બેંક યુઝર ડેટા એનાલિટિક્સ: નવીનતા અને નિયમન વચ્ચેનું મુશ્કેલ સંતુલન

• લેખક:
• લેખક નામ

  ક્વોન્ટમરુન અગમચેતી
• જાન્યુઆરી ૫, ૨૦૨૧

આંતરદૃષ્ટિ હાઇલાઇટ્સ

2018 થી 2022 સુધીમાં ડેટા જનરેશન બમણું થવાની ધારણા છે. આ વધારાને કારણે નાણાકીય સંસ્થાઓ સહિત વ્યવસાયો દ્વારા ડેટાના વપરાશમાં વધારો થયો છે, પરંતુ યોગ્ય ડેટા વપરાશ અને સુરક્ષા અંગે પણ ચિંતાઓ ઊભી થઈ છે. કંપનીઓ ડેટાના દુરુપયોગના સંભવિત જોખમોનો સામનો કરે છે, જેના પરિણામે નાણાકીય અને પ્રતિષ્ઠાને નુકસાન થાય છે. નિયમનકારી પડકારો હોવા છતાં, બેંક યુઝર ડેટા એનાલિટિક્સ એડવાન્સમેન્ટ્સમાં દૂરગામી અસરો છે, જેમાં અનુરૂપ નાણાકીય ઉત્પાદનો, નવા સાધનો અને એપ્લિકેશન્સ, કુશળ કામદારોની માંગમાં વધારો અને લક્ષિત ધિરાણનો સમાવેશ થાય છે.

બેંક વપરાશકર્તા ડેટા વિશ્લેષણ સંદર્ભ

રિસર્ચ ફર્મ ઓલિવર વાયમેનના શ્વેત પત્ર અનુસાર, ડેટા જનરેશનમાં ભારે ઉછાળો આવ્યો છે, કારણ કે 2018 અને 2022 ની વચ્ચે વિશ્વભરમાં ડેટાની માત્રા બમણી થવાની ધારણા છે. બંને સ્થાપિત કંપનીઓ કે જેઓ ડિજિટલ યુગ અને નાણાકીય ટેક્નોલોજી (ફિનટેક) પૂર્વે છે. મુખ્ય ટેક કંપનીઓ તરીકે, તેમના ગ્રાહકોના ડેટા એકત્ર કરવા અને તેનો ઉપયોગ કરવાની તેમની ક્ષમતાને ઝડપથી વધારી રહી છે. ઈન્ટરનેટ-ઓફ-થિંગ્સ (IoT) ટેક્નોલોજીઓ વ્યવસાયોને ગ્રાહકની માહિતીની વ્યાપક શ્રેણી, જેમ કે સ્થાન અને વર્તન એકત્ર કરવા સક્ષમ બનાવે છે. વધુમાં, અદ્યતન કમ્પ્યુટિંગ બહેતર સ્ટોરેજ, મેનેજમેન્ટ અને ડેટા ટ્રાન્સફરની સુવિધા આપે છે, જ્યારે અત્યાધુનિક એનાલિટિક્સ ગ્રાહકના વર્તન અને પસંદગીઓની ઊંડી સમજણ માટે પરવાનગી આપે છે.

આ એડવાન્સમેન્ટ્સે બિઝનેસ ઇનોવેશનનો માર્ગ મોકળો કર્યો છે, પરંતુ તેણે ગ્રાહક ડેટાના યોગ્ય ઉપયોગ અંગે ચિંતાઓ પણ પેદા કરી છે. વિશ્વભરની સરકારો યુરોપિયન યુનિયનના જનરલ ડેટા પ્રોટેક્શન રેગ્યુલેશન (GDPR) ના પાસાઓને સમાવિષ્ટ કરવાનું વિચારી રહી છે. બિઝનેસ એક્ઝિક્યુટિવ ગ્રાહક ડેટાના સંભવિત તૃતીય-પક્ષના દુરુપયોગ અંગેના તેમના પ્રતિભાવનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યા છે. દરમિયાન, ગ્રાહકો તેમના ડેટાને એકત્રિત કરવા, ઉપયોગ કરવા અને શેર કરવા માટે કંપનીઓ કઈ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે, તેમજ બદલામાં તેઓને મળતા ફાયદાઓ અંગે પ્રશ્ન કરી રહ્યા છે.

ગ્રાહક ડેટાની સુરક્ષા મુશ્કેલીઓ રજૂ કરે છે, કારણ કે તે સંસ્થામાં દૂષિત વ્યક્તિઓ દ્વારા શોષણ કરી શકાય છે, સાયબર અપરાધીઓ દ્વારા લેવામાં આવે છે અથવા બાહ્ય પક્ષો સાથે અયોગ્ય રીતે શેર કરી શકાય છે. ડેટાનો દુરુપયોગ વધતા છેતરપિંડી દાવાઓ અથવા નિયમનકારી દંડને કારણે સીધા નાણાકીય નુકસાનમાં પરિણમી શકે છે. જે કંપનીઓ "અખબાર પરીક્ષણ" પાસ કરતી નથી (એટલે ​​​​કે, તેમના ડેટાના દુરુપયોગના પરિણામો જાહેર જ્ઞાન બની જાય છે) પણ તેમની પ્રતિષ્ઠાને નોંધપાત્ર નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

વિક્ષેપકારક અસર

ડિજિટલ અપનાવવામાં ઝડપી વધારો એ નાણાકીય સેવાઓ સહિત વિવિધ ઉદ્યોગો માટે કોવિડ-19 પછીના રોગચાળાના સિલ્વર લાઇનિંગ તરીકે કામ કરે છે, જે સરળ, સ્માર્ટ ગ્રાહક અનુભવો પ્રદાન કરવાના મહત્વ પર ભાર મૂકે છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે તેઓ મૂળભૂત સર્વિસિંગ કાર્યોને માત્ર દોષરહિત રીતે ચલાવે નહીં પરંતુ તેના પર નિર્માણ પણ કરે. બેંકો સેન્ટ્રલાઈઝ્ડ ડેટા રિપોઝીટરીને બદલે "ડેટા મેશ" અભિગમ અપનાવીને વધુ વ્યક્તિગત સેવાઓ માટે યુઝર ડેટા એનાલિટિક્સનો લાભ લેવાનું શરૂ કરી રહી છે. 

આ વ્યૂહરચના તેમના કર્મચારીઓને વિવિધ સ્રોતોમાંથી ડેટા ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તકનીકી વર્ગીકરણને બદલે બેંકની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને આધારે માહિતીને લોજિકલ ડોમેન્સમાં ગોઠવી શકાય છે. સુવ્યવસ્થિત ગવર્નન્સ અને એક્સેસ કંટ્રોલ ફ્રેમવર્કની સ્થાપના સાથે, બેંકો દરેક બિઝનેસ યુનિટને ડેટા મેશની ઍક્સેસ આપીને તેમના ડેટાનું "લોકશાહીકરણ" કરી શકે છે, જેનાથી તેઓ ડેટાબેઝની ગુણવત્તા અને મૂલ્ય માટે વધેલી જવાબદારી લેવા સક્ષમ બને છે.

જો કે, ડેટા-આધારિત નવીનતાના વિકાસને નિયમનની માંગમાં વધારો કરીને અવરોધિત કરી શકાય છે. જ્યારે મોટાભાગની સરકારો ફિનટેકને પ્રોત્સાહન આપવા આતુર છે, ત્યારે તેઓ સંભવિત જોખમો વિશે પણ ચિંતિત છે જે નાણાકીય સિસ્ટમમાં વિશ્વાસને નબળી પાડી શકે છે. વિશ્વભરમાં નિયમનકારો નવલકથા સાધનો અને વ્યૂહરચનાઓ સાથે પ્રયોગ કરે છે, તેઓ વર્તમાન નિયમનકારી માળખામાં બંધબેસતા ન હોય તેવા ઉત્પાદનો અને સેવાઓ સાથે વ્યવહાર કરવાના પડકારનો સામનો કરી શકે છે. ઝડપી તકનીકી પ્રગતિ હાલના કાયદાઓ અને નિયમોને જૂના રેન્ડર કરી શકે છે, જે નવીનતાઓનો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયાસ કરતા ગ્રાહકો અને વ્યવસાયો બંને માટે હતાશાનું કારણ બને છે. તે જ સમયે, ગ્રાહકો અસ્વસ્થતા અનુભવી શકે છે જો તેઓ માને છે કે સરકારો તેમને ઉભરતા જોખમોથી પર્યાપ્ત રીતે રક્ષણ આપી રહી નથી.

બેંક યુઝર ડેટા એનાલિટીક્સની અસરો

બેંક યુઝર ડેટા એનાલિટિક્સની વ્યાપક અસરોમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે: 

• વપરાશકર્તા ડેટા વિશ્લેષણ નાણાકીય સંસ્થાઓને વિવિધ વસ્તી વિષયક જૂથોની જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે સક્ષમ કરે છે. આ તકનીક વધુ અનુરૂપ નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓ તરફ દોરી શકે છે પરંતુ તે સ્ટીરિયોટાઇપ્સ અથવા અમુક જૂથોને બાકાત પણ કાયમી બનાવી શકે છે.
• ડેટા વિશ્લેષણ અને કૃત્રિમ બુદ્ધિમાં પ્રગતિ, જેમાં નવા સાધનો, એપ્લિકેશનો અને પ્લેટફોર્મના વિકાસ સહિત દૂરગામી તકનીકી અસરો હોઈ શકે છે.
• ડેટા વિશ્લેષણ, આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ અને મશીન લર્નિંગમાં કુશળતા ધરાવતા કામદારોની માંગમાં વધારો.
• વધુ લક્ષ્યાંકિત ધિરાણ અને રોકાણને સક્ષમ કરવું, જે લીલા ઉદ્યોગો અને નવીનીકરણીય ઉર્જાના વિકાસને સરળ બનાવી શકે છે.
• નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમના ગ્રાહકોને વધુ સારી રીતે સમજવા અને વધુ અસરકારક માર્કેટિંગ વ્યૂહરચના વિકસાવવા માટે સોશિયલ મીડિયા ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે.
• સરકારો ગોપનીયતા અને સુરક્ષા વિશે ચિંતિત બની રહી છે અને ડેટા સંગ્રહને નિયંત્રિત અથવા મર્યાદિત કરવાનો પ્રયાસ કરી શકે છે. તે જ સમયે, નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમના ડેટા અને પ્રભાવનો ઉપયોગ જાહેર નીતિ અને રાજકીય એજન્ડાને આકાર આપવા માટે કરી શકે છે.
• ગ્રાહકો વધુ અનુકૂળ સેવાઓ અને ઉત્પાદનોની અપેક્ષા રાખે છે અને ડેટા ભંગ અને દુરુપયોગ માટે સહનશીલતામાં ઘટાડો કરે છે.

ધ્યાનમાં લેવાના પ્રશ્નો

• જો તમે ઓનલાઈન બેંકિંગ સેવાઓનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમે કયા વ્યક્તિગતકરણનું અવલોકન કરી રહ્યાં છો?
• બેંકો કેવી રીતે ખાતરી કરી શકે છે કે વપરાશકર્તા ડેટા સુરક્ષિત છે?