網絡保險：保險政策進入 21 世紀

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  量子運行遠見
• 2021 年 11 月 30 日

網絡攻擊的激增引起了個人和企業的日益關注，從而促進了網絡保險的興起。 隨著威脅形勢的發展，網絡保險的作用正在從被動轉變為主動，保險公司幫助客戶增強網絡安全措施。 這種轉變正在培育一種共同責任的文化，有可能帶來更安全的在線實踐，刺激技術創新，並推動新的立法以打造更安全的數字環境。

網絡保險背景

根據 2021 年美國聯邦調查局的數據，自 2016 年以來，美國發生了超過 4,000 起勒索軟件攻擊事件。 這比 300 年報告了約 2015 起勒索軟件攻擊時增加了 1,000%。 惡意軟件、身份盜竊、數據盜竊、欺詐和在線欺凌都是網絡攻擊的例子。 除了支付贖金或讓犯罪分子盜用某人的信用卡賬戶等明顯的財務損失外，企業主還可能遭受更嚴重的財務影響。 

與此同時，根據數據分析組織 Verisk 2019 年的一項民意調查，對於普通消費者而言，超過三分之二的受訪者擔心網絡攻擊，大約三分之一的人此前曾是受害者。

因此，一些保險公司現在提供個人網絡保險以減輕其中一些風險。 各種事件都可能引發網絡保險索賠，但最普遍的包括勒索軟件、資金轉移欺詐攻擊和企業電子郵件洩露計劃。 網絡保險的費用由幾個標準決定，包括公司的規模和年收入。

破壞性影響

隨著網絡威脅形勢的不斷發展，網絡保險的作用預計將從僅僅被動反應轉變為更加主動。 保險提供商可能會開始在幫助客戶加強網絡安全措施方面發揮更積極的作用。 他們可能提供例行安全審核、員工培訓計劃和安全軟件推薦等服務。 這種轉變可能會導致保險公司和被保險方之間建立更加緊密的合作關係，從而培育共同應對網絡威脅的責任文化。

從長遠來看，這可能會導致公司處理網絡安全的方式發生重大變化。 公司可能會開始將其視為一項可能降低保險費的投資，而不是將其視為沈重的成本。 這可能會激勵公司採取更強大的網絡安全措施，從而降低網絡攻擊的頻率和嚴重程度。 此外，隨著對先進安全解決方案的需求增加，這也可能鼓勵網絡安全行業的創新。

政府也可以從網絡保險的發展中受益。 隨著公司加強網絡安全措施，影響關鍵基礎設施的大規模網絡攻擊的總體風險可能會降低。 此外，政府可以與保險提供商合作制定網絡安全標準和法規，為所有人創造一個更安全、更有彈性的數字環境。

網絡保險的影響

網絡保險增長的更廣泛影響可能包括：

• 除了網絡保險單外，保險公司越來越多地提供專業的網絡安全增強服務。 因此，保險公司可能會成為網絡安全人才的主要招聘者之一。
• 由於對了解黑客方法以及如何防禦黑客的專業人士的需求不斷增長，因此為黑客創造了更多合法的工作。
• 隨著網絡安全威脅成為公眾關注的問題，學術層面對信息技術的興趣增加，導致更多的畢業生進入招聘隊伍。 
• 隨著網絡安全功能變得越來越普遍並且（可能）是法律要求的，商業保險套餐的平均費率更高。
• 隨著個人和企業更加意識到網絡安全的重要性，社會的數字化程度更高，從而帶來更安全的在線行為和實踐。
• 新立法將帶來更加規範的數字環境。
• 那些無力承擔先進安全措施或網絡保險的人（例如小型企業）更容易受到網絡威脅。

需要考慮的問題

• 網絡保險能否切實幫助減少網絡攻擊的數量？ 
• 保險組織如何改進其保險政策以適應網絡保險的大規模採用？