eksplore fason BaaS ka amelyore òf pwodwi yo. 

Enpak deranje

Kòm plis konpayi entegre fonksyon bankè yo nan tribin chak jou, moun ap gen chans pou fè eksperyans plis konvenyans nan jere finans yo. Pou egzanp, travayè Gig ta ka okipe peman ak prè dirèkteman nan aplikasyon travay yo, ekonomize tan ak efò. Sepandan, fasilite aksè sa a ka mennen nan enkyetid konsènan alfabetizasyon finansye, paske konsomatè yo ka pa byen konprann enplikasyon yo nan sèvi ak sèvis entegre nan platfòm ki pa finansye. Anplis de sa, gen yon risk pou pwoblèm konfidansyalite done, paske moun yo pral pataje plis enfòmasyon finansye atravè plizyè aplikasyon ak sèvis.

Konpayi yo ka adopte BaaS pou elaji sèvis yo, ofri pwodwi finansye tankou prè oswa sistèm peman pou ogmante retansyon kliyan yo. Pou egzanp, détaillants ka entegre plan peman nan sit e-commerce yo bay kliyan opsyon plis fleksib. Sepandan, biznis yo ka fè fas ak difikilte pou jere kondisyon konfòmite ak sekirite paske yo ap fè fas ak done finansye sansib. Anplis de sa, konpayi ki konte twò lou sou sèvis bankè twazyèm pati riske pèdi kontwòl sou relasyon kliyan yo paske enstitisyon finansye a kenbe anpil nan responsablite regilasyon an.

Pandan se tan, gouvènman yo ka bezwen adapte politik yo pou kontwole ekosistèm BaaS k ap grandi, pou asire li fonksyone san patipri ak an sekirite. Kòm plis konpayi ki pa finansye yo ofri pwodwi bankè yo, gouvènman an ap konsidere entwodwi règleman ki pi sevè pou pwoteje konsomatè yo epi bay bon jan sipèvizyon finansye. Pou egzanp, règleman taks yo ta ka bezwen mete ajou pou adrese pwodwi finansye de pli zan pli konplèks ke konpayi teknoloji yo ofri. Anplis de sa, gouvènman yo ka envesti nan enfrastrikti dijital pou sipòte ogmantasyon platfòm sa yo, pou asire sèvis finansye yo rete aksesib nan diferan rejyon yo. 

Enplikasyon Banking-as-a-Service

Enplikasyon pi laj nan BaaS ka gen ladan: 

• Ogmante enklizyon finansye pou popilasyon ki pa gen anpil bank, sitou nan zòn riral yo, lè yo bay aksè pi fasil nan sèvis bankè debaz yo.
• Ti biznis ki konte plis sou platfòm BaaS pou yo ofri sèvis finansye ki adapte yo, amelyore lwayote kliyan yo ak elaji kouran revni yo.
• Gouvènman yo ogmante règleman sou sekirite done ak tranzaksyon transfontyè, asire ke konpayi ki pa finansye ki okipe sèvis bankè yo swiv estanda strik.
• Endistri bankè a temwen yon chanjman nan demann travay, ak plis djòb ki parèt nan sipò teknoloji, devlopman API, ak cybersecurity olye ke wòl bankè tradisyonèl yo.
• Plis patenarya ant konpayi fintech ak bank tradisyonèl yo, transfòme fason tou de endistri yo apwoche devlopman pwodwi ak sèvis kliyan.
• Konsomatè yo ap tann solisyon bankè ki pi rapid, ki pi fleksib nan aplikasyon yo deja itilize, ki mete presyon sou bank tradisyonèl yo pou yo adopte estrateji dijital menm jan an.
• Yo minimize enpak sou anviwònman an kòm sèvis dijital ki pèmèt BaaS diminye bezwen pou branch fizik ak pwosesis ki baze sou papye.
• Deba politik sou enfliyans konpayi teknoloji yo nan mache finansye yo, ki mennen nan diskisyon sou dinamik pouvwa ant gwo teknoloji ak enstitisyon finansye etabli yo.
• Chanjman demografik ak pi piti jenerasyon anbrase sèvis finansye ki baze sou app, kreye yon divizyon ant itilizatè dijital natif natal ak konsomatè ki pi gran ki prefere bank tradisyonèl yo.
• Ogmantasyon konpetisyon ekonomik nan mitan startups fintech, ki ka mennen inovasyon men ki ka mennen tou nan saturation mache.

Kesyon yo konsidere

• Ki jan entegrasyon sèvis bankè yo nan aplikasyon chak jou yo ka chanje fason ou jere finans pèsonèl ou?
• Ki opòtinite ti biznis nan kominote w la ka jwenn lè yo ofri sèvis finansye atravè platfòm BaaS?