सायबर जोखीम विमा: सायबर गुन्ह्यांपासून संरक्षण

• लेखक बद्दल:
• लेखक नाव

  Quantumrun दूरदृष्टी
• 31 ऑगस्ट 2022

अंतर्दृष्टी सारांश

सायबर जोखीम विमा व्यवसायांसाठी सायबर क्राईमच्या प्रभावापासून आर्थिकदृष्ट्या स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, प्रणाली पुनर्संचयित करणे, कायदेशीर शुल्क आणि डेटा उल्लंघनापासून होणारे दंड यासारख्या खर्चाचा समावेश करण्यासाठी आवश्यक आहे. विविध उद्योगांवरील वाढत्या सायबर हल्ल्यांमुळे या विम्याची मागणी वाढली आहे, लहान व्यवसाय विशेषतः असुरक्षित आहेत. उद्योग विकसित होत आहे, व्यापक कव्हरेज ऑफर करत आहे आणि सायबर घटनांच्या वाढत्या वारंवारतेमुळे आणि तीव्रतेमुळे अधिक निवडक आणि वाढत्या दरांमुळे.

सायबर जोखीम विमा संदर्भ

सायबर जोखीम विमा व्यवसायांना सायबर गुन्ह्यांच्या आर्थिक परिणामांपासून संरक्षण करण्यास मदत करतो. या प्रकारचा विमा प्रणाली पुनर्संचयित करण्यासाठी लागणारा खर्च, डेटा आणि कायदेशीर शुल्क किंवा डेटाच्या उल्लंघनामुळे होणारा दंड भरण्यास मदत करू शकतो. एक विशिष्ट क्षेत्र म्हणून काय सुरू झाले, बहुतेक कंपन्यांसाठी सायबर विमा ही एक महत्त्वाची गरज बनली.

2010 च्या दशकात सायबर गुन्हेगार अधिकाधिक अत्याधुनिक बनले आहेत, ज्यांनी वित्तीय संस्था आणि अत्यावश्यक सेवांसारख्या उच्च-उद्योगांना लक्ष्य केले आहे. 2020 च्या बँक ऑफ इंटरनॅशनल सेटलमेंट्सच्या अहवालानुसार, कोविड-19 साथीच्या आजारादरम्यान आर्थिक क्षेत्राने सर्वाधिक सायबर हल्ले अनुभवले, त्यानंतर आरोग्य सेवा उद्योगाचा क्रमांक लागतो. विशेषतः, पेमेंट सेवा आणि विमा कंपन्या फिशिंगचे सर्वात सामान्य लक्ष्य होते (म्हणजे, सायबर गुन्हेगार व्हायरस-संक्रमित ईमेल पाठवतात आणि कायदेशीर कंपन्या असल्याचे भासवतात). तथापि, जरी बहुतेक मथळे टार्गेट आणि सोलरविंड्स सारख्या मोठ्या कंपन्यांवर केंद्रित असले तरी, अनेक लहान आणि मध्यम आकाराचे व्यवसाय देखील बळी पडले. या लहान संस्था सर्वात असुरक्षित आहेत आणि रॅन्समवेअरच्या घटनेनंतर ते सहसा परत येऊ शकत नाहीत. 

अधिक कंपन्या ऑनलाइन आणि क्लाउड-आधारित सेवांमध्ये स्थलांतरित झाल्यामुळे, विमा प्रदाते सायबर खंडणी आणि प्रतिष्ठा पुनर्प्राप्तीसह अधिक व्यापक सायबर जोखीम विमा पॅकेज विकसित करत आहेत. इतर सायबर हल्ल्यांमध्ये सामाजिक अभियांत्रिकी (ओळख चोरी आणि फॅब्रिकेशन), मालवेअर आणि विरोधक (मशीन लर्निंग अल्गोरिदममध्ये खराब डेटा सादर करणे) यांचा समावेश होतो. तथापि, काही सायबर धोके आहेत जे विमा कंपन्या कव्हर करू शकत नाहीत, ज्यात हल्ल्यानंतर होणारे नफा नुकसान, बौद्धिक मालमत्तेची चोरी आणि भविष्यातील हल्ल्यांपासून संरक्षण करण्यासाठी सायबर सुरक्षा सुधारण्याच्या खर्चाचा समावेश आहे. काही व्यवसायांनी अनेक विमा प्रदात्यांवर सायबर क्राईम घटनेला कव्हर करण्यास नकार दिल्याबद्दल खटला भरला आहे कारण ते त्यांच्या पॉलिसीमध्ये समाविष्ट केलेले नव्हते. परिणामी, काही विमा कंपन्यांनी या पॉलिसी अंतर्गत नुकसान नोंदवले आहे, विमा ब्रोकरेज फर्म वुड्रफ सॉयर यांच्या मते.

व्यत्यय आणणारा प्रभाव

अनेक प्रकारच्या सायबर जोखीम विमा पॉलिसी उपलब्ध आहेत आणि प्रत्येक दृष्टीकोन विविध स्तरांचे कव्हरेज प्रदान करेल. विविध सायबर जोखीम विमा पॉलिसींद्वारे व्यापलेली एक सामान्य जोखीम म्हणजे व्यवसायातील व्यत्यय, ज्यामध्ये सेवा डाउनटाइम (उदा. वेबसाइट ब्लॅकआउट) समाविष्ट असू शकते, परिणामी महसूल तोटा आणि अतिरिक्त खर्च. डेटा पुनर्संचयित करणे हे सायबर जोखीम विम्याद्वारे कव्हर केलेले दुसरे क्षेत्र आहे, विशेषत: जेव्हा डेटाचे नुकसान गंभीर असते आणि पुनर्संचयित होण्यासाठी आठवडे लागतात.

विविध विमा प्रदात्यांमध्‍ये डेटाचे उल्लंघन केल्‍यामुळे होणार्‍या खटल्‍या किंवा खटल्‍यांमध्‍ये कायदेशीर प्रतिनिधीत्व करण्‍याच्‍या खर्चाचा समावेश होतो. शेवटी, सायबर जोखीम विमा कोणत्याही संवेदनशील माहितीच्या, विशेषत: क्लायंटच्या वैयक्तिक डेटाच्या लीकसाठी व्यवसायावर लावला जाणारा दंड आणि दंड कव्हर करू शकतो.

हाय-प्रोफाइल आणि प्रगत सायबर हल्ल्यांच्या वाढत्या घटनांमुळे (विशेषत: 2021 वसाहती पाइपलाइन हॅक), विमा पुरवठादारांनी दर वाढवण्याचा निर्णय घेतला आहे. विमा वॉचडॉग नॅशनल असोसिएशन ऑफ इन्शुरन्स कमिशनर्सच्या मते, सर्वात मोठ्या यूएस विमा प्रदात्यांनी त्यांच्या थेट-लिखित प्रीमियममध्ये 92 टक्के वाढ केली आहे. परिणामी, यूएस सायबर विमा उद्योगाने त्याचे थेट तोटा प्रमाण (दावेदारांना दिलेल्या उत्पन्नाची टक्केवारी) 72.5 मध्ये 2020 टक्क्यांवरून 65.4 मध्ये 2021 टक्क्यांवर आणले.

वाढत्या किमतींव्यतिरिक्त, विमा कंपन्या त्यांच्या स्क्रीनिंग प्रक्रियेत कठोर बनल्या आहेत. उदाहरणार्थ, विमा पॅकेजेस ऑफर करण्यापूर्वी, प्रदाते कंपन्यांकडे मूलभूत सायबर सुरक्षा उपाय आहेत का याचे मूल्यांकन करण्यासाठी त्यांची पार्श्वभूमी तपासणी करतात. 

सायबर जोखीम विम्याचे परिणाम

सायबर जोखीम विम्याच्या व्यापक परिणामांमध्ये हे समाविष्ट असू शकते: 

• विमा प्रदाते आणि त्यांचे ग्राहक यांच्यातील तणाव वाढला कारण विमा कंपन्या त्यांच्या कव्हरेज सूट वाढवतात (उदा. युद्धाच्या घटना).
• सायबर घटना अधिक सामान्य आणि गंभीर झाल्यामुळे विमा उद्योग किंमती वाढवत आहे.
• सायबर जोखीम विमा पॅकेजेस खरेदी करण्यासाठी अधिक कंपन्या निवडत आहेत. तथापि, स्क्रीनिंग प्रक्रिया अधिक क्लिष्ट आणि वेळ घेणारी होईल, ज्यामुळे लहान व्यवसायांना विमा संरक्षण मिळणे अधिक कठीण होईल.
• ज्या कंपन्यांना विम्यासाठी पात्र व्हायचे आहे त्यांच्यासाठी सायबर सुरक्षा उपायांमध्ये वाढीव गुंतवणूक, जसे की सॉफ्टवेअर आणि प्रमाणीकरण पद्धती.
• सायबर गुन्हेगार त्यांच्या वाढत्या क्लायंट बेसवर कब्जा करण्यासाठी विमा पुरवठादारांना हॅक करतात. 
• सरकार हळूहळू कंपन्यांना त्यांच्या ऑपरेशन्समध्ये आणि ग्राहकांशी परस्परसंवादात सायबर सुरक्षा संरक्षण लागू करण्यासाठी कायदा करत आहे.

विचारात घेण्यासारखे प्रश्न

• तुमच्या कंपनीचा सायबर जोखीम विमा आहे का? ते काय कव्हर करते?
• सायबर गुन्हे विकसित होत असताना सायबर विमा कंपन्यांसाठी इतर संभाव्य आव्हाने कोणती आहेत?