Růst plateb peer-to-peer: Sociální a digitální platby umožňující bezproblémové finanční transakce

• Autor:
• jméno autora

  Quantumrun Foresight
• Října 26, 2022

Shrnutí statistik

Sociální a digitální platební systémy usnadnily a zpříjemnily finanční transakce, od schvalování příspěvků na sociální zabezpečení až po umožnění přátelům posílat si peníze prostřednictvím svých telefonů. Objevila se řada aplikací, které zákazníkům nabízejí lepší a rychlejší způsoby provádění finančních transakcí. Dlouhodobé důsledky tohoto trendu mohou zahrnovat to, že se digitální peněženky stanou hlavní metodou plateb za sociální služby a posílí partnerství mezi fintech společnostmi.

Kontext plateb peer-to-peer

Peer-to-peer (P2P) platební nástroje známé také jako sociální platby vedly k rychlému růstu digitálních transakcí. Na konci 90. let se PayPal stal první digitální službou P2P pro převod hotovosti, která spotřebitelům umožňovala platit za nákupy na eBay. Mnoho prodejců na eBay však buď nepotřebovalo, nebo si nemohlo dovolit zřídit obchodní účet u společnosti vydávající kreditní karty. Mezitím se během pandemie COVID-19 stalo posílání hotovosti prostřednictvím digitálních peněženek a sociálních médií normou. V důsledku toho se nástroje P2P staly nejpoužívanější platební metodou, zejména mezi Millennials a Gen Z.

Digitální sociální platby se však používají v širším měřítku. Vlády a rozvojové organizace například vydaly specifické digitální karty nebo peněženky pro převod finanční pomoci znevýhodněným. Lidé mohou peníze použít na jídlo, služby a školné a karta je platná pouze u seznamu autorizovaných obchodníků, což může být náročné.

Někteří příjemci říkají, že by raději dostávali hotovost, protože by jim to poskytlo více možností při nákupu produktů. Nicméně, jak se digitální peněženky stávají sofistikovanějšími a lidé dostávají více možností při svých finančních transakcích, P2P se může stát nejdostupnější, nejbezpečnější a nejpohodlnější metodou pro sociální a digitální platby.

Rušivý dopad

Společnosti neustále hledají způsoby, jak učinit sociální a digitální platby lépe spravovatelné. V roce 2022 Apple oznámil, že američtí obchodníci mohou do konce roku přijímat Apple Pay a další metody placení dotykem pomocí iPhonu nebo partnerské aplikace povolené pro iOS. Tato funkce, nazvaná Tap to Pay na iPhone, umožní milionům obchodníků používat svůj iPhone jako platební terminál bez dalšího hardwaru.

Při pokladně obchodník požádá spotřebitele, aby položil svou kreditní kartu, iPhone nebo Apple Watch poblíž obchodníkova iPhone. Platba bude bezpečně dokončena pomocí technologie NFC (near-field communication). Společnost také oznámila, že všechny transakce jsou okamžitě zašifrovány a zpracovány. Stejně jako u Apple Pay také firma nebude vědět, co se kupuje nebo kdo nákup provedl.

Mezitím finanční společnost Visa uzavřela partnerství s výrobcem automobilů Honda za účelem implementace způsobu platby v autě. Obě firmy předvedly osvědčený propojený vůz, který dokáže automaticky platit za benzín a parkování. Společnost Gilbarco Veeder-Root a IPS Group pro technologickou čerpací stanici vyvinou dvě aplikace do auta, poskytovatele bezdrátových plateb za parkovací automaty.

Platby v autě budou dostupné prostřednictvím Visa Token Service, platformy pro mobilní transakce. Řidiči mohou prohlížet a dokončit nákupy pomocí chytrých parkovacích automatů a čerpacích stanic ze svých konzolí Honda. Podle společnosti Visa může nákup v autě lidem ušetřit čas, rychleji je dostat do cíle a učinit jízdu bezpečnější.

Důsledky peer-to-peer plateb

Širší důsledky růstu plateb typu peer-to-peer mohou zahrnovat: 

• Více federálních agentur používá digitální karty a peněženky jako platby sociálního zabezpečení, aby lépe monitorovaly, jak příjemci využívají finanční prostředky.
• Technické firmy vyvíjející lepší digitální peněženky, které mohou sloužit jako platební brány a průkazy totožnosti.
• Prohlubující se digitální propast mezi lidmi, kteří používají hotovost, versus digitální platby; např. lidé, kteří nemají digitální platební nástroje, nemohou platit za služby u obchodníků, kteří nepřijímají hotovost. 
• Více partnerství mezi otevřenými bankovními startupy a podniky za účelem vytváření a propojení sociálních platebních portálů.
• Zvýšené investice do kybernetické bezpečnosti plateb, včetně ověřování identity a šifrování transakcí.
• Umožnění potenciálního přechodu k bezhotovostní společnosti.

Otázky k zamyšlení

• Jak může bezhotovostní společnost ovlivnit nelegální přistěhovalce a lidi bez domova?
• Jak vám P2P nástroje usnadnily finanční transakce?