Análisis de datos de usuarios bancarios: el complicado equilibrio entre innovación y regulación

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  Previsión Quantumrun
• Enero 26, 2024

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Se espera que la generación de datos se duplique entre 2018 y 2022. Este aumento ha llevado a una mayor utilización de datos por parte de las empresas, incluidas las instituciones financieras, pero también ha generado preocupaciones sobre el uso adecuado y la seguridad de los datos. Las empresas enfrentan riesgos potenciales de uso indebido de datos, lo que resulta en daños financieros y de reputación. A pesar de los desafíos regulatorios, los avances en el análisis de datos de los usuarios bancarios tienen implicaciones de largo alcance, que incluyen productos financieros personalizados, nuevas herramientas y aplicaciones, una mayor demanda de trabajadores calificados y préstamos específicos.

Contexto de análisis de datos de usuarios bancarios

Según un documento técnico de la firma de investigación Oliver Wyman, la generación de datos ha experimentado un aumento masivo, ya que se espera que la cantidad de datos en todo el mundo se duplique entre 2018 y 2022. Ambas empresas establecidas son anteriores a la era digital y la tecnología financiera (fintech), así como Como grandes empresas tecnológicas, están ampliando rápidamente su capacidad para recopilar y utilizar datos sobre sus clientes. Las tecnologías de Internet de las cosas (IoT) permiten a las empresas recopilar una gama más amplia de información de los clientes, como su ubicación y comportamiento. Además, la informática avanzada facilita un mejor almacenamiento, gestión y transferencia de datos, mientras que los análisis sofisticados permiten una comprensión más profunda del comportamiento y las preferencias de los clientes.

Estos avances han allanado el camino para la innovación empresarial, pero también han generado preocupaciones sobre el uso adecuado de los datos de los clientes. Los gobiernos de todo el mundo están contemplando incorporar aspectos del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la Unión Europea. Los ejecutivos de empresas están evaluando su respuesta ante un posible uso indebido de los datos de los clientes por parte de terceros. Mientras tanto, los clientes cuestionan los métodos que emplean las empresas para recopilar, utilizar y compartir sus datos, así como las ventajas que reciben a cambio.

Proteger los datos de los clientes presenta dificultades, ya que pueden ser explotados por personas malintencionadas dentro de una organización, tomados por ciberdelincuentes o compartidos indebidamente con partes externas. El uso indebido de datos puede resultar en pérdidas financieras directas derivadas del aumento de reclamaciones por fraude o sanciones regulatorias. Las empresas que no pasan la "prueba del periódico" (es decir, que las consecuencias del mal uso de sus datos se hagan públicas) también pueden sufrir un daño considerable a su reputación.

Impacto disruptivo

El rápido aumento de la adopción digital sirve como un lado positivo posterior a la pandemia de COVID-19 para diversas industrias, incluidos los servicios financieros, y enfatiza la importancia de brindar experiencias fluidas e inteligentes a los clientes. Se espera que las instituciones financieras no sólo ejecuten impecablemente tareas básicas de servicios sino que también las aprovechen. Los bancos están empezando a aprovechar el análisis de datos de los usuarios para servicios más personalizados adoptando un enfoque de "malla de datos" en lugar de un repositorio de datos centralizado. 

Esta estrategia permite a sus empleados acceder a datos de diversas fuentes. La información se puede organizar en dominios lógicos basados ​​en los requisitos comerciales del banco en lugar de clasificaciones técnicas. Con un marco de gobernanza y control de acceso bien definido, los bancos pueden "democratizar" sus datos otorgando a cada unidad de negocios acceso a la red de datos, permitiéndoles así asumir una mayor responsabilidad por la calidad y el valor de la base de datos.

Sin embargo, el crecimiento de la innovación basada en datos puede verse obstaculizado por la creciente demanda de regulación. Si bien la mayoría de los gobiernos están interesados ​​en promover las fintech, también les preocupan los riesgos potenciales que podrían socavar la confianza en el sistema financiero. A medida que los reguladores de todo el mundo experimentan con herramientas y estrategias novedosas, pueden enfrentarse al desafío de tratar con productos y servicios que no se ajustan a los marcos regulatorios actuales. El rápido progreso tecnológico puede hacer que las leyes y regulaciones existentes queden obsoletas, lo que genera frustración tanto para los clientes como para las empresas que intentan utilizar las innovaciones. Al mismo tiempo, los clientes pueden sentirse incómodos si creen que los gobiernos no los están protegiendo adecuadamente de los riesgos emergentes.

Implicaciones del análisis de datos de usuarios bancarios

Las implicaciones más amplias del análisis de datos de usuarios bancarios pueden incluir: 

• Análisis de datos de usuarios que permite a las instituciones financieras comprender mejor las necesidades y preferencias de diferentes grupos demográficos. Esta técnica podría conducir a productos y servicios financieros más personalizados, pero también podría perpetuar estereotipos o la exclusión de ciertos grupos.
• Avances en análisis de datos e inteligencia artificial, que pueden tener implicaciones tecnológicas de gran alcance, incluido el desarrollo de nuevas herramientas, aplicaciones y plataformas.
• Mayor demanda de trabajadores con habilidades en análisis de datos, inteligencia artificial y aprendizaje automático.
• Permitir préstamos e inversiones más específicos, lo que podría facilitar el crecimiento de las industrias verdes y las energías renovables.
• Las instituciones financieras utilizan datos de las redes sociales para comprender mejor a sus clientes y desarrollar estrategias de marketing más efectivas.
• Los gobiernos se preocupan por la privacidad y la seguridad y pueden intentar regular o limitar la recopilación de datos. Al mismo tiempo, las instituciones financieras pueden utilizar sus datos e influencia para dar forma a las políticas públicas y las agendas políticas.
• Clientes que esperan servicios y productos más convenientes y tienen una menor tolerancia a las violaciones y el uso indebido de datos.

Preguntas a considerar

• Si utiliza servicios bancarios en línea, ¿qué personalización observa?
• ¿Cómo pueden los bancos garantizar que los datos de los usuarios estén protegidos?