Programovatelné peníze: Skutečný bezkontaktní systém

• Autor:
• jméno autora

  Quantumrun Foresight
• Července 21, 2023

Zvýraznění Insight

Programovatelné peníze poháněné inteligentními smlouvami a digitální automatizací slibují personalizované a efektivní finanční transakce hladce integrované do spotřebitelských zkušeností. Tyto technologie umožňují platby v reálném čase na základě předem definovaných kritérií a řízení, vlastnictví a vedení záznamů v decentralizované ekonomice. Jejich širší důsledky však sahají od zvýšeného finančního začlenění a snížení transakčních nákladů až po potenciální výzvy při prosazování předpisů a hrozbách kybernetické bezpečnosti.

Programovatelný peněžní kontext

Automatizace a digitalizace peněžních transakcí nabízí platformu pro trvalé příkazy, které odrážejí složitější a personalizované strategie investorů. Příkladem je vyvážené investiční portfolio šité na míru individuální toleranci rizika a finančním cílům. Tuto technologii lze integrovat do digitálních peněženek a automatizovat spotřebitelské platby v reálném čase. Tyto transakce by byly založeny na předem definovaných kritériích, čímž by se eliminovala potřeba výběru plateb v místě transakce. Tato úroveň automatizace by mohla zvýšit efektivitu, optimalizovat osobní finanční správu a zajistit bezproblémové transakční zážitky.

Technologie inteligentních smluv je to, co pohání programovatelné peníze. Kódování akcí „když tohle, tak tamto“ do finančních nástrojů přináší automatizaci smluvních závazků na zcela novou úroveň. Chytré smlouvy se nejen vypisují samy, ale lze je také personalizovat pro složité operace, které se týkají her, nemovitostí, práva a dalších. Tyto smlouvy se stávají základními prvky decentralizované ekonomiky, kde jsou kritické funkce automatizovány, jako je správa, vlastnictví a vedení záznamů. 

Neo-banky a podobné finanční platformy postavené na sítích kreditních karet nyní využívají automatizovanou autorizaci transakcí. Tato funkce umožňuje dynamická omezení nákupů, takže držitelé karet nepřekračují předem definované limity útraty ani neprovádějí transakce s konkrétními obchodníky nebo sektory. Například Greenlight, start-up s uživatelskou základnou přes 4 miliony, nabízí debetní kartu s rodičovskou kontrolou a mobilní aplikaci. Rodiče mohou tyto funkce využít k blokování konkrétních obchodů, nastavení limitů útraty a dokonce programování odměn nebo určitého chování. 

Rušivý dopad

Potenciální vliv programovatelných peněz zahrnuje různá odvětví a subjekty. Ve scénářích hospodářského poklesu by vlády mohly využít programovatelnost k efektivní a bezpečné distribuci finanční pomoci – označované jako „pády vrtulníků“ – občanům jako metodu stimulace ekonomiky. V bankovnictví by tato technologie mohla poskytovatelům finančních služeb umožnit soustředit se na zvýšení efektivity a zároveň poskytovat inovativní služby svým zákazníkům. 

U transakcí typu business-to-business (B2B) mohou programovatelné platby automatizovat platby, což umožňuje současnou výměnu produktů a služeb. Kromě toho by společnosti mohly snížit složitost svých procesů a dokonce umožnit platby prostřednictvím internetu věcí (IoT). Spotřebitelé také mohou těžit z programovatelných funkcí, protože tato vylepšení by mohla zefektivnit platby.

Když se podíváme konkrétně na výrobní a průmyslový sektor, mohly by programovatelné platby mezi stroji způsobit revoluci v provozu. Představte si scénář, kdy by stroje mohly nezávisle objednávat své komponenty a zásoby, když se jejich zásoby vyčerpají. Podobně v případě inteligentního měření by elektrická vozidla mohla autonomně platit za dobíjení prostřednictvím předem stanoveného smart kontraktu, což eliminuje potřebu lidské interakce v transakčním procesu. Integrace programovatelných plateb do prostředí internetu věcí by mohla být předchůdcem zcela nových obchodních modelů. 

Mezitím lze pomocí technologie blockchain pro správu pokladny sledovat stav účtů různých subjektů po celém světě v reálném čase. Tato okamžitá viditelnost může výrazně zlepšit možnosti rozhodování. Může poskytovat lepší předpovědi peněžních toků, což manažerům umožňuje přijímat informovanější a včasnější rozhodnutí. 

Důsledky programovatelných peněz

Širší důsledky programovatelných peněz mohou zahrnovat: 

• Finanční služby pro nebankovní nebo podbankovní obyvatelstvo. Tato větší dostupnost by mohla dlouhodobě snížit sociální nerovnost a umožnit jednotlivcům větší ekonomickou nezávislost.
• Transakční náklady spojené s převody peněz výrazně klesají díky odstranění zprostředkovatelů, což vede k vyšší efektivitě v ekonomice. 
• Centrální banky ztrácejí část kontroly nad peněžní zásobou, což má dopad na národní ekonomiky. Tento trend by mohl vést k přehodnocení ekonomických a politických strategií na národní i globální úrovni.
• Posun k programovatelným penězům rozšiřuje digitální propast, zejména mezi starší populací a v regionech s méně technologickou infrastrukturou. Tento posun může vyžadovat iniciativy ke zlepšení digitální gramotnosti a infrastruktury.
• Zvýšené kybernetické hrozby vyžadující robustnější rámec kybernetické bezpečnosti. Postupem času může dojít k prudkému nárůstu inovací a pokroku v oblasti kybernetické bezpečnosti.
• Spotřeba energie těchto blockchainových systémů se stává významným ekologickým problémem, což vede k hledání energeticky účinnějších konsenzuálních algoritmů a technik.
• Výzvy při prosazování finančních předpisů, včetně pravidel boje proti praní špinavých peněz (AML) a pravidel „poznej svého zákazníka“ (KYC). Tento trend by mohl vést k novým regulačním rámcům nebo k úpravě těch stávajících.
• Nová pracovní místa ve fintech, digitálních měnách a blockchainové technologii vedoucí k posunu v požadavcích trhu práce. Zároveň mohou být předefinovány nebo zredukovány tradiční bankovní a finanční role.

Otázky k zamyšlení

• Pokud jste chytré kontrakty používali již dříve, co se vám na nich nejvíce líbí?
• Jak jinak mohou programovatelné peníze změnit způsob, jakým lidé provádějí finanční transakce?