Ag-Fintech: Pembiayaan dipermudahkan untuk pertanian

• Pengarang
• Nama pengarang

  Quantumrun Foresight
• September 7, 2022

Ringkasan cerapan

Petani berskala kecil sering bergelut untuk mengakses perkhidmatan kewangan, tetapi Ag-Fintech (fintech pertanian) mengubahnya dengan menawarkan alat perbankan dan kredit yang disesuaikan yang direka untuk keperluan unik mereka. Dengan memanfaatkan data daripada teknologi pertanian dan kecerdasan buatan (AI), platform Ag-Fintech memudahkan analisis risiko dan peruntukan kredit yang lebih termaklum, meningkatkan kecekapan transaksi kewangan dalam sektor pertanian. Peralihan teknologi ini juga menjanjikan impak yang lebih luas seperti peningkatan persaingan pasaran, rantaian bekalan makanan yang diperkemas dan potensi integrasi mata wang kripto dan rantaian blok dalam urus niaga pertanian.

Konteks Ag-Fintech

Akses kepada alat dan perkhidmatan pembiayaan dalam industri pertanian selalunya sukar bagi petani berskala kecil. Institusi kewangan yang besar secara tradisinya teragak-agak untuk menyediakan perkhidmatan kepada komuniti petani kerana lokasi mereka yang terpencil dan kepadatan penduduk yang rendah. Dengan Ag-FinTech, usahawan mencipta produk perbankan, pembayaran dan kredit yang mesra pengguna untuk petani.

Ag-FinTech terdiri daripada teknologi kewangan untuk sektor pertanian, termasuk akses petani kepada pembiayaan dan pintu masuk pembayaran. Ag-FinTech boleh membantu dalam merapatkan jurang antara petani, pedagang dan pengilang dengan menyediakan data masa nyata. Sektor pertanian global bernilai trilion dolar sebahagian besarnya bergantung pada hamparan dan operasi manual, walaupun data masa nyata memainkan peranan yang semakin penting.

Penyelesaian Ag-FinTech menggunakan data daripada penderia AgTech (teknologi pertanian) dan teknologi yang didayakan AI untuk mengukur kos, faedah dan risiko petani berdasarkan geografi mereka. Maklumat yang dikumpul daripada Ag-FinTech boleh digunakan untuk membuat kempen pemasaran dan insentif untuk input tanaman. Sementara itu, pasaran digital telah merevolusikan pelbagai proses perniagaan di hampir setiap industri.

Malah, item tindakan yang digariskan oleh World Summit on Information Society (WSIS) sedang memperkenalkan pasaran digital dengan keupayaan FinTech yang boleh membantu memajukan e-pertanian. Pasaran digital dalam pertanian diperlukan untuk menyokong permintaan pasaran untuk produk pertanian berkualiti tinggi pada harga yang lebih rendah dari pelbagai wilayah. Menggabungkan FinTech ke dalam pasaran digital boleh membantu petani mengatasi kesusahan wang biasa dan menggesa individu dan syarikat untuk menyokong pertanian.

Kesan yang mengganggu

Ag-Fintech sedang merevolusikan akses kepada modal pertanian di Brazil, menjadikannya lebih mudah dan pantas bagi pengeluar memperoleh modal yang diperlukan untuk mengembangkan perniagaan mereka. Contohnya, Traive permulaan menghubungkan dana pelaburan, perniagaan input dan penjual semula di Brazil. Semua analisis dilakukan pada platform digital. Ia mendigitalkan prosedur analisis risiko, daripada penerimaan dan pemprosesan data melalui analisis risiko kredit.

Satu lagi permulaan, Terra Magna, menggunakan analisis pengeluaran, aliran jualan pengeluar dan kesihatan kewangan untuk memberikan kredit komersial dengan cara yang dipacu data. Platform ini menggunakan pemantauan satelit dan teknologi lain untuk menyiasat sejarah pengeluar, kapasiti pembuatan dan data tambahan daripada penanaman hingga penuaian. Akhir sekali, Agrolend membiayai ladang yang memperoleh purata USD $100,000 hingga $1 juta setahun. Firma itu berkembang pesat dan mengumpulkan lebih daripada USD $14 juta dalam pembiayaan (2021) melalui aplikasi pengkreditan. Permohonan kredit boleh diselesaikan dengan mudah dan cepat pada aplikasi mudah alih.

Ag-Fintech juga boleh berskala dan boleh diakses. Telefon pintar boleh memproses pembayaran, memaparkan maklumat dan memudahkan transaksi perniagaan dari mana-mana sahaja pada bila-bila masa. Platform ini dijangka menarik minat semua peserta dalam industri perniagaan tani dengan membenarkan mereka melakukan transaksi perniagaan secara terbuka dan mudah menggunakan perkhidmatan tersuai. Gerbang pembayaran berfokuskan pertanian menawarkan perkhidmatan penting untuk pelabur menjalankan perniagaan dengan berkesan. Pelabur boleh menggunakan telefon pintar mereka untuk melabur dalam pelbagai barangan pertanian melalui crowdfunding. Sementara itu, pelanggan boleh membandingkan tawaran perniagaan tani yang berbeza dan membayar terus menggunakan sistem pembayaran ini, yang membawa kepada persaingan harga yang lebih besar di kalangan pembekal produk pertanian dan meningkatkan kemampanan.

Implikasi Ag-Fintech yang lebih luas

Implikasi Ag-Fintech yang lebih luas mungkin termasuk: 

• Kaedah pembayaran diperkemas, membolehkan petani membeli peralatan dan bahan dengan cepat dan membuat invois untuk pembekal dan pelanggan.
• Proses permohonan pinjaman yang lebih mudah tanpa kertas kerja dan keperluan kompleks yang sering menghalang petani daripada memanfaatkan teknologi terkini.
• Antara muka pengaturcaraan aplikasi (API) mencipta gerbang pembayaran khusus untuk pelanggan pertanian dan keseluruhan rantaian pengeluaran makanan.
• Mata wang kripto dan blockchain diterima sebagai pembayaran untuk produk dan perkhidmatan pertanian.
• Pengurangan sisa makanan kerana urus niaga untuk produk pertanian boleh diperkemas dan dihantar kepada pembeli borong (dan juga rumah individu) dengan lebih cepat.
• Meningkatkan pelaburan dalam infrastruktur Internet seperti 5G dan satelit untuk menyediakan akses ke lokasi terpencil di mana perniagaan pertanian tertumpu.

Soalan yang perlu dipertimbangkan

• Bagaimana lagi kerajaan dan institusi kewangan boleh menggunakan Ag-Fintech untuk menyokong ladang kecil?
• Apakah cabaran lain yang berpotensi dalam melaksanakan perkhidmatan Ag-Fintech di ladang terpencil?