ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ: ਭੁਗਤਾਨ ਐਪਾਂ ਜਿੱਤ ਰਹੀਆਂ ਹਨ
ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ: ਭੁਗਤਾਨ ਐਪਾਂ ਜਿੱਤ ਰਹੀਆਂ ਹਨ
ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ: ਭੁਗਤਾਨ ਐਪਾਂ ਜਿੱਤ ਰਹੀਆਂ ਹਨ
- ਲੇਖਕ ਬਾਰੇ:
- ਸਤੰਬਰ 18, 2023
ਇਨਸਾਈਟ ਸੰਖੇਪ
ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਏਮਬੈਡ ਕਰਨਾ ਬ੍ਰਾਂਡਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਭੁਗਤਾਨ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਸਟੈਕ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਅਸਾਨੀ ਨਾਲ ਜੋੜਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਿੰਗ ਇੰਟਰਫੇਸ (API) ਦੁਆਰਾ ਪੂਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਅੰਤਮ ਉਪਭੋਗਤਾ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਸ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਨਵਾਂ ਵਿੱਤੀ ਮਾਡਲ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਫਿਨਟੇਕ ਸਟਾਰਟਅਪ ਅਤੇ ਅੰਤਮ ਉਪਭੋਗਤਾ ਕਿਵੇਂ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ ਸੰਦਰਭ
ਕੰਸਲਟੈਂਸੀ ਫਰਮ ਬੈਨ ਐਂਡ ਕੰਪਨੀ ਨੇ 2019 ਵਿੱਚ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਫਿਨਟੇਕ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਪਾਰਕ ਮਾਡਲ ਤੋਂ ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਸਟੈਕ ਜਾਂ ਅਖੌਤੀ "ਚੌਥੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ" ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਏਮਬੈੱਡਡ ਵਿੱਤ (EmFi) ਉਦੋਂ ਤੋਂ ਜਾਰੀ ਹੈ, ਕਈ ਨਵੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੇ ਉਭਰਦੇ ਹੋਏ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਈ-ਕਾਮਰਸ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, Shopify), ਭੋਜਨ ਅਤੇ ਪੀਣ ਵਾਲੇ ਡਿਲੀਵਰੀ ਐਪਸ (Uber Eats, DoorDash), ਅਤੇ ਤੰਦਰੁਸਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ (Mindbody) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। 2021 ਵਿੱਚ, ਈ-ਕਾਮਰਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਕੁੱਲ ਯੂ.ਐੱਸ. ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ $2.6 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਲਗਭਗ 5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, 2026 ਤੱਕ ਇਹ ਸੰਖਿਆ $7 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਵੇਗੀ, ਕੁੱਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ 10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ।
EmFi ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਸਟੈਂਡਅਲੋਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦੀਆਂ ਗਈਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸ਼ਿਫਟ ਫਿਨਟੈਕ ਸਟਾਰਟਅੱਪਸ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਹ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅੰਤਮ ਉਪਭੋਗਤਾ ਭੁਗਤਾਨ, ਉਧਾਰ, ਬੀਮਾ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣਗੇ। ਇੱਕ ਹੋਰ ਸ਼ਬਦ ਜੋ ਅਕਸਰ EmFi ਨਾਲ ਬਦਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਉਹ ਹੈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਏਜ਼ ਏ ਸਰਵਿਸ (BaaS)। ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੈ ਜੋ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ਡ ਭੁਗਤਾਨ ਗੇਟਵੇ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ, ਅਤੇ ਗੈਰ-ਫੰਜੀਬਲ ਟੋਕਨਾਂ (NFTs) ਲਈ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਵਾਲਿਟ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਵਿਘਨਕਾਰੀ ਪ੍ਰਭਾਵ
EmFi ਵਿੱਚ ਵੱਧਦੀ ਤਬਦੀਲੀ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ (BaaS) ਵਜੋਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ APIs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੁਆਰਾ ਲਿਆਇਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹਨਾਂ ਸਾਧਨਾਂ ਰਾਹੀਂ, ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕੀਮਤ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਰਾਹੀਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਲਾਹਕਾਰ ਫਰਮ Accenture ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਕਈ ਤਰੀਕੇ ਹਨ ਜੋ EmFi ਬਦਲਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਮੁੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਉਦਯੋਗ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਵਧੇਰੇ ਸਹਿਯੋਗੀ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਿਤ ਸਬੰਧ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। EmFi ਆਮਦਨੀ ਦੀਆਂ ਨਵੀਆਂ ਧਾਰਾਵਾਂ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ ਵੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲਾ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਾਧੂ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਭਰਤੀ ਕੀਤੇ ਜਾਂ ਮਹਿੰਗੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਨਿਰਮਾਣ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਵੀਂ ਭਾਈਵਾਲੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ।
Accenture ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ ਕਿ EmFi ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨਤਾ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ 140.8 ਤੱਕ $2025 ਬਿਲੀਅਨ USD ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਕਮਾਈ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਨਤੀਜੇ ਨੂੰ ਵਾਪਰਨ ਲਈ, ਵਪਾਰ ਤੋਂ ਗਾਹਕ (B2C) ਤੋਂ ਇੱਕ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਫਿਨਟੇਕ ਵਿੱਚ -ਟੂ-ਬਿਜ਼ਨਸ (B2B) ਮਾਡਲ। ਏਸ਼ੀਅਨ ਜਰਨਲ ਆਫ਼ ਇਕਨਾਮਿਕਸ ਐਂਡ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਇੱਕ 2022 ਦੇ ਅਧਿਐਨ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਸਿਰਫ ਤਿੰਨ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ EmFi ਦੇ ਸਫਲ ਏਕੀਕਰਣ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿਉਂ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਵਾਪਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਸਟੈਕ ਨੂੰ ਇਸ ਪਰਿਵਰਤਨ ਲਈ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰਨ ਜਾਂ ਮੁੜ-ਹਾਲ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਸਮਰੱਥਾ ਮਾਡਲਾਂ ਅਤੇ ਹੁਨਰ ਸੈੱਟਾਂ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ, ਅਤੇ ਠੋਸ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ:
- ਇਸ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਫਿਨਟੇਕ ਸਟਾਰਟਅਪਸ ਵਧੇਰੇ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਵਧੇਰੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਪਣੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਆਊਟਸੋਰਸ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਚਿਤ ਲਾਇਸੰਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
- ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਆਪਣੀਆਂ ਸੰਬੰਧਿਤ BaaS ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਨਿਰਮਾਣ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਉਹ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਵਿਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਵਿੱਤ ਉਪਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ EmFi ਅਤੇ ਓਪਨ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਉੱਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ BaaS ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਉਚਿਤ ਮਿਹਨਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
- ਕਯੂਆਰ ਕੋਡਾਂ ਸਮੇਤ, ਗਾਹਕ ਆਪਣੀ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਧੀ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
- ਏਪੀਆਈ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰਾਂ ਦਾ ਵਿਕਾਸ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਟਿੱਪਣੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸਵਾਲ
- ਕੁਝ EmFi ਸਿਸਟਮ ਕੀ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਕਿਉਂ?
- ਏਮਬੈਡਡ ਵਿੱਤ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਹੋਰ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ?
ਇਨਸਾਈਟ ਹਵਾਲੇ
ਇਸ ਸੂਝ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਗਤ ਲਿੰਕਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ:
