Yangi iqlim sug'urtasi: tez orada bo'ronlarni bartaraf etish imkonsiz bo'lishi mumkin

• Muallif:
• Muallifning ismi

  Kvant davrini bashorat qilish
• Avgust 23, 2023

Insight diqqatga sazovor joylari

Iqlim inqirozining kuchayishi sharoitida sug'urta kompaniyalari mavjudlarini qayta baholash bilan birga yangi echimlarni taklif qilish uchun o'zgaradi. Sug'urta mukofotlari ortib borayotganligi sababli, kam ta'minlangan uy xo'jaliklari va ayrim tarmoqlar moliyaviy tanglik va xavfga duch kelishi mumkin, bu esa aholining o'zgarishiga, siyosat islohotlariga va yanada yashil amaliyotlarga va ilg'or risklarni baholash texnologiyasiga talabga olib kelishi mumkin. Ushbu qiyinchiliklar sharoitida kengayib borayotgan iqlim o'zgarishini sug'urtalash bozori turli sohalarda ish o'rinlari o'sishi uchun imkoniyatlarni taqdim etadi, lekin ayni paytda yanada barqaror amaliyotlarga shoshilinch ehtiyojni ta'kidlaydi.

Yangi iqlim sug'urtasi konteksti

2021-yilning birinchi yarmida sug‘urta kompaniyalari, birinchi navbatda, AQShdagi qattiq sovuq tufayli tabiiy ofatlardan yetkazilgan zarar uchun o‘n yil ichida eng ko‘p tovon to‘lashlari kerak edi. Ushbu kompensatsiya miqdori 42 milliard dollarga yetishi kutilgan edi. Olimlar iqlim o‘zgarishi butun dunyo bo‘ylab yanada og‘irroq ob-havo hodisalariga olib kelishidan ogohlantirdi. 

2021-yilning fevral oyida Texasdagi Arktikadagi sovuq kabi hodisalar jiddiy buzilishlarni keltirib chiqarganidan AQSh ayniqsa ta’sirlandi. Garchi jami iqtisodiy yo'qotishlar 10 yillik o'rtacha qiymatdan 93 milliard dollardan past bo'lsa-da, dunyo bo'ylab bir qancha iqlim rekordlari yangilandi. Bu davrda Yaponiya halokatli zilzila va sunamini boshdan kechirgan 2011 yildan beri eng yuqori sug'urta yo'qotishlarini ko'rsatdi. 2021-yil iyun oyi oxirlarida Yevropadagi kuchli bo‘ronlar 4.5 milliard dollar miqdoridagi sug‘urta to‘lovlariga olib keldi.

Dengiz portlari va temir yo'llar kabi qirg'oq infratuzilmasi 12 yilga kelib dengiz sathining 2030 dyuymga ko'tarilishi kutilayotgani sababli xavf ostida. Zarar va buzilishlarning potentsial qiymati hech qanday profilaktika choralarisiz 2.9 yilga kelib 25 milliard dollardan 2100 milliard dollargacha o'zgarishi mumkin. AQSh portlarining atigi 3 foizi ushbu o'zgarishlarga tayyor. Frantsiyalik sug'urtalovchi AXA tomonidan o'tkazilgan so'rov shuni ko'rsatdiki, ko'plab risk menejerlari iqlim o'zgarishi sababli ba'zi global hududlar yoki faoliyatlar sug'urta qilinmaydigan bo'lishi mumkinligidan qo'rqishadi va ularning yarmi bu xatarlardan bexabar. Potentsial erta ogohlantirish belgisi sifatida, bir nechta sug'urta kompaniyalari Florida va Kaliforniyadan firibgarlik va yuqori xavf tufayli chiqib ketishdi, bu esa uy egalarini tobora himoyasiz qoldiradi.

Buzg'unchi ta'sir

Iqlim o'zgarishi tobora keskin haqiqatga aylanar ekan, sug'urta sanoati yangi mahsulotlarni taklif qilish va mavjudlarini qayta baholash orqali rivojlanmoqda. Iqlim o'zgarishidan sug'urtalash, ehtimol, ob-havo bilan bog'liq ofatlarning chastotasi va intensivligi oshgani sayin an'anaviy sug'urta kontseptsiyasiga qarshi chiqadi. Bunday transformatsiya sug'urta sektorlarida, xavflarni baholashda, ekologiya fanida va tahlilda potentsial ish o'rinlari yaratilishiga olib kelishi mumkin, chunki iqlim bilan bog'liq xavflarni baholash, boshqarish va bashorat qilish uchun maxsus bilimlarga talab ortib boradi.

