Wang boleh atur cara: Sistem tanpa sentuh yang sebenar

• Pengarang
• Nama pengarang

  Quantumrun Foresight
• Julai 21, 2023

Sorotan wawasan

Wang boleh atur cara yang didorong oleh kontrak pintar dan automasi digital menjanjikan transaksi kewangan yang diperibadikan dan cekap disepadukan dengan lancar ke dalam pengalaman pengguna. Teknologi sedemikian membolehkan pembayaran masa nyata berdasarkan kriteria dan tadbir urus yang telah ditetapkan, pemilikan dan penyimpanan rekod dalam ekonomi terdesentralisasi. Walau bagaimanapun, implikasinya yang lebih luas merangkumi daripada peningkatan rangkuman kewangan dan mengurangkan kos transaksi kepada potensi cabaran dalam penguatkuasaan peraturan dan ancaman keselamatan siber.

Konteks wang boleh atur cara

Mengautomasikan dan mendigitalkan urus niaga monetari menawarkan platform untuk pesanan tetap untuk mencerminkan strategi pelabur yang lebih kompleks dan diperibadikan. Contohnya ialah portfolio pelaburan seimbang yang disesuaikan dengan toleransi risiko individu dan matlamat kewangan. Teknologi ini boleh disepadukan ke dalam dompet digital, mengautomasikan pembayaran pengguna masa nyata. Urus niaga ini akan berdasarkan kriteria yang telah ditetapkan, menghapuskan keperluan untuk pemilihan pembayaran pada titik transaksi. Tahap automasi ini boleh meningkatkan kecekapan, mengoptimumkan pengurusan kewangan peribadi dan memastikan pengalaman transaksi yang lancar.

Teknologi kontrak pintar ialah yang mendorong wang boleh atur cara. Mengekodkan tindakan "jika ini, maka itu" ke dalam instrumen kewangan membawa automasi kewajipan kontrak ke tahap yang baharu. Kontrak pintar bukan sahaja dilaksanakan sendiri tetapi juga boleh diperibadikan untuk operasi kompleks yang digunakan untuk permainan, hartanah, undang-undang dan banyak lagi. Kontrak ini menjadi elemen asas ekonomi terdesentralisasi, di mana fungsi kritikal diautomasikan, seperti tadbir urus, pemilikan dan penyimpanan rekod. 

Neo-bank dan platform kewangan serupa yang dibina pada rangkaian kad kredit kini menggunakan kebenaran transaksi automatik. Ciri ini membolehkan pengehadan pembