Альтернатив зээлийн оноо: Хэрэглэгчийн мэдээллийг авахын тулд том өгөгдлийг судлах

ЗУРГИЙН ЗЭЭЛ:
Зургийн кредит
iStock

Альтернатив зээлийн оноо: Хэрэглэгчийн мэдээллийг авахын тулд том өгөгдлийг судлах

Альтернатив зээлийн оноо: Хэрэглэгчийн мэдээллийг авахын тулд том өгөгдлийг судлах

Дэд гарчгийн текст
Хиймэл оюун ухаан (AI), телематик, дижитал эдийн засгийн ачаар альтернатив зээлийн оноо улам бүр түгээмэл болж байна.
    • Зохиогчийн тухай:
    • Зохиогчийн нэр
      Quantumrun Foiresight
    • Аравдугаар сар 10, 2022

    Үзэл баримтлалын хураангуй

    Илүү олон компаниуд зээлийн онооны хувилбарыг ашиглаж байгаа нь хэрэглэгчид болон зээлдэгчдэд ашигтай байдаг. Хиймэл оюун ухаан (AI), ялангуяа машин сургалтын (ML) нь уламжлалт банкны бүтээгдэхүүн ашиглах боломжгүй хүмүүсийн зээлжих чадварыг үнэлэхэд ашиглаж болно. Энэ арга нь санхүүгийн гүйлгээ, вэб траффик, хөдөлгөөнт төхөөрөмж, олон нийтийн бүртгэл гэх мэт өөр мэдээллийн эх сурвалжийг авч үздэг. Бусад өгөгдлийн цэгүүдийг харвал өөр зээлийн оноо нь санхүүгийн хүртээмжийг нэмэгдүүлж, эдийн засгийн өсөлтийг дэмжих боломжтой юм.

    Зээлийн онооны өөр нөхцөл байдал

    Уламжлалт зээлийн онооны загвар нь хязгаарлагдмал бөгөөд олон хүмүүст хүртээмжгүй байдаг. Африкийн Гүйцэтгэх захирлын форумын мэдээллээс харахад Африкчуудын 57 орчим хувь нь "зээлийн үл үзэгдэх" хүмүүс бөгөөд энэ нь тэдэнд банкны данс эсвэл зээлийн оноо дутмаг гэсэн үг юм. Тиймээс тэд зээл авах, зээлийн карт авахад хүндрэлтэй байдаг. Хадгаламжийн данс, зээлийн карт, хувийн чек гэх мэт санхүүгийн чухал үйлчилгээнд хамрагдах боломжгүй хүмүүсийг банкинд хамрагдаагүй (эсвэл дутуу банкинд) гэж үзнэ.

    Форбес сэтгүүлийн мэдээлснээр, эдгээр банкгүй хүмүүст цахим бэлэн мөнгө авах, дебит карт, мөнгөө хурдан авах чадвар хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч уламжлалт банкны үйлчилгээ нь ихэвчлэн энэ бүлгийг хасдаг. Нэмж дурдахад, ердийн банкны зээлд тавигдах нарийн төвөгтэй бичиг баримт болон бусад шаардлагууд нь эмзэг бүлгийнхэн өндөр хүү тогтоодог зээлийн акулууд болон цалингийн зээлдэгчид хандахад хүргэсэн.

    Альтернатив зээлийн оноо нь банкгүй хүн амд, ялангуяа хөгжиж буй орнуудад илүү албан бус (болон илүү үнэн зөв) үнэлгээний аргуудыг авч үзэхэд тусалдаг. Ялангуяа AI системийг нийтийн үйлчилгээний төлбөр, түрээсийн төлбөр, даатгалын бүртгэл, нийгмийн сүлжээний хэрэглээ, ажил эрхлэлтийн түүх, аяллын түүх, цахим худалдааны гүйлгээ, төрийн болон өмчийн бүртгэл гэх мэт олон төрлийн мэдээллийн эх сурвалжаас их хэмжээний мэдээллийг сканнердах боломжтой. . Нэмж дурдахад эдгээр автоматжуулсан системүүд нь зээлийн эрсдэлд хүргэдэг, тухайлбал төлбөрөө төлөх чадваргүй, ажлын байрыг хэт удаан хадгалах, цахим худалдааны платформ дээр хэт олон данс нээх зэрэг давтагдах хэв маягийг тодорхойлоход тусалдаг. Эдгээр шалгалтууд нь зээлдэгчийн зан төлөвт анхаарлаа төвлөрүүлж, уламжлалт аргуудыг орхигдуулж болзошгүй мэдээллийн цэгүүдийг тодорхойлдог. 

    Сөрөг нөлөө

    Шинээр гарч ирж буй технологи нь зээлийн онооны хувилбарыг нэвтрүүлэхийг хурдасгах гол хүчин зүйл юм. Ийм технологийн нэг нь зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчдэд мэдээллийг баталгаажуулах боломжийг олгохын зэрэгцээ үйлчлүүлэгчдэд мэдээллээ хянах боломжийг олгодог тул блокчейн програмуудыг агуулдаг. Энэ функц нь хүмүүст хувийн мэдээллээ хэрхэн хадгалах, хуваалцахад илүү хяналт тавихад тусална.

    Банкууд төхөөрөмжүүдийн зээлийн эрсдэлийн талаар илүү нарийвчилсан зураг авахын тулд Интернетийн зүйлсийн (IoT) ашиглах боломжтой; Үүнд гар утаснаас бодит цагийн мета өгөгдлийг цуглуулах зэрэг орно. Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчид зүрхний цохилт, температур, урьд өмнө байсан эрүүл мэндийн асуудлын бүртгэл гэх мэт зүүдэг төхөөрөмжөөс цуглуулсан өгөгдөл гэх мэт эрүүл мэндтэй холбоотой янз бүрийн мэдээллийг онооны зорилгоор оруулах боломжтой. Энэхүү мэдээлэл нь амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд шууд хамаарахгүй ч банкны бүтээгдэхүүний сонголтод мэдээлэл өгч болзошгүй. Жишээлбэл, COVID-19-ийн халдвар нь зээлийн эргэн төлөлт, бизнесийг тасалдуулах эрсдэл өндөртэй жижиг, дунд үйлдвэрүүдэд яаралтай овердрафтын тусламж авах шаардлагатай байгааг илтгэж болно. Үүний зэрэгцээ, автомашины даатгалын хувьд зарим компаниуд аль нэр дэвшигчид хамгийн их хариуцлага хүлээхийг үнэлэхийн тулд уламжлалт зээлийн онооны оронд телематик өгөгдөл (GPS болон мэдрэгч) ашигладаг. 

    Альтернатив зээлийн онооны нэг гол мэдээллийн цэг бол сошиал медиа контент юм. Эдгээр сүлжээнүүд нь хүний ​​өр барагдуулах магадлалыг ойлгоход хэрэг болохуйц гайхалтай хэмжээний өгөгдөл агуулдаг. Энэ мэдээлэл нь албан ёсны сувгуудын илчлэхээс илүү үнэн зөв байдаг. Жишээлбэл, дансны хуулга, онлайн нийтлэл, жиргээ зэргийг шалгах нь хэн нэгний зарцуулалтын зуршил, эдийн засгийн тогтвортой байдлын талаархи ойлголтыг өгдөг бөгөөд энэ нь бизнесүүдэд илүү сайн шийдвэр гаргахад тусалдаг. 

    Альтернатив зээлийн онооны үр дагавар

    Альтернатив зээлийн онооны үр дагавар нь дараахь зүйлийг агуулж болно. 

    • Нээлттэй банк санхүү, банкны үйлчилгээ зэрэг нь уламжлалт бус зээлийн зээлийн үйлчилгээ улам бүр нэмэгдсээр байна. Эдгээр үйлчилгээ нь банкгүй хүмүүст зээл авах хүсэлт гаргахад илүү үр дүнтэй туслах болно.
    • Зээлийн эрсдэл, ялангуяа эрүүл мэнд, ухаалаг гэрийн өгөгдлийг үнэлэхийн тулд IoT болон зүүдэг төхөөрөмжүүдийн хэрэглээ нэмэгдэж байна.
    • Зээлийн үйлчилгээг санал болгохын тулд банкгүй хүмүүсийг үнэлэхийн тулд утасны мета өгөгдлийн үйлчилгээг ашигладаг стартапууд.
    • Биометрийг зээлийн онооны өөр өгөгдөл болгон, ялангуяа худалдан авалтын зуршлыг хянахад улам бүр ашиглаж байна.
    • Илүү олон засгийн газрууд уламжлалт бус зээлийг илүү хүртээмжтэй, үйлчлэх боломжтой болгож байна. 
    • Мэдээллийн нууцлалыг зөрчих, ялангуяа биометрийн мэдээлэл цуглуулахтай холбоотой асуудал нэмэгдэж байна.

    Анхаарах асуултууд

    • Зээлийн онооны өөр өгөгдлийг ашиглахад ямар бэрхшээл тулгарч болох вэ?
    • Альтернатив зээлийн оноонд өөр ямар боломжит өгөгдлийн цэгүүдийг оруулж болох вэ?

    Үзэл баримтлалын лавлагаа

    Энэхүү ойлголтыг авахын тулд дараах алдартай болон институцийн холбоосыг ашигласан болно: