ביטוח סיכוני סייבר: הגנה מפני פשעי סייבר

• מְחַבֵּר:
• שם היוצר

  Quantumrun Foresight
• אוגוסט

סיכום תובנה

ביטוח סיכוני סייבר חיוני לעסקים כדי להגן על עצמם כלכלית מפני ההשפעות של פשעי סייבר, לכסות עלויות כמו שחזור מערכת, הוצאות משפט וקנסות בגין הפרות מידע. הביקוש לביטוח זה עלה עקב הסלמה בהתקפות סייבר על תעשיות שונות, כאשר עסקים קטנים יותר פגיעים במיוחד. התעשייה מתפתחת, מציעה כיסוי רחב יותר ובמקביל הופכת לסלקטיבית יותר והולכת וגדלה בשל התדירות והחומרה הגוברת של אירועי סייבר.

הקשר ביטוח סיכוני סייבר

ביטוח סיכוני סייבר מסייע להגן על עסקים מההשלכות הכספיות של פשעי סייבר. ביטוח מסוג זה יכול לסייע בכיסוי העלויות של שחזור מערכות, נתונים והוצאות משפט או קנסות שעלולים להיגרם עקב הפרת נתונים. מה שהתחיל כמגזר נישה, ביטוח סייבר הפך להכרח מכריע עבור רוב החברות.

פושעי סייבר הפכו יותר ויותר מתוחכמים במהלך שנות ה-2010, כשהם מכוונים לתעשיות עתירות סיכון כמו מוסדות פיננסיים ושירותים חיוניים. על פי דו"ח של הבנק להתנחלויות בינלאומיות משנת 2020, המגזר הפיננסי חווה את המספר הגבוה ביותר של התקפות סייבר במהלך מגיפת ה-COVID-19, ואחריו תעשיית הבריאות. בפרט, שירותי תשלום ומבטחים היו היעדים הנפוצים ביותר של פישינג (כלומר, פושעי סייבר ששולחים מיילים נגועים בווירוס ומתחזות לחברות לגיטימיות). עם זאת, למרות שרוב הכותרות מתמקדות בחברות גדולות, כמו Target ו-SolarWinds, עסקים קטנים ובינוניים רבים נפגעו גם הם. הארגונים הקטנים האלה הם הפגיעים ביותר ולעתים קרובות אינם מסוגלים לחזור לאחר תקרית של תוכנת כופר. 

ככל שיותר חברות עוברות לשירותים מקוונים ומבוססי ענן, ספקי ביטוח מפתחים חבילות ביטוח סיכוני סייבר מקיפות יותר, כולל סחיטת סייבר ושחזור מוניטין. התקפות סייבר אחרות כוללות הנדסה חברתית (גניבת זהות וייצור), תוכנות זדוניות ויריבות (הכנסת נתונים גרועים לאלגוריתמים של למידת מכונה). עם זאת, ישנם כמה סיכוני סייבר שמבטחים עשויים שלא לכסות, לרבות הפסדי רווח כתוצאה מההשלכות של מתקפה, גניבת קניין רוחני והעלות של שיפור אבטחת הסייבר כדי להגן מפני התקפות עתידיות. חלק מהעסקים תבעו מספר ספקי ביטוח על סירובם לכסות אירוע פשעי סייבר מכיוון שהוא כביכול לא נכלל בפוליסה שלהם. כתוצאה מכך, חלק מחברות הביטוח דיווחו על הפסדים במסגרת פוליסות אלו, לפי חברת תיווך הביטוח Woodruff Sawyer.

השפעה משבשת

סוגים רבים של פוליסות ביטוח סיכון סייבר זמינות, וכל גישה תספק רמות שונות של כיסוי. סיכון נפוץ המכוסה על ידי פוליסות ביטוח סיכון סייבר שונות הוא הפרעה עסקית, שיכולה לכלול זמני השבתת שירות (למשל, הפסקת אתר), וכתוצאה מכך הפסדי הכנסות והוצאות נוספות. שחזור נתונים הוא תחום נוסף המכוסה על ידי ביטוח סיכוני סייבר, במיוחד כאשר הנזק לנתונים הוא חמור וייקח שבועות לשחזור.

ספקי ביטוח שונים כוללים את העלויות של שכירת ייצוג משפטי הנובע מתביעות משפטיות או תביעות משפטיות שנגרמו על ידי פרצות מידע. לבסוף, ביטוח סיכוני סייבר יכול לכסות את הקנסות והקנסות המוטלים על העסק על כל דליפה של מידע רגיש, במיוחד נתונים אישיים של לקוחות.

בגלל התקריות ההולכת וגוברת של מתקפות סייבר בעלות פרופיל גבוה ומתקדמות (במיוחד פריצת ה-Colonial Pipeline 2021), ספקי ביטוח החליטו להעלות את התעריפים. על פי כלב השמירה על הביטוח הלאומי של נציבי הביטוח, ספקי הביטוח הגדולים בארה"ב גבו עלייה של 92 אחוז בפרמיות שלהם בכתב. כתוצאה מכך, תעשיית ביטוח הסייבר בארה"ב הורידה את יחס ההפסדים הישירים שלה (אחוז ההכנסה ששולמה לתובעים) מ-72.5% ב-2020 ל-65.4% ב-2021.

מלבד העלאת המחירים, המבטחים החמירו בתהליכי המיון שלהם. לדוגמה, לפני שהם מציעים חבילות ביטוח, ספקים מבצעים בדיקת רקע לחברות כדי להעריך אם יש להם אמצעי אבטחת סייבר בסיסיים. 

ההשלכות של ביטוח סיכוני סייבר

השלכות רחבות יותר של ביטוח סיכוני סייבר עשויות לכלול: 

• מתח מוגבר בין ספקי ביטוח ללקוחותיהם כאשר מבטחים מרחיבים את פטורי הכיסוי שלהם (למשל, אירועי מעשה מלחמה).
• תעשיית הביטוח ממשיכה להעלות מחירים ככל שאירועי סייבר הופכים נפוצים וחמורים יותר.
• חברות נוספות בוחרות לרכוש חבילות ביטוח סיכון סייבר. עם זאת, תהליך המיון יהפוך למורכב יותר ולאורך זמן, מה שיקשה על עסקים קטנים לקבל כיסוי ביטוחי.
• הגדלת ההשקעות בפתרונות אבטחת סייבר, כמו תוכנה ושיטות אימות, לחברות שרוצות להיות זכאיות לביטוח.
• פושעי סייבר פורצים בעצמם ספקי ביטוח כדי לכבוש את בסיס הלקוחות הגדל שלהם. 
• ממשלות מחוקקות בהדרגה חברות להחיל הגנות אבטחת סייבר בפעילותן ובאינטראקציות שלהן עם צרכנים.

שאלות שכדאי לקחת בחשבון

• האם לחברה שלך יש ביטוח סיכוני סייבר? מה זה מכסה?
• מהם אתגרים פוטנציאליים נוספים עבור מבטחי סייבר עם התפתחות פשעי סייבר?