साइबर-बीमा: बीमा पॉलिसियां ​​21वीं सदी में प्रवेश करती हैं

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  क्वांटमरन दूरदर्शिता
• नवम्बर 30/2021

साइबर हमलों में वृद्धि के कारण व्यक्तियों और व्यवसायों के बीच चिंता बढ़ गई है, जिससे साइबर बीमा में वृद्धि हुई है। जैसे-जैसे खतरे का परिदृश्य विकसित हो रहा है, साइबर बीमा की भूमिका प्रतिक्रियाशील से सक्रिय रुख में बदल रही है, बीमाकर्ता ग्राहकों को उनके साइबर सुरक्षा उपायों को बढ़ाने में मदद कर रहे हैं। यह बदलाव साझा जिम्मेदारी की संस्कृति को बढ़ावा दे रहा है, संभावित रूप से सुरक्षित ऑनलाइन प्रथाओं को बढ़ावा दे रहा है, तकनीकी नवाचार को प्रोत्साहित कर रहा है और अधिक सुरक्षित डिजिटल वातावरण के लिए नए कानून को प्रेरित कर रहा है।

साइबर-बीमा संदर्भ

2021 के यूएस फेडरल ब्यूरो ऑफ इन्वेस्टिगेशन के अनुसार, 2016 से, संयुक्त राज्य अमेरिका में 4,000 से अधिक रैंसमवेयर हमले हुए हैं। 300 की तुलना में यह 2015 प्रतिशत की वृद्धि है जब ~ 1,000 रैंसमवेयर हमलों की सूचना मिली थी। मैलवेयर, पहचान की चोरी, डेटा की चोरी, धोखाधड़ी और ऑनलाइन बदमाशी साइबर हमले के सभी उदाहरण हैं। स्पष्ट वित्तीय नुकसान के अलावा, जैसे कि फिरौती का भुगतान करना या किसी के क्रेडिट कार्ड खाते में अपराधी का होना, व्यवसाय के मालिकों को और भी अधिक दुर्बल वित्तीय प्रभाव भुगतना पड़ सकता है। 

इस बीच, सामान्य उपभोक्ताओं के लिए, डेटा एनालिटिक्स संगठन, वेरिस्क द्वारा 2019 के सर्वेक्षण के अनुसार, सर्वेक्षण में शामिल लोगों में से दो-तिहाई से अधिक साइबर हमले के बारे में चिंतित हैं, और लगभग एक-तिहाई पहले शिकार हो चुके हैं।

नतीजतन, कुछ बीमाकर्ता अब इनमें से कुछ जोखिमों को कम करने के लिए व्यक्तिगत साइबर बीमा की पेशकश कर रहे हैं। विभिन्न घटनाएं साइबर बीमा दावों को ट्रिगर कर सकती हैं, लेकिन सबसे प्रचलित में रैंसमवेयर, फंड-ट्रांसफर धोखाधड़ी हमले और कॉर्पोरेट ईमेल समझौता योजनाएं शामिल हैं। साइबर बीमा का खर्च कंपनी के आकार और उसकी वार्षिक आय सहित कई मानदंडों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

विघटनकारी प्रभाव

जैसे-जैसे साइबर खतरों का परिदृश्य विकसित हो रहा है, साइबर बीमा की भूमिका केवल प्रतिक्रियाशील से अधिक सक्रिय होने की उम्मीद है। बीमा प्रदाता अपने ग्राहकों को उनके साइबर सुरक्षा उपायों को मजबूत करने में मदद करने में अधिक सक्रिय भूमिका निभाना शुरू कर सकते हैं। वे नियमित सुरक्षा ऑडिट, कर्मचारी प्रशिक्षण कार्यक्रम और सुरक्षा सॉफ़्टवेयर के लिए अनुशंसाएँ जैसी सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं। इस बदलाव से बीमाकर्ताओं और बीमित पक्षों के बीच अधिक सहयोगात्मक संबंध बन सकते हैं, जिससे साइबर खतरों से निपटने में साझा जिम्मेदारी की संस्कृति को बढ़ावा मिलेगा।

लंबे समय में, इससे कंपनियों के साइबर सुरक्षा के प्रति दृष्टिकोण में महत्वपूर्ण बदलाव आ सकता है। इसे एक बोझिल लागत के रूप में देखने के बजाय, कंपनियां इसे एक निवेश के रूप में देखना शुरू कर सकती हैं जो संभावित रूप से उनके बीमा प्रीमियम को कम कर सकता है। इससे कंपनियों को अधिक मजबूत साइबर सुरक्षा उपाय अपनाने के लिए प्रोत्साहन मिल सकता है, जिससे साइबर हमलों की आवृत्ति और गंभीरता में कमी आएगी। इसके अलावा, इससे साइबर सुरक्षा उद्योग में नवाचार को भी बढ़ावा मिल सकता है, क्योंकि उन्नत सुरक्षा समाधानों की मांग बढ़ रही है।

साइबर बीमा के विकास से सरकारें भी लाभान्वित हो सकती हैं। जैसे-जैसे कंपनियां अपने साइबर सुरक्षा उपायों को मजबूत करती हैं, महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे को प्रभावित करने वाले बड़े पैमाने पर साइबर हमलों के समग्र जोखिम को कम किया जा सकता है। इसके अलावा, सरकारें सभी के लिए अधिक सुरक्षित और लचीले डिजिटल वातावरण को बढ़ावा देने, साइबर सुरक्षा के लिए मानक और नियम विकसित करने के लिए बीमा प्रदाताओं के साथ काम कर सकती हैं।

साइबर-बीमा के निहितार्थ

साइबर-बीमा वृद्धि के व्यापक निहितार्थों में शामिल हो सकते हैं:

• बीमा कंपनियां तेजी से साइबर बीमा पॉलिसियों के अलावा विशेषज्ञ साइबर सुरक्षा वृद्धि सेवाएं प्रदान कर रही हैं। तदनुसार, बीमा कंपनियां साइबर सुरक्षा प्रतिभा के लिए शीर्ष नियोक्ताओं में शामिल हो सकती हैं।
• हैकर्स के लिए अधिक वैध नौकरियों का सृजन, हैकिंग के तरीकों को समझने वाले पेशेवरों की बढ़ती मांग और उनके खिलाफ बचाव के तरीके के कारण।
• शैक्षणिक स्तर पर सूचना प्रौद्योगिकी में बढ़ती दिलचस्पी, हायरिंग पूल में अधिक स्नातकों के लिए अग्रणी, क्योंकि साइबर सुरक्षा खतरे एक सार्वजनिक चिंता का विषय बन गए हैं। 
• व्यापार बीमा पैकेजों के लिए उच्च औसत दरें साइबर सुरक्षा सुविधाओं के रूप में तेजी से सामान्य हो जाती हैं और (संभावित रूप से) कानून द्वारा आवश्यक होती हैं।
• एक अधिक डिजिटल रूप से साक्षर समाज क्योंकि व्यक्ति और व्यवसाय साइबर सुरक्षा के महत्व के बारे में अधिक जागरूक हो जाते हैं, जिससे ऑनलाइन व्यवहार और प्रथाएं सुरक्षित हो जाती हैं।
• नया कानून अधिक विनियमित डिजिटल वातावरण की ओर ले जा रहा है।
• जो लोग उन्नत सुरक्षा उपायों या साइबर बीमा का खर्च वहन नहीं कर सकते, जैसे छोटे व्यवसाय, उन्हें साइबर खतरों के प्रति अधिक संवेदनशील बना दिया जाता है।

विचार करने के लिए प्रश्न

• क्या साइबर-बीमा व्यावहारिक रूप से साइबर हमलों की संख्या को कम करने में मदद कर सकता है? 
• साइबर-बीमा को बड़े पैमाने पर अपनाने के अनुरूप बीमा संगठन अपनी बीमा पॉलिसियों में सुधार कैसे कर सकते हैं?