ബാങ്ക് ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റ അനലിറ്റിക്സ്: നവീകരണവും നിയന്ത്രണവും തമ്മിലുള്ള തന്ത്രപരമായ ബാലൻസ്

• രചയിതാവ്:
• രചയിതാവിന്റെ പേര്

  Quantumrun ദീർഘവീക്ഷണം
• ജനുവരി 26, 2024

ഇൻസൈറ്റ് ഹൈലൈറ്റുകൾ

2018 മുതൽ 2022 വരെ ഡാറ്റാ ജനറേഷൻ ഇരട്ടിയാക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഈ കുതിച്ചുചാട്ടം സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ബിസിനസ്സുകളുടെ ഡാറ്റാ വിനിയോഗം വർധിപ്പിക്കുന്നതിന് കാരണമായി, മാത്രമല്ല ശരിയായ ഡാറ്റ ഉപയോഗത്തെയും സുരക്ഷയെയും കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കകൾ ഉയർത്തുകയും ചെയ്തു. ഡാറ്റ ദുരുപയോഗത്തിന്റെ സാധ്യതയുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ കമ്പനികൾ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നു, ഇത് സാമ്പത്തികവും പ്രശസ്തിയുമായ നാശത്തിന് കാരണമാകുന്നു. റെഗുലേറ്ററി വെല്ലുവിളികൾക്കിടയിലും, ബാങ്ക് ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റാ അനലിറ്റിക്‌സ് മുന്നേറ്റങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ സാമ്പത്തിക ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ, പുതിയ ടൂളുകളും ആപ്ലിക്കേഷനുകളും, വിദഗ്ധ തൊഴിലാളികളുടെ വർദ്ധിച്ച ആവശ്യം, ടാർഗെറ്റുചെയ്‌ത വായ്പ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ദൂരവ്യാപകമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങളുണ്ട്.

ബാങ്ക് ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റ അനലിറ്റിക്സ് സന്ദർഭം

ഗവേഷണ സ്ഥാപനമായ ഒലിവർ വൈമന്റെ ഒരു ധവളപത്രമനുസരിച്ച്, 2018 നും 2022 നും ഇടയിൽ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ഡാറ്റയുടെ അളവ് ഇരട്ടിയാകുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിനാൽ, ഡാറ്റ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിൽ വൻ കുതിച്ചുചാട്ടം ഉണ്ടായിട്ടുണ്ട്. ഡിജിറ്റൽ യുഗത്തിനും സാമ്പത്തിക സാങ്കേതികവിദ്യയ്ക്കും (ഫിൻ‌ടെക്) മുമ്പുള്ള രണ്ട് സ്ഥാപിത കമ്പനികളും. പ്രധാന സാങ്കേതിക സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്ന നിലയിൽ, തങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഡാറ്റ ശേഖരിക്കുന്നതിനും ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുമുള്ള അവരുടെ ശേഷി അതിവേഗം വിപുലീകരിക്കുന്നു. ഇന്റർനെറ്റ്-ഓഫ്-തിംഗ്സ് (IoT) സാങ്കേതികവിദ്യകൾ ലൊക്കേഷനും പെരുമാറ്റവും പോലുള്ള ഉപഭോക്തൃ വിവരങ്ങളുടെ വിശാലമായ ശ്രേണി ശേഖരിക്കാൻ ബിസിനസുകളെ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു. മാത്രമല്ല, വിപുലമായ കമ്പ്യൂട്ടിംഗ് മികച്ച സംഭരണം, മാനേജ്മെന്റ്, ഡാറ്റാ കൈമാറ്റം എന്നിവ സുഗമമാക്കുന്നു, അതേസമയം ഉപഭോക്തൃ പെരുമാറ്റത്തെയും മുൻഗണനകളെയും കുറിച്ച് ആഴത്തിലുള്ള ധാരണയ്ക്ക് സങ്കീർണ്ണമായ അനലിറ്റിക്സ് അനുവദിക്കുന്നു.

ഈ മുന്നേറ്റങ്ങൾ ബിസിനസ്സ് നവീകരണത്തിന് വഴിയൊരുക്കി, എന്നാൽ അവ ഉപഭോക്തൃ ഡാറ്റയുടെ ശരിയായ ഉപയോഗത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കകളും സൃഷ്ടിച്ചു. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ഗവൺമെന്റുകൾ യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ ജനറൽ ഡാറ്റാ പ്രൊട്ടക്ഷൻ റെഗുലേഷന്റെ (GDPR) വശങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്താൻ ആലോചിക്കുന്നു. ഉപഭോക്തൃ ഡാറ്റയുടെ മൂന്നാം കക്ഷി ദുരുപയോഗം സാധ്യതയോടുള്ള അവരുടെ പ്രതികരണം ബിസിനസ്സ് എക്സിക്യൂട്ടീവുകൾ വിലയിരുത്തുന്നു. അതേസമയം, ഉപഭോക്താക്കൾ തങ്ങളുടെ ഡാറ്റ ശേഖരിക്കുന്നതിനും ഉപയോഗിക്കുന്നതിനും പങ്കിടുന്നതിനും കമ്പനികൾ അവലംബിക്കുന്ന രീതികളും കൈമാറ്റത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന നേട്ടങ്ങളും ചോദ്യം ചെയ്യുന്നു.

ഉപഭോക്തൃ ഡാറ്റ സംരക്ഷിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു, കാരണം ഇത് ഒരു സ്ഥാപനത്തിനുള്ളിലെ ക്ഷുദ്ര വ്യക്തികൾ ചൂഷണം ചെയ്യപ്പെടാം, സൈബർ കുറ്റവാളികൾ എടുക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ ബാഹ്യ കക്ഷികളുമായി അനുചിതമായി പങ്കിടാം. ഡാറ്റ ദുരുപയോഗം വർദ്ധിച്ച വഞ്ചന ക്ലെയിമുകളിൽ നിന്നോ നിയന്ത്രണ പിഴകളിൽ നിന്നോ നേരിട്ടുള്ള സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിന് കാരണമായേക്കാം. "ന്യൂസ്‌പേപ്പർ ടെസ്റ്റ്" വിജയിക്കാത്ത കമ്പനികൾ (അതായത്, അവരുടെ ഡാറ്റ ദുരുപയോഗം പൊതു അറിവായി മാറുന്നതിന്റെ അനന്തരഫലങ്ങൾ) അവരുടെ പ്രശസ്തിക്ക് കാര്യമായ കേടുപാടുകൾ സംഭവിച്ചേക്കാം.

തടസ്സപ്പെടുത്തുന്ന ആഘാതം

ഡിജിറ്റൽ ദത്തെടുക്കലിലെ ദ്രുതഗതിയിലുള്ള വർദ്ധനവ്, സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ വ്യവസായങ്ങൾക്ക് കോവിഡ്-19-ന് ശേഷമുള്ള പാൻഡെമിക് സിൽവർ ലൈനിംഗ് ആയി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, സുഗമവും മികച്ചതുമായ ഉപഭോക്തൃ അനുഭവങ്ങൾ നൽകുന്നതിന്റെ പ്രാധാന്യം ഊന്നിപ്പറയുന്നു. സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ അടിസ്ഥാന സേവന ചുമതലകൾ കുറ്റമറ്റ രീതിയിൽ നിർവഹിക്കുക മാത്രമല്ല അവയിൽ കെട്ടിപ്പടുക്കുകയും ചെയ്യും. ഒരു കേന്ദ്രീകൃത ഡാറ്റാ ശേഖരണത്തിനുപകരം "ഡാറ്റ മെഷ്" സമീപനം സ്വീകരിച്ചുകൊണ്ട് ബാങ്കുകൾ കൂടുതൽ വ്യക്തിഗതമാക്കിയ സേവനങ്ങൾക്കായി ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റാ അനലിറ്റിക്‌സ് പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ തുടങ്ങുന്നു. 

ഈ തന്ത്രം അവരുടെ ജീവനക്കാരെ വിവിധ ഉറവിടങ്ങളിൽ നിന്ന് ഡാറ്റ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു. സാങ്കേതിക വർഗ്ഗീകരണങ്ങളേക്കാൾ ബാങ്കിന്റെ ബിസിനസ് ആവശ്യകതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവരങ്ങൾ ലോജിക്കൽ ഡൊമെയ്‌നുകളായി ക്രമീകരിക്കാം. നന്നായി നിർവചിക്കപ്പെട്ട ഭരണവും ആക്‌സസ് കൺട്രോൾ ചട്ടക്കൂടും സ്ഥാപിച്ചാൽ, ഓരോ ബിസിനസ് യൂണിറ്റിനും ഡാറ്റാ മെഷിലേക്കുള്ള ആക്‌സസ് അനുവദിച്ചുകൊണ്ട് ബാങ്കുകൾക്ക് അവരുടെ ഡാറ്റ "ജനാധിപത്യം" ചെയ്യാൻ കഴിയും, അതുവഴി ഡാറ്റാബേസിന്റെ ഗുണനിലവാരത്തിനും മൂല്യത്തിനും കൂടുതൽ ഉത്തരവാദിത്തം ഏറ്റെടുക്കാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, നിയന്ത്രണത്തിനായുള്ള വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഡിമാൻഡ് വഴി ഡാറ്റാധിഷ്ഠിത നവീകരണത്തിന്റെ വളർച്ചയെ തടസ്സപ്പെടുത്താം. മിക്ക ഗവൺമെന്റുകളും ഫിൻ‌ടെക്കിനെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിൽ താൽപ്പര്യമുള്ളവരാണെങ്കിലും, സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിലുള്ള വിശ്വാസത്തെ ദുർബലപ്പെടുത്തുന്ന അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ചും അവർ ആശങ്കാകുലരാണ്. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള റെഗുലേറ്റർമാർ പുതിയ ഉപകരണങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് പരീക്ഷണം നടത്തുന്നതിനാൽ, നിലവിലെ നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂടുകൾക്കുള്ളിൽ യോജിച്ചതല്ലാത്ത ഉൽപ്പന്നങ്ങളും സേവനങ്ങളും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള വെല്ലുവിളിയുമായി അവർ പിടിമുറുക്കിയേക്കാം. ദ്രുതഗതിയിലുള്ള സാങ്കേതിക പുരോഗതിക്ക് നിലവിലുള്ള നിയമങ്ങളും നിയന്ത്രണങ്ങളും കാലഹരണപ്പെട്ടതാക്കും, ഇത് പുതുമകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും നിരാശയുണ്ടാക്കും. അതേസമയം, ഉയർന്നുവരുന്ന അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് സർക്കാരുകൾ തങ്ങളെ വേണ്ടത്ര സംരക്ഷിക്കുന്നില്ലെന്ന് വിശ്വസിക്കുന്നെങ്കിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അസ്വസ്ഥത തോന്നിയേക്കാം.

ബാങ്ക് ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റാ അനലിറ്റിക്സിന്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ

ബാങ്ക് ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റാ അനലിറ്റിക്‌സിന്റെ വിശാലമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉൾപ്പെടാം: 

• വിവിധ ജനസംഖ്യാ ഗ്രൂപ്പുകളുടെ ആവശ്യങ്ങളും മുൻഗണനകളും നന്നായി മനസ്സിലാക്കാൻ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളെ പ്രാപ്തമാക്കുന്ന ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റ അനലിറ്റിക്സ്. ഈ സാങ്കേതികത കൂടുതൽ അനുയോജ്യമായ സാമ്പത്തിക ഉൽപന്നങ്ങളിലേക്കും സേവനങ്ങളിലേക്കും നയിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ സ്റ്റീരിയോടൈപ്പുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ചില ഗ്രൂപ്പുകളെ ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യും.
• പുതിയ ടൂളുകൾ, ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ, പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ എന്നിവയുടെ വികസനം ഉൾപ്പെടെയുള്ള ദൂരവ്യാപകമായ സാങ്കേതിക പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടായേക്കാവുന്ന ഡാറ്റാ വിശകലനത്തിലും കൃത്രിമബുദ്ധിയിലും പുരോഗതി.
• ഡാറ്റാ വിശകലനം, ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ്, മെഷീൻ ലേണിംഗ് എന്നിവയിൽ വൈദഗ്ധ്യമുള്ള തൊഴിലാളികളുടെ ആവശ്യം വർദ്ധിച്ചു.
• ഹരിത വ്യവസായങ്ങളുടെയും പുനരുപയോഗ ഊർജത്തിന്റെയും വളർച്ചയെ സുഗമമാക്കാൻ കഴിയുന്ന കൂടുതൽ ടാർഗെറ്റഡ് വായ്പയും നിക്ഷേപവും സാധ്യമാക്കുന്നു.
• തങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താക്കളെ നന്നായി മനസ്സിലാക്കുന്നതിനും കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായ മാർക്കറ്റിംഗ് തന്ത്രങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും സോഷ്യൽ മീഡിയ ഡാറ്റ ഉപയോഗിക്കുന്ന ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ.
• ഗവൺമെന്റുകൾ സ്വകാര്യതയെയും സുരക്ഷയെയും കുറിച്ച് ഉത്കണ്ഠാകുലരാകുകയും ഡാറ്റ ശേഖരണം നിയന്ത്രിക്കാനോ പരിമിതപ്പെടുത്താനോ ശ്രമിച്ചേക്കാം. അതേസമയം, പൊതു നയങ്ങളും രാഷ്ട്രീയ അജണ്ടകളും രൂപപ്പെടുത്തുന്നതിന് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ അവരുടെ ഡാറ്റയും സ്വാധീനവും ഉപയോഗിച്ചേക്കാം.
• കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമായ സേവനങ്ങളും ഉൽപ്പന്നങ്ങളും പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ, ഡാറ്റാ ലംഘനങ്ങൾക്കും ദുരുപയോഗത്തിനും സഹിഷ്ണുത കുറയുന്നു.

പരിഗണിക്കേണ്ട ചോദ്യങ്ങൾ

• നിങ്ങൾ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്ന ചില വ്യക്തിഗതമാക്കൽ എന്തൊക്കെയാണ്?
• ഉപയോക്തൃ ഡാറ്റ പരിരക്ഷിതമാണെന്ന് ബാങ്കുകൾക്ക് എങ്ങനെ ഉറപ്പാക്കാനാകും?