Insurans iklim baharu: Ribut luluhawa mungkin mustahil tidak lama lagi

• Pengarang
• Nama pengarang

  Quantumrun Foresight
• Ogos 23, 2023

Sorotan wawasan

Dalam menghadapi krisis iklim yang semakin meningkat, firma insurans berubah untuk menawarkan penyelesaian baharu sambil menilai semula penyelesaian sedia ada. Dengan kenaikan premium insurans, isi rumah berpendapatan rendah dan beberapa industri mungkin menghadapi tekanan dan risiko kewangan yang meningkat, yang berpotensi mendorong pergeseran penduduk, pembaharuan dasar dan permintaan untuk amalan yang lebih hijau dan teknologi penilaian risiko termaju. Di tengah-tengah cabaran ini, pasaran insurans perubahan iklim yang semakin berkembang menawarkan peluang untuk pertumbuhan pekerjaan dalam pelbagai sektor tetapi juga menyerlahkan keperluan mendesak untuk amalan yang lebih mampan.

Konteks insurans iklim baharu

Pada separuh pertama 2021, syarikat insurans terpaksa membayar pampasan paling banyak untuk kerosakan akibat bencana alam dalam satu dekad, terutamanya disebabkan oleh kesejukan yang melampau di AS. Jumlah pampasan ini diunjurkan mencecah USD $42 bilion. Para saintis telah memberi amaran bahawa perubahan iklim akan membawa kepada kejadian cuaca yang lebih teruk di seluruh dunia. 

AS terjejas terutamanya, dengan peristiwa seperti sejuk Artik di Texas pada Februari 2021 menyebabkan gangguan yang ketara. Walaupun jumlah kerugian ekonomi berada di bawah median 10 tahun pada USD $93 bilion, beberapa rekod iklim telah dipecahkan di seluruh dunia. Tempoh ini menyaksikan kerugian insurans tertinggi sejak 2011 apabila Jepun mengalami gempa bumi dan tsunami yang dahsyat. Ribut melampau di Eropah menjelang akhir Jun 2021 menyebabkan tuntutan insurans berjumlah USD $4.5 bilion.

Infrastruktur pantai, seperti pelabuhan laut dan kereta api, berisiko disebabkan oleh jangkaan kenaikan paras laut sebanyak 12 inci menjelang 2030. Kos potensi kerosakan dan gangguan boleh berkisar antara USD $2.9 bilion hingga lebih USD $25 bilion menjelang 2100 tanpa sebarang langkah pencegahan. Hanya 3 peratus daripada pelabuhan AS disediakan untuk perubahan ini. Satu tinjauan oleh syarikat insurans Perancis AXA mendedahkan bahawa ramai pengurus risiko takut kawasan atau aktiviti global tertentu mungkin menjadi tidak boleh diinsuranskan akibat perubahan iklim, dan separuh tidak menyedari risiko ini. Sebagai tanda amaran awal yang berpotensi, beberapa syarikat insurans telah menarik diri dari Florida dan California kerana penipuan dan berisiko tinggi, menyebabkan pemilik rumah semakin terdedah.

Kesan yang mengganggu

Memandangkan perubahan iklim menjadi realiti yang semakin nyata, industri insurans berkembang sebagai tindak balas dengan menawarkan produk baru dan menilai semula produk sedia ada. Insurans perubahan iklim berkemungkinan akan mencabar konsep kebolehinsurans tradisional apabila kekerapan dan intensiti bencana berkaitan cuaca semakin meningkat. Transformasi sedemikian boleh membawa kepada potensi penciptaan pekerjaan dalam sektor insurans, penilaian risiko, sains alam sekitar dan analitik apabila permintaan untuk pengetahuan khusus untuk menilai, mengurus dan meramalkan risiko berkaitan iklim meningkat.

Sebagai contoh, pasaran insurans banjir AS, di mana insurans yang dibiayai awam telah bergelut untuk bersaing dengan kerosakan dan kos yang semakin meningkat, telah membawa kepada permintaan swasta yang semakin meningkat untuk perlindungan banjir. Dalam pasaran ini, terdapat keperluan yang semakin pesat muncul untuk pemodel risiko banjir, tuntutan pakar yang memahami selok-belok kerosakan banjir dan profesional perkhidmatan pelanggan untuk menerangkan produk kompleks ini kepada pemegang polisi. Begitu juga, terdapat permintaan yang semakin meningkat untuk penilai risiko perubahan iklim dalam insurans komersial. 

Banyak perniagaan mungkin perlu melaraskan strategi dan operasi mereka untuk mengambil kira risiko baharu ini, yang membawa kepada potensi gangguan dan peluang merentas pelbagai sektor. Sebagai contoh, pemaju hartanah mungkin perlu memikirkan semula lokasi dan reka bentuk projek mereka untuk mengurangkan kos insurans, yang berpotensi memacu pertumbuhan pekerjaan dalam seni bina hijau dan pembinaan mampan. Begitu juga, institusi kewangan mungkin perlu menilai semula amalan pelaburan dan pinjaman mereka untuk mempertimbangkan risiko perubahan iklim pelanggan mereka, yang boleh menjana peranan baharu dalam penilaian risiko alam sekitar dan kewangan mampan. 

Implikasi insurans iklim baharu

Implikasi yang lebih luas daripada insurans iklim baharu mungkin termasuk: 

• Isi rumah berpendapatan rendah di bandar pesisir pantai dan kawasan yang terdedah kepada bencana bergelut untuk mendapatkan perlindungan yang mencukupi, yang membawa kepada jurang kekayaan yang semakin meningkat selepas bencana iklim.
• Kawasan yang lebih tinggi dan kawasan yang kurang terdedah kepada iklim menjadi lebih diingini, yang membawa kepada potensi "gentrifikasi iklim" apabila penduduk yang lebih kaya berpindah ke zon lebih selamat ini dan berpotensi menggantikan komuniti sedia ada.
• Kerajaan menyemak semula rangka kerja dasar untuk memastikan perlindungan insurans mampu milik untuk rakyat mereka, yang membawa kepada peningkatan campur tangan awam dalam pasaran insurans atau peraturan baharu yang mewajibkan langkah ketahanan iklim.
• Premium insurans yang tinggi di kawasan yang mempunyai risiko iklim yang tinggi yang mencetuskan pergerakan penduduk yang ketara dari zon ini, membentuk semula corak demografi di banyak negara.
• Permintaan untuk teknologi baharu untuk memantau, meramal dan mengurangkan risiko iklim, daripada imejan satelit untuk pengurusan bencana kepada AI untuk pemodelan iklim yang canggih.
• Industri tertentu yang mengalami kehilangan pekerjaan jika mereka gagal menyesuaikan diri dengan perubahan risiko iklim dan kos insurans, seperti sektor pelancongan pantai di kawasan yang mempunyai risiko taufan yang tinggi atau pusat peranginan ski di kawasan yang menghadapi salji yang kurang dipercayai.
• Perniagaan dan isi rumah menggunakan teknologi dan amalan yang lebih hijau, memacu inovasi dalam tenaga boleh diperbaharui, pemuliharaan air dan ekonomi bulat.
• Aktivisme keadilan alam sekitar yang lebih besar, mendorong permintaan untuk polisi iklim dan penyelesaian insurans yang lebih saksama.
• Kerugian insurans berskala besar menimbulkan risiko sistemik kepada sistem kewangan global yang perlu diuruskan oleh bank pusat dan institusi kewangan antarabangsa.

Soalan yang perlu dipertimbangkan

• Jika anda mempunyai insurans harta tanah, bagaimanakah syarikat insurans anda menyediakan polisi berkaitan perubahan iklim?
• Bagaimanakah kerajaan boleh bekerjasama dengan syarikat insurans untuk memastikan orang ramai tidak diberi harga daripada perlindungan berkaitan iklim?