Misol uchun, davlat tomonidan moliyalashtiriladigan sug'urta o'sib borayotgan zarar va xarajatlarni ushlab turish uchun kurashayotgan AQSh suv toshqini sug'urtasi bozori suv toshqini qoplash uchun shaxsiy talabning o'sishiga olib keldi. Ushbu bozorda suv toshqini xavfini modellashtiruvchilarga tez o'sib borayotgan ehtiyoj bor, deb da'vo qilmoqda toshqinning zararini tushunadigan mutaxassislar va ushbu murakkab mahsulotlarni sug'urtalovchilarga tushuntirish uchun mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'yicha mutaxassislar. Xuddi shunday, tijorat sug'urtasida iqlim o'zgarishi xavfini baholovchilarga talab ortib bormoqda. 

Ko'pgina korxonalar ushbu yangi xavflarni hisobga olish uchun o'z strategiyalari va operatsiyalarini o'zgartirishlari kerak bo'lishi mumkin, bu esa turli sektorlarda potentsial uzilishlar va imkoniyatlarga olib keladi. Masalan, ko'chmas mulk ishlab chiqaruvchilari sug'urta xarajatlarini kamaytirish uchun o'zlarining loyihalari joylashuvi va dizaynlarini qayta ko'rib chiqishlari kerak, bu esa yashil arxitektura va barqaror qurilishda ish o'rinlarining o'sishiga olib kelishi mumkin. Xuddi shunday, moliyaviy institutlar o'z mijozlarining iqlim o'zgarishi xavfini ko'rib chiqish uchun investitsiya va kreditlash amaliyotlarini qayta baholashlari kerak bo'lishi mumkin, bu esa ekologik xavflarni baholash va barqaror moliyalashda yangi rollarni keltirib chiqarishi mumkin. 

Yangi iqlim sug'urtasining oqibatlari

Yangi iqlim sug'urtasining kengroq oqibatlari quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin: 

• Sohil bo'yidagi shaharlar va tabiiy ofatlarga moyil bo'lgan hududlardagi kam ta'minlangan uy xo'jaliklari tegishli qamrovni ta'minlash uchun kurashmoqda, bu esa iqlim ofatlaridan keyin boylikdagi nomutanosiblikning kuchayishiga olib keladi.
• Badavlat aholi ushbu xavfsizroq zonalarga ko'chib o'tishlari va mavjud jamoalarni potentsial ravishda siqib chiqarishlari sababli, potentsial "iqlimning gentrifikatsiyasi" ga olib keladigan balandroq va kamroq iqlimga zaif hududlar ko'proq ma'qul bo'ladi.
• Hukumatlar o'z fuqarolari uchun arzon sug'urta qoplamasini ta'minlash uchun siyosat asoslarini qayta ko'rib chiqadi, bu esa sug'urta bozorlariga davlat aralashuvining kuchayishiga yoki iqlimga chidamlilik choralarini talab qiluvchi yangi qoidalarga olib keladi.
• Iqlim xavfi yuqori bo'lgan hududlarda yuqori sug'urta mukofotlari aholining ushbu zonalardan uzoqlashishiga olib keladi va ko'plab mamlakatlarda demografik naqshlarni o'zgartiradi.
• Tabiiy ofatlarni boshqarish uchun sun'iy yo'ldosh tasvirlaridan tortib, iqlimni murakkab modellashtirish uchun sun'iy intellektgacha bo'lgan iqlim xavflarini kuzatish, bashorat qilish va kamaytirish uchun yangi texnologiyalarga talab.
• O'zgaruvchan iqlim xavf-xatarlariga va sug'urta xarajatlariga moslasha olmasa, ish joylarini yo'qotadigan muayyan tarmoqlar, masalan, bo'ron xavfi yuqori bo'lgan hududlardagi qirg'oq turizmi sektori yoki ishonchli qor yog'ishiga duchor bo'lgan hududlardagi chang'i kurortlari.
• Korxonalar va uy xo'jaliklari yashil texnologiyalar va amaliyotlarni o'zlashtirib, qayta tiklanadigan energiya, suvni tejash va aylanma iqtisodiyotda innovatsiyalarni rivojlantirmoqda.
• Atrof-muhit bo'yicha adolat faolligi, yanada adolatli iqlim siyosati va sug'urta echimlari talablarini rag'batlantiradi.
• Markaziy banklar va xalqaro moliya institutlari boshqarishi kerak bo'lgan global moliyaviy tizim uchun tizimli xavflarni keltirib chiqaradigan yirik sug'urta yo'qotishlari.

Ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan savollar

• Agar sizda mulk sug'urtasi bo'lsa, sug'urtalovchingiz iqlim o'zgarishi bilan bog'liq siyosatlarni qanday taqdim etadi?
• Qanday qilib hukumatlar odamlarni iqlim bilan bog'liq sug'urta qoplamalaridan to'lamasliklarini ta'minlash uchun sug'urtachilar bilan hamkorlik qilishi mumkin?