بیمه سایبری: سیاست های بیمه وارد قرن بیست و یکم می شوند

• نویسنده:
• نام نویسنده

  آینده نگاری کوانتوم ران
• نوامبر 30، 2021

افزایش حملات سایبری به نگرانی فزاینده در بین افراد و مشاغل منجر شده است و باعث افزایش بیمه سایبری شده است. همانطور که چشم انداز تهدید تکامل می یابد، نقش بیمه سایبری از یک موضع واکنشی به یک موضع پیشگیرانه تغییر می کند و بیمه گذاران به مشتریان کمک می کنند اقدامات امنیت سایبری خود را افزایش دهند. این تغییر فرهنگ مسئولیت مشترک را تقویت می کند، که به طور بالقوه منجر به شیوه های آنلاین امن تر، تحریک نوآوری های فن آوری، و ایجاد قوانین جدید برای یک محیط دیجیتال امن تر می شود.

زمینه بیمه سایبری

بر اساس یک دفتر تحقیقات فدرال ایالات متحده در سال 2021، از سال 2016، بیش از 4,000 حمله باج افزار در ایالات متحده رخ داده است. این یک افزایش 300 درصدی نسبت به سال 2015 است که حدود 1,000 حمله باج افزار گزارش شد. بدافزار، سرقت هویت، سرقت اطلاعات، کلاهبرداری و قلدری آنلاین همگی نمونه هایی از حملات سایبری هستند. علاوه بر ضررهای مالی ظاهری مانند پرداخت باج یا داشتن یک مجرم در حساب کارت اعتباری شخصی، صاحبان مشاغل ممکن است از پیامدهای مالی تضعیف‌کننده‌تری نیز متحمل شوند. 

در همین حال، برای مصرف کنندگان عمومی، طبق نظرسنجی سال 2019 توسط Verisk، یک سازمان تجزیه و تحلیل داده، بیش از دو سوم از افراد مورد بررسی نگران یک حمله سایبری هستند و تقریباً یک سوم قبلاً قربانی شده اند.

در نتیجه، برخی از بیمه‌گران اکنون بیمه سایبری شخصی را برای کاهش تعدادی از این خطرات ارائه می‌کنند. رویدادهای مختلفی می‌توانند ادعاهای بیمه سایبری را ایجاد کنند، اما شایع‌ترین آنها شامل باج‌افزار، حملات کلاهبرداری در انتقال وجه و طرح‌های به خطر انداختن ایمیل‌های شرکتی است. هزینه بیمه سایبری با معیارهای مختلفی از جمله اندازه شرکت و درآمد سالانه آن تعیین می شود.

تاثیر مخرب

همانطور که چشم انداز تهدیدات سایبری در حال تکامل است، انتظار می رود که نقش بیمه سایبری از صرفاً واکنشی به فعال تر شدن تغییر کند. ارائه دهندگان بیمه ممکن است شروع به ایفای نقش فعال تری در کمک به مشتریان خود برای تقویت اقدامات امنیت سایبری خود کنند. آنها ممکن است خدماتی مانند ممیزی های امنیتی معمول، برنامه های آموزشی کارکنان و توصیه هایی برای نرم افزار امنیتی ارائه دهند. این تغییر می‌تواند منجر به ایجاد یک رابطه مشارکتی بیشتر بین بیمه‌گران و طرف‌های بیمه شود و فرهنگ مسئولیت مشترک در مبارزه با تهدیدات سایبری را تقویت کند.

در دراز مدت، این می تواند منجر به تغییر قابل توجهی در نحوه رویکرد شرکت ها به امنیت سایبری شود. به جای تلقی آن به عنوان یک هزینه سنگین، ممکن است شرکت ها شروع به سرمایه گذاری کنند که به طور بالقوه می تواند حق بیمه آنها را کاهش دهد. این می تواند شرکت ها را تشویق کند تا اقدامات امنیتی سایبری قوی تری اتخاذ کنند که منجر به کاهش فراوانی و شدت حملات سایبری شود. علاوه بر این، این امر همچنین می تواند نوآوری در صنعت امنیت سایبری را تشویق کند، زیرا تقاضا برای راه حل های امنیتی پیشرفته افزایش می یابد.

دولت ها همچنین می توانند از تکامل بیمه سایبری بهره مند شوند. همانطور که شرکت ها اقدامات امنیت سایبری خود را تقویت می کنند، خطر کلی حملات سایبری در مقیاس بزرگ که بر زیرساخت های حیاتی تأثیر می گذارد می تواند کاهش یابد. علاوه بر این، دولت‌ها می‌توانند با ارائه‌دهندگان بیمه همکاری کنند تا استانداردها و مقرراتی برای امنیت سایبری ایجاد کنند و محیط دیجیتالی امن‌تر و انعطاف‌پذیرتر را برای همه ارتقا دهند.

پیامدهای بیمه سایبری

پیامدهای گسترده تر رشد بیمه سایبری ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• شرکت های بیمه به طور فزاینده ای علاوه بر بیمه نامه های سایبری، خدمات تخصصی ارتقاء امنیت سایبری را ارائه می دهند. بر این اساس، شرکت های بیمه ممکن است در بین استخدام کنندگان برتر برای استعدادهای امنیت سایبری قرار گیرند.
• ایجاد مشاغل قانونی تر برای هکرها، به دلیل تقاضای فزاینده برای متخصصانی که روش های هک و نحوه دفاع در برابر آنها را می دانند.
• افزایش علاقه به فناوری اطلاعات در سطح آکادمیک، که منجر به فارغ التحصیلان بیشتر در گروه استخدام می شود، زیرا تهدیدات امنیت سایبری به یک نگرانی عمومی تبدیل می شود. 
• میانگین نرخ های بالاتر برای بسته های بیمه کسب و کار به عنوان ویژگی های امنیت سایبری به طور فزاینده ای رایج و (به طور بالقوه) توسط قانون مورد نیاز است.
• جامعه ای با سواد دیجیتالی بیشتر به عنوان افراد و کسب و کارها از اهمیت امنیت سایبری آگاه تر می شوند که منجر به رفتارها و شیوه های آنلاین ایمن تر می شود.
• قانون جدید منجر به یک محیط دیجیتالی تنظیم‌شده‌تر می‌شود.
• کسانی که توانایی پرداخت اقدامات امنیتی پیشرفته یا بیمه سایبری مانند مشاغل کوچک را ندارند، در برابر تهدیدات سایبری آسیب پذیرتر می شوند.

سوالاتی که باید در نظر گرفته شود

• آیا بیمه سایبری عملا می تواند به کاهش تعداد حملات سایبری کمک کند؟ 
• سازمان‌های بیمه چگونه می‌توانند سیاست‌های بیمه‌ای خود را متناسب با پذیرش انبوه بیمه سایبری بهبود بخشند؟