Skor kredit alternatif: Nggoleki data gedhe kanggo informasi konsumen

• Babagan Author:
• Jeneng panganggit

  Quantumrun Foiresight
• Oktober 10, 2022

Ringkesan wawasan

Luwih akeh perusahaan nggunakake skor kredit alternatif amarga entuk manfaat kanggo konsumen lan tukang kredit. Artificial Intelligence (AI), khususe machine learning (ML), bisa digunakake kanggo netepake kredibilitas wong sing ora duwe akses menyang produk perbankan tradisional. Cara iki ndeleng sumber data alternatif kaya transaksi finansial, lalu lintas web, piranti seluler, lan cathetan umum. Kanthi ndeleng titik data liyane, skor kredit alternatif duweni potensi kanggo nambah inklusi finansial lan nyurung pertumbuhan ekonomi.

Konteks skor kredit alternatif

Model skor kredit tradisional diwatesi lan ora bisa diakses kanggo akeh wong. Miturut data saka Forum CEO Afrika, udakara 57 persen wong Afrika "kredit ora katon," tegese ora duwe akun bank utawa skor kredit. Akibaté, padha kangelan kanggo njupuk silihan utawa njupuk kertu kredit. Wong sing ora duwe akses menyang layanan finansial penting kayata akun tabungan, kertu kredit, utawa cek pribadi dianggep ora duwe bank (utawa underbanked).

Miturut Forbes, wong sing ora duwe bank iki butuh akses awis elektronik, kertu debit, lan kemampuan kanggo entuk dhuwit kanthi cepet. Nanging, layanan perbankan tradisional biasane ora kalebu klompok iki. Kajaba iku, dokumen rumit lan syarat liyane kanggo silihan bank konvensional nyebabake klompok sing rawan dadi tukang kredit lan kreditur gaji sing ngetrapake tingkat bunga sing dhuwur.

Skor kredit alternatif bisa mbantu populasi sing ora duwe bank, utamane ing negara berkembang, kanthi nimbang cara evaluasi sing luwih informal (lan asring luwih akurat). Utamane, sistem AI bisa diterapake kanggo mindhai volume akeh informasi saka macem-macem sumber data, kayata tagihan sarana, pambayaran sewa, cathetan asuransi, panggunaan media sosial, riwayat kerja, riwayat perjalanan, transaksi e-commerce, lan cathetan pemerintah lan properti. . Kajaba iku, sistem otomatis iki bisa mbantu ngenali pola ambalan sing nerjemahake risiko kredit, kalebu ora bisa mbayar tagihan utawa nahan proyek nganti suwe, utawa mbukak akeh banget akun ing platform e-commerce. Pemriksaan iki fokus ing prilaku wong sing diutangi lan ngenali titik data sing bisa uga ora kejawab dening cara tradisional. 

Dampak gangguan

Teknologi sing berkembang minangka faktor kunci kanggo nyepetake adopsi skor kredit alternatif. Salah sawijining teknologi kasebut kalebu aplikasi blockchain amarga kemampuane ngidini para pelanggan ngontrol data nalika isih ngidini panyedhiya kredit kanggo verifikasi informasi kasebut. Fitur iki bisa mbantu wong supaya bisa ngontrol carane informasi pribadhi disimpen lan dituduhake.

Bank-bank uga bisa nggunakake Internet of Things (IoT) kanggo gambaran sing luwih rinci babagan risiko kredit antarane piranti; iki kalebu ngumpulake metadata wektu nyata saka ponsel. Penyedhiya kesehatan bisa nyumbang macem-macem data sing gegandhengan karo kesehatan kanggo tujuan nyetak, kayata data sing diklumpukake saka piranti sing bisa dipakai kaya detak jantung, suhu, lan cathetan masalah kesehatan sing wis ana. Nalika informasi iki ora langsung ditrapake kanggo asuransi jiwa lan kesehatan, bisa uga menehi informasi pilihan produk bank. Contone, infèksi COVID-19 sing potensial bisa menehi tandha yen perlu bantuan overdraft darurat utawa perusahaan cilik lan menengah sing duwe faktor risiko sing luwih dhuwur kanggo mbayar utang lan gangguan bisnis. Kangge, kanggo asuransi mobil, sawetara perusahaan nggunakake data telematika (GPS lan sensor) tinimbang skor kredit tradisional kanggo netepake calon sing paling mungkin tanggung jawab. 

Siji titik data kunci ing skor kredit alternatif yaiku konten media sosial. Jaringan kasebut ngemot jumlah data sing nggumunake sing bisa migunani kanggo ngerteni kemungkinan wong bisa mbayar utang. Informasi iki asring luwih akurat tinimbang apa sing diungkapake saluran resmi. Contone, mriksa statement akun, kiriman online, lan tweets menehi wawasan babagan kabiasaan mbuwang lan stabilitas ekonomi wong, sing bisa mbantu bisnis nggawe keputusan sing luwih apik. 

Implikasi saka skor kredit alternatif

Implikasi sing luwih akeh saka skor kredit alternatif bisa uga kalebu: 

• Layanan pinjaman kredit non-tradisional liyane sing didhukung dening perbankan terbuka lan layanan perbankan minangka layanan. Layanan kasebut bisa mbantu wong sing ora duwe bank kanggo nglamar silihan kanthi luwih efisien.
• Panggunaan IoT lan piranti sing bisa digunakake kanggo netepake risiko kredit, utamane data kesehatan lan omah sing cerdas.
• Startups nggunakake layanan metadata telpon kanggo netepake wong sing ora duwe bank kanggo menehi layanan kredit.
• Biometrik tambah akeh digunakake minangka data skor kredit alternatif, utamane kanggo ngawasi kabiasaan belanja.
• Pamrentah luwih akeh nggawe kredit non-tradisional luwih gampang diakses lan dilayani. 
• Nambah keprihatinan babagan potensial pelanggaran privasi data, utamane kanggo pangumpulan data biometrik.

Pitakon sing kudu dipikirake

• Apa tantangan potensial kanggo nggunakake data skor kredit alternatif?
• Apa poin data potensial liyane sing bisa dilebokake ing skor kredit alternatif?