analytics data pamaké bank: Kasaimbangan tricky antara inovasi jeung pangaturan

• Author:
• Ngaran pangarang

  Quantumrun tetempoan
• Januari 26, 2024

Sorotan wawasan

Generasi data diperkirakeun ganda ti 2018 mun 2022. surge Ieu ngakibatkeun ngaronjat utilization data ku usaha, kaasup lembaga keuangan, tapi ogé diangkat kasalempang pamakéan data ditangtoskeun jeung kaamanan. Pausahaan nyanghareupan potensi resiko nyalahgunakeun data, hasilna karuksakan finansial sarta reputasi. Sanajan tantangan pangaturan, kamajuan analytics data pamaké bank boga implikasi jauh-ngahontal, kaasup tailored produk finansial, parabot anyar jeung aplikasi, ngaronjat paménta pikeun pagawe terampil, sarta sasaran lending.

Konteks analytics data pamaké bank

Numutkeun kertas bodas ku firma riset Oliver Wyman, generasi data parantos ngalaman lonjakan anu ageung, sabab kuantitas data sadunya diperkirakeun dua kali lipat antara 2018 sareng 2022. Duanana perusahaan ngadegkeun anu sateuacanna jaman digital sareng téknologi finansial (fintech), ogé. salaku firma téknologi utama, gancang ngalegaan kapasitasna pikeun ngumpulkeun sareng ngagunakeun data para nasabahna. Téknologi Internet-of-things (IoT) ngamungkinkeun usaha pikeun ngumpulkeun inpormasi palanggan anu langkung lega, sapertos lokasi sareng paripolah. Sumawona, komputasi canggih ngagampangkeun panyimpen, manajemén, sareng transfer data anu langkung saé, sedengkeun analitik canggih ngamungkinkeun pamahaman anu langkung jero ngeunaan paripolah sareng karesep pelanggan.

kamajuan ieu geus diaspal jalan pikeun inovasi bisnis, tapi maranéhna ogé geus dihasilkeun kasalempang pamakéan ditangtoskeun data customer. Pamaréntah di sakuliah dunya nuju ngarencanakeun ngalebetkeun aspék Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) Uni Éropa. Eksekutif bisnis ngaevaluasi résponna kana poténsi nyalahgunakeun data palanggan pihak katilu. Samentawis éta, para nasabah naroskeun metode anu dianggo ku perusahaan pikeun ngumpulkeun, ngagunakeun, sareng ngabagi datana, ogé kauntungan anu ditampi ku bursa.

Ngajaga data palanggan nyababkeun kasusah, sabab tiasa dieksploitasi ku jalma jahat dina hiji organisasi, dicandak ku penjahat cyber, atanapi dibagikeun sacara teu leres sareng pihak luar. Nyalahgunakeun data tiasa nyababkeun karugian kauangan langsung anu timbul tina paningkatan klaim panipuan atanapi hukuman pangaturan. Pausahaan anu henteu lulus "uji koran" (nyaéta, konsékuansi tina nyalahgunakeun datana janten kanyaho umum) ogé tiasa ngalaman karusakan anu ageung pikeun reputasina.

Dampak ngaganggu

Paningkatan gancang dina nyoko digital janten lapisan pérak pandémik pas-COVID-19 pikeun sababaraha industri, kalebet jasa kauangan, negeskeun pentingna nyayogikeun pangalaman palanggan anu lancar sareng pinter. Institusi kauangan diperkirakeun henteu ngan ukur ngalaksanakeun tugas palayanan dasar sacara sampurna tapi ogé ngawangun kana éta. Bank mimiti ngungkit analitik data pangguna pikeun jasa anu langkung pribadi ku ngadopsi pendekatan "data bolong" tinimbang repositori data terpusat. 

Strategi ieu ngamungkinkeun para karyawanna ngaksés data tina sababaraha sumber. Inpormasi tiasa disusun kana domain logis dumasar kana syarat bisnis bank tinimbang klasifikasi téknis. Kalayan kerangka pamaréntahan sareng kontrol aksés anu ditetepkeun saé, bank tiasa "demokratisasi" datana ku masihan unggal unit bisnis aksés kana bolong data, ku kituna ngamungkinkeun aranjeunna nyandak tanggung jawab pikeun kualitas sareng nilai pangkalan data.

Nanging, kamekaran inovasi anu didorong ku data tiasa dihambat ku ningkatkeun paménta pikeun pangaturan. Nalika sabagéan ageung pamaréntahan hoyong ngamajukeun fintech, aranjeunna ogé hariwang ngeunaan résiko poténsial anu tiasa ngarusak kapercayaan kana sistem kauangan. Salaku régulator di sakuliah dunya ékspérimén sareng alat sareng strategi énggal, aranjeunna tiasa nangkep tangtangan pikeun ngatasi produk sareng jasa anu henteu pas dina kerangka pangaturan ayeuna. Kamajuan téknologi anu gancang tiasa ngajantenkeun undang-undang sareng peraturan anu aya katinggaleun jaman, nyababkeun frustasi pikeun konsumén sareng usaha anu nyobian ngamangpaatkeun inovasi. Dina waktos anu sami, para nasabah tiasa ngaraos hariwang upami aranjeunna yakin yén pamaréntahan henteu ngajagi aranjeunna tina résiko anu muncul.

Implikasi analytics data pamaké bank

Implikasi anu langkung ageung tina analitik data pangguna bank tiasa kalebet: 

• Analitik data pangguna ngamungkinkeun lembaga keuangan langkung ngartos kabutuhan sareng karesep kelompok demografi anu béda. Téhnik ieu tiasa nyababkeun produk sareng jasa kauangan anu langkung cocog, tapi ogé tiasa ngalanggengkeun stereotip atanapi pangaluaran tina grup anu tangtu.
• Kamajuan analisis data sareng intelijen buatan, anu tiasa gaduh implikasi téknologi anu jauh, kalebet pamekaran alat, aplikasi, sareng platform énggal.
• Ngaronjatkeun paménta pikeun pagawé anu gaduh kaahlian dina analisa data, intelijen buatan, sareng diajar mesin.
• Aktipkeun pinjaman sareng investasi anu langkung targét, anu tiasa ngagampangkeun kamekaran industri héjo sareng énergi anu tiasa diperbaharui.
• Institusi kauangan ngagunakeun data média sosial pikeun langkung ngartos para nasabah sareng ngembangkeun strategi pemasaran anu langkung efektif.
• Pamaréntah janten prihatin ngeunaan privasi sareng kaamanan sareng tiasa narékahan pikeun ngatur atanapi ngawatesan pengumpulan data. Dina waktos anu sami, lembaga keuangan tiasa nganggo data sareng pangaruhna pikeun ngawangun kawijakan umum sareng agenda politik.
• Konsumén ngaharepkeun jasa sareng produk anu langkung saé sareng ngirangan kasabaran pikeun pelanggaran data sareng nyalahgunakeun.

Patarosan anu kedah diperhatoskeun

• Upami anjeun nganggo jasa perbankan online, naon sababaraha personalisasi anu anjeun perhatikeun?
• Kumaha bank tiasa mastikeun yén data pangguna ditangtayungan?