Cyber-insurance: กรมธรรม์ประกันภัยเข้าสู่ศตวรรษที่ 21

• เขียนโดย:
• ชื่อผู้เขียน

  มองการณ์ไกลควอนตัมรัน
• November 30, 2021

การโจมตีทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทำให้เกิดความกังวลมากขึ้นในหมู่บุคคลและธุรกิจ ส่งผลให้มีการประกันภัยทางไซเบอร์เพิ่มมากขึ้น เมื่อภาพรวมภัยคุกคามพัฒนาขึ้น บทบาทของการประกันภัยทางไซเบอร์ก็เปลี่ยนจากรูปแบบเชิงรับไปสู่รูปแบบเชิงรุก โดยบริษัทประกันภัยจะช่วยเหลือลูกค้าในการปรับปรุงมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ การเปลี่ยนแปลงนี้ส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งความรับผิดชอบร่วมกัน ซึ่งอาจนำไปสู่แนวทางปฏิบัติออนไลน์ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น กระตุ้นนวัตกรรมทางเทคโนโลยี และกระตุ้นให้เกิดการออกกฎหมายใหม่สำหรับสภาพแวดล้อมดิจิทัลที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

บริบทประกันภัยไซเบอร์

จากรายงานของสำนักงานสืบสวนกลางแห่งสหรัฐอเมริกาในปี 2021 ระบุว่า ตั้งแต่ปี 2016 มีการโจมตีแรนซัมแวร์มากกว่า 4,000 ครั้งในสหรัฐอเมริกา นั่นเพิ่มขึ้น 300% จากปี 2015 เมื่อมีรายงานการโจมตีแรนซัมแวร์ประมาณ 1,000 ครั้ง มัลแวร์ การขโมยข้อมูลประจำตัว การขโมยข้อมูล การฉ้อโกง และการกลั่นแกล้งทางออนไลน์ล้วนเป็นตัวอย่างของการโจมตีทางไซเบอร์ นอกจากการสูญเสียทางการเงินที่เห็นได้ชัด เช่น การจ่ายค่าไถ่ หรือมีอาชญากรเรียกใช้บัญชีบัตรเครดิตของใครบางคน เจ้าของธุรกิจอาจประสบกับผลกระทบทางการเงินที่เลวร้ายยิ่งกว่าเดิม 

ในขณะเดียวกัน สำหรับผู้บริโภคทั่วไป ตามการสำรวจของ Verisk องค์กรวิเคราะห์ข้อมูลในปี 2019 พบว่ากว่าสองในสามของผู้ตอบแบบสำรวจมีความกังวลเกี่ยวกับการโจมตีทางไซเบอร์ และประมาณหนึ่งในสามเคยเป็นเหยื่อมาก่อน

ด้วยเหตุนี้ บริษัทประกันบางแห่งจึงเสนอการประกันภัยทางไซเบอร์ส่วนบุคคลเพื่อลดความเสี่ยงบางประการเหล่านี้ เหตุการณ์ต่างๆ อาจทำให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากประกันในโลกไซเบอร์ แต่ที่แพร่หลายที่สุด ได้แก่ แรนซัมแวร์ การโจมตีด้วยการฉ้อโกงในการโอนเงิน และแผนการประนีประนอมทางอีเมลขององค์กร ค่าใช้จ่ายของการประกันภัยทางไซเบอร์นั้นพิจารณาจากเกณฑ์หลายประการ รวมถึงขนาดของบริษัทและรายได้ต่อปีของบริษัท

ผลกระทบก่อกวน

เนื่องจากภาพรวมของภัยคุกคามทางไซเบอร์ยังคงพัฒนาต่อไป บทบาทของการประกันภัยทางไซเบอร์จึงถูกคาดหวังให้เปลี่ยนจากการเป็นเพียงการตอบโต้ไปเป็นเชิงรุกมากขึ้น ผู้ให้บริการประกันภัยอาจเริ่มมีบทบาทมากขึ้นในการช่วยให้ลูกค้าสนับสนุนมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ พวกเขาอาจเสนอบริการต่างๆ เช่น การตรวจสอบความปลอดภัยตามปกติ โปรแกรมการฝึกอบรมพนักงาน และคำแนะนำสำหรับซอฟต์แวร์รักษาความปลอดภัย การเปลี่ยนแปลงนี้อาจนำไปสู่ความสัมพันธ์การทำงานร่วมกันมากขึ้นระหว่างบริษัทประกันภัยและฝ่ายต่างๆ ของผู้ประกันตน ส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งความรับผิดชอบร่วมกันในการต่อสู้กับภัยคุกคามทางไซเบอร์

ในระยะยาว สิ่งนี้อาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในวิธีที่บริษัทต่างๆ เข้าใกล้ความปลอดภัยทางไซเบอร์ แทนที่จะมองว่าเป็นต้นทุนที่สร้างภาระ บริษัทต่างๆ อาจเริ่มมองว่าเป็นการลงทุนที่อาจลดเบี้ยประกันลงได้ สิ่งนี้สามารถจูงใจบริษัทต่างๆ ให้ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งมากขึ้น ส่งผลให้ความถี่และความรุนแรงของการโจมตีทางไซเบอร์ลดลง นอกจากนี้ สิ่งนี้ยังสามารถส่งเสริมนวัตกรรมในอุตสาหกรรมความปลอดภัยทางไซเบอร์ เนื่องจากความต้องการโซลูชั่นความปลอดภัยขั้นสูงเพิ่มขึ้น

รัฐบาลยังอาจได้รับประโยชน์จากวิวัฒนาการของการประกันภัยทางไซเบอร์อีกด้วย ในขณะที่บริษัทต่างๆ เสริมสร้างมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ ความเสี่ยงโดยรวมของการโจมตีทางไซเบอร์ขนาดใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญก็อาจลดลงได้ นอกจากนี้ รัฐบาลสามารถทำงานร่วมกับผู้ให้บริการประกันภัยเพื่อพัฒนามาตรฐานและกฎระเบียบด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ ส่งเสริมสภาพแวดล้อมดิจิทัลที่ปลอดภัยและยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับทุกคน

ผลกระทบของการประกันภัยทางไซเบอร์

ผลกระทบที่กว้างขึ้นของการเติบโตของประกันภัยทางไซเบอร์อาจรวมถึง:

• บริษัทประกันภัยให้บริการเพิ่มประสิทธิภาพการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์จากผู้เชี่ยวชาญเพิ่มมากขึ้น นอกเหนือไปจากนโยบายการประกันภัยทางไซเบอร์ ดังนั้น บริษัทประกันภัยจึงอาจกลายเป็นหนึ่งในผู้สรรหาบุคลากรชั้นนำสำหรับความสามารถด้านการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์
• การสร้างงานที่ถูกต้องตามกฎหมายมากขึ้นสำหรับแฮ็กเกอร์ เนื่องจากความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับมืออาชีพที่เข้าใจวิธีการแฮ็กและวิธีป้องกันพวกเขา
• ความสนใจด้านเทคโนโลยีสารสนเทศเพิ่มขึ้นในระดับวิชาการ ส่งผลให้มีผู้สำเร็จการศึกษาจำนวนมากขึ้นในกลุ่มการจ้างงาน เนื่องจากภัยคุกคามด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์กลายเป็นความกังวลของสาธารณชน 
• อัตราเฉลี่ยที่สูงขึ้นสำหรับแพ็คเกจประกันธุรกิจ เนื่องจากฟีเจอร์ความปลอดภัยทางไซเบอร์กลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นและ (อาจ) กำหนดโดยกฎหมาย
• สังคมที่มีความรู้ด้านดิจิทัลมากขึ้น เนื่องจากบุคคลและธุรกิจตระหนักถึงความสำคัญของความปลอดภัยทางไซเบอร์มากขึ้น ซึ่งนำไปสู่พฤติกรรมและแนวทางปฏิบัติทางออนไลน์ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น
• กฎหมายใหม่ที่นำไปสู่สภาพแวดล้อมดิจิทัลที่มีการควบคุมมากขึ้น
• ผู้ที่ไม่สามารถใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงหรือการประกันภัยทางไซเบอร์ เช่น ธุรกิจขนาดเล็ก จะถูกปล่อยให้เสี่ยงต่อภัยคุกคามทางไซเบอร์มากขึ้น

คำถามที่ต้องพิจารณา

• ประกันภัยไซเบอร์สามารถช่วยลดจำนวนการโจมตีทางไซเบอร์ได้หรือไม่? 
• องค์กรประกันภัยจะปรับปรุงกรมธรรม์ประกันภัยของตนให้เหมาะสมกับการรับเอาประกันภัยในโลกไซเบอร์ได้อย่างไร?