Ag-Fintech: finanziamento facile per l'agricoltura

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  Preveggenza quantistica
• 7 settembre 2022

Riepilogo approfondimenti

I piccoli agricoltori spesso hanno difficoltà ad accedere ai servizi finanziari, ma Ag-Fintech (fintech agricola) sta cambiando la situazione offrendo strumenti bancari e creditizi su misura progettati per le loro esigenze specifiche. Sfruttando i dati provenienti dalla tecnologia agricola e dall’intelligenza artificiale (AI), le piattaforme Ag-Fintech facilitano un’analisi dei rischi e una fornitura di credito più informate, migliorando l’efficienza delle transazioni finanziarie nel settore agricolo. Questo cambiamento tecnologico promette anche impatti più ampi come una maggiore concorrenza sul mercato, catene di approvvigionamento alimentare semplificate e la potenziale integrazione di criptovalute e blockchain nelle transazioni agricole.

Contesto Ag-Fintech

L'accesso a strumenti e servizi di finanziamento nel settore agricolo è stato spesso difficile per i piccoli agricoltori. Le grandi istituzioni finanziarie sono state tradizionalmente riluttanti a fornire servizi alle comunità agricole a causa delle loro posizioni remote e della bassa densità di popolazione. Con Ag-FinTech, gli imprenditori creano prodotti bancari, pagamenti e crediti di facile utilizzo per gli agricoltori.

Ag-FinTech comprende tecnologie finanziarie per il settore agricolo, compreso l'accesso degli agricoltori ai finanziamenti e ai gateway di pagamento. Ag-FinTech può aiutare a colmare il divario tra agricoltori, commercianti e produttori fornendo dati in tempo reale. Il settore agricolo globale, da trilioni di dollari, si basa in gran parte su fogli di calcolo e operazioni manuali, nonostante i dati in tempo reale svolgano un ruolo sempre più importante.

Le soluzioni Ag-FinTech utilizzano i dati dei sensori AgTech (tecnologia agricola) e la tecnologia abilitata all'intelligenza artificiale per misurare i costi, i benefici e i rischi degli agricoltori in base alla loro geografia. Le informazioni raccolte da Ag-FinTech possono essere utilizzate per creare campagne di marketing e incentivi per i fattori di produzione delle colture. Nel frattempo, il mercato digitale ha rivoluzionato vari processi aziendali in quasi tutti i settori.

In effetti, un’azione delineata dal Summit Mondiale sulla Società dell’Informazione (WSIS) sta introducendo un mercato digitale con capacità FinTech che potrebbe aiutare a far avanzare l’e-agricoltura. È necessario un mercato digitale in agricoltura per sostenere la domanda del mercato di prodotti agricoli di alta qualità a un prezzo inferiore provenienti da varie regioni. Incorporare la tecnologia finanziaria nel mercato digitale può aiutare gli agricoltori a superare le difficoltà finanziarie comuni e spingere gli individui e le aziende a sostenere l’agricoltura.

Impatto dirompente

Ag-Fintech sta rivoluzionando l’accesso al capitale agricolo in Brasile, rendendo più facile e veloce per i produttori ottenere il capitale necessario per far crescere le proprie attività. Ad esempio, la startup Traive collega fondi di investimento, attività di input e rivenditori in Brasile. Tutte le analisi vengono effettuate sulla piattaforma digitale. Digitalizza la procedura di analisi del rischio, dalla ricezione ed elaborazione dei dati fino all'analisi del rischio di credito.

Un'altra startup, Terra Magna, utilizza l'analisi della produzione, il flusso di vendita dei produttori e la salute finanziaria per concedere credito commerciale in modo basato sui dati. La piattaforma utilizza il monitoraggio satellitare e altre tecnologie per indagare sulla storia del produttore, sulla capacità produttiva e su dati aggiuntivi dalla semina alla raccolta. Infine, Agrolend finanzia aziende agricole che guadagnano in media da 100,000 a 1 milione di dollari all’anno. L'azienda si è espansa rapidamente e ha raccolto finanziamenti per oltre 14 milioni di dollari (2021) attraverso una richiesta di accredito. La richiesta di credito può essere completata facilmente e rapidamente su un'app mobile.

Ag-Fintech è anche scalabile e accessibile. Gli smartphone possono elaborare pagamenti, visualizzare informazioni e facilitare le transazioni commerciali da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento. Si prevede che queste piattaforme attireranno tutti i partecipanti al settore agroalimentare consentendo loro di eseguire transazioni commerciali in modo aperto e conveniente utilizzando servizi personalizzati. I gateway di pagamento incentrati sull'agricoltura offrono servizi essenziali agli investitori per fare affari in modo efficace. Gli investitori possono utilizzare i loro smartphone per investire in vari prodotti agricoli attraverso il crowdfunding. Nel frattempo, i clienti possono confrontare le diverse offerte di aziende agricole e pagare direttamente utilizzando questi sistemi di pagamento, portando a una maggiore concorrenza sui prezzi tra i fornitori di prodotti agricoli e a una migliore sostenibilità.

Implicazioni più ampie di Ag-Fintech

Implicazioni più ampie di Ag-Fintech possono includere: 

• I metodi di pagamento sono stati semplificati, consentendo agli agricoltori di acquistare rapidamente attrezzature e materiali e di creare fatture per fornitori e clienti.
• Processi di richiesta di prestito più semplici senza le scartoffie e requisiti complessi che spesso scoraggiano gli agricoltori dall'utilizzare le ultime tecnologie.
• Interfacce di programmazione delle applicazioni (API) che creano gateway di pagamento specifici per i clienti dell'agricoltura e l'intera filiera di produzione alimentare.
• Criptovalute e blockchain accettate come pagamenti per prodotti e servizi agricoli.
• Riduzione degli sprechi alimentari poiché le transazioni per i prodotti agricoli possono essere semplificate e spedite agli acquirenti all'ingrosso (e persino alle singole case) più velocemente.
• Aumentare gli investimenti in infrastrutture Internet come 5G e satelliti per fornire l'accesso a località remote dove si concentrano le attività agricole.

Domande da considerare

• In quale altro modo i governi e le istituzioni finanziarie possono utilizzare Ag-Fintech per supportare le piccole aziende agricole?
• Quali sono le altre potenziali sfide nell'implementazione dei servizi Ag-Fintech nelle fattorie remote?