Վաստակած աշխատավարձի հասանելիություն. Աշխատավարձեր ըստ պահանջի

• Հեղինակ:
• Հեղինակ անունը

  Quantumrun Հեռատեսություն
• Նոյեմբերի 14, 2022

Insight ամփոփում

Վաստակած աշխատավարձի հասանելիության (EWA) ծառայությունները, որոնք աշխատողներին անհապաղ հասանելիություն են տալիս իրենց վաստակած վարձատրությանը, գնալով ավելի տարածված են դառնում ամբողջ աշխարհում: Այս ծառայությունները, որոնք ի հայտ են եկել որպես ավանդական վարձատրվող վարկերի սահմանափակումների լուծում, արագորեն ինտեգրվում են տարբեր ընկերությունների աշխատավարձային համակարգերին՝ առաջարկելով ֆինանսական փրկություն կարիք ունեցող աշխատակիցներին: EWA-ի ընդլայնումը ոչ միայն վերափոխում է, թե ինչպես են աշխատակիցները ստանում իրենց վարձատրությունը, այլև զգալի փոփոխություններ է առաջացնում համաշխարհային ֆինանսական պրակտիկաներում և կարգավորող մոտեցումներում:

Վաստակած աշխատավարձի հասանելիության համատեքստ

Ավելի արագ վճարման մեթոդները, ինչպիսին EWA-ն է, թույլ են տալիս աշխատողներին ստանալ իրենց աշխատավարձը, երբ նրանք ցանկանում են, ի տարբերություն իրենց գործատուի կողմից որոշված ​​ժամանակացույցի: Այս տարբերակը հայտնի է նաև որպես վաղաժամ վարձատրության օր՝ այս տարբերակը համաշխարհային պահանջարկի աճ է գրանցել, քանի որ ավելի շատ աշխատակիցներ և գործատուներ ընդունում են աշխատանքի նոր ուղիներ: Թեև խոշոր ձեռնարկությունները կարող են վարձակալել EWA ծառայությունները, փոքր և միջին ձեռնարկությունները (ՓՄՁ) կարող են մեծապես կախված լինել դրանից:

Ավանդաբար, ՓՄՁ-ները իրենց աշխատակիցներին վճարում են ամսական կամ աշխատանքի ավարտի հիման վրա: Որոշ ընկերություններ առաջարկում են վճարումներ բանկային փոխանցման, կանխիկի կամ չեկերի միջոցով: Այնուամենայնիվ, COVID-19 համաճարակի սկսվելուց հետո բազմաթիվ գործընթացներ փոխվել են։ Շատ ընկերություններ ապավինում են բանկային ծառայություններին՝ իրենց աշխատակիցներին վճարելու համար, քանի որ գործարքները դառնում են ավելի թվայնացված: 

Թեև այս ծառայություններն ապահով են և ավտոմատացված, այնուամենայնիվ, ֆինանսավորման խնդիր է մնացել նրանց համար, ովքեր պահանջում են EWA: Ֆինանսական արտակարգ իրավիճակներով աշխատողների մեծամասնությունը հաճախ դիմում է հայտնի չարաշահող վճարման օրվա վարկային արդյունաբերությանը: Համաշխարհային կանխատեսումների գնահատմամբ՝ մինչև 47 թվականը վճարվող վարկերի շուկան կկազմի մոտ 2030 միլիարդ դոլար:

Ի պատասխան այս գիշատիչ հատվածի՝ EWA ֆինտեխները աշխատակիցներին հնարավորություն են տալիս օգտվել իրենց աշխատավարձի մի մասից մինչև վճարման օրը առցանց հարթակների և հավելվածների միջոցով: Բացի այդ, EWA լուծումները թույլ են տալիս բոլոր չափերի ընկերություններին ապահովել իրենց աշխատողներին ապահով մուտք դեպի ֆինանսներ՝ չվտանգելով իրենց աշխատանքը կամ փողը: Աշխատակիցները կարող են հեշտությամբ մուտք գործել իրենց զուտ աշխատավարձի մի մասը, և գործատուները կարող են հեշտությամբ հանել աշխատավարձը իրենց ընդհանուր վաստակից՝ առանց հոգնեցուցիչ գործընթացների:

Խանգարող ազդեցություն

Որոշ ֆինտեխ ընկերություններ համագործակցում են գործատուների հետ՝ EWA-ն ներդնելու իրենց աշխատավարձային համակարգերում: Օրինակ, լոնդոնյան Revolut թվային բանկը գործարկել է On Demand Pay ծառայությունը 2021 թվականին: Այս հատկությունը տարածված է ԱՄՆ-ի և Եվրոպայի փոքր բիզնեսների շրջանում: EWA այլ մատակարարներ չեն գործում գործատուների համար, փոխարենը պահանջում են մուտք գործել օգտատիրոջ բանկային հաշիվ՝ գնահատելու համար, թե որքան գումար է խելամիտ կանխավճարը: 

Միևնույն ժամանակ, Ասիայում աճում է EWA-ի իրականացումը։ Հարավկորեական Paywatch ստարտափը հավաքել է 5.3 միլիոն ԱՄՆ դոլար հիմնական ֆինանսավորում` ընդլայնելու իր EWA ծառայությունները Սինգապուր, Ինդոնեզիա, Մալայզիա և Ֆիլիպիններ: Ընկերության գործադիր տնօրեն Ալեքս Քիմի խոսքերով, EWA-ի այլ լուծումների համեմատ, Paywatch-ն ունի ծրագիր, որտեղ օգտվողները կարող են մուտք գործել լրացուցիչ ֆինանսական գործարքներ, ներառյալ հիփոթեքը և ավտոմեքենայի ֆինանսավորումը: Այսպիսով, ընկերությունը կենտրոնանում է տարբեր տնտեսական ծագում ունեցող աշխատակիցներին ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու հնարավորություն տալու վրա:

Մալայզիայում Paywatch-ը ճանաչվել է ՄԱԿ-ի Կապիտալ զարգացման հիմնադրամի, Bank Negara Malaysia-ի և MDEC-ի կողմից ֆինանսական ընդգրկման ջանքերի համար: Քիմը նշում է, որ մինչ ընկերությունն օգտագործում է EWA-ն որպես մեկնարկային կետ, նրանք շահագրգռված են ի վերջո դառնալ HR լուծումներ մատակարարող, որը հնարավորություն է տալիս աշխատակիցների ճկուն նպաստներին:

Վաստակած աշխատավարձի հասանելիության հետևանքները

EWA-ի ավելի լայն հետևանքները կարող են ներառել. 

• Ավելի շատ զարգացող տնտեսություններ, որոնք ընդունում են EWA մոդելը ֆինանսական արտակարգ իրավիճակներում մարդկանց օգնելու համար:
• Բարձր տոկոսադրույքներով EWA ծառայությունների կարգավորող սահմանափակումներ:
• Ավելի քիչ պարտքերի թակարդներ, որոնք հարատևում են աղքատության ցիկլը, և ավելի քիչ մարդիկ են դիմում անօրինական վարկ տրամադրողներին:  
• Բաց բանկային գործունեությունը և EWA ստարտափները, որոնք համագործակցում են հավելվածների ծրագրավորման միջերեսներ (API) մշակելու համար, որոնք աջակցում են ըստ պահանջի վճարմանը:
• Ավելի շատ ընկերություններ, որոնք առաջարկում են EWA տարբերակներ իրենց աշխատակիցներին, ինչը հանգեցնում է ավելի շատ բիզնես հնարավորությունների ֆինտեխ ընկերությունների համար: 
• Ֆինանսական գրագիտության բարձրացման ծրագրեր՝ օգտատերերին EWA-ի պատասխանատու օգտագործման մասին կրթելու նպատակով՝ նվազեցնելով ֆինանսական վատ կառավարման ռիսկը:
• Ընկերություններ, որոնք հարմարեցնում են իրենց աշխատավարձային համակարգերը՝ EWA լուծումները ինտեգրելու համար՝ պարզեցնելով աշխատողների հասանելիությունը վաստակած աշխատավարձերին:
• EWA ծառայությունները ընդլայնվում են դեպի նոր շուկաներ՝ մրցակցություն ստեղծելով տեղական և միջազգային ֆինտեխ ընկերությունների միջև:

Հարցեր, որոնք պետք է հաշվի առնել

• Որո՞նք են EWA ստարտափների հնարավոր օգուտները, որոնք մշակում են կիրառական ծրագրավորման միջերեսներ (API) ըստ պահանջի վճարային համակարգերի համար:
• Որո՞նք են EWA-ի այլ հնարավոր առավելությունները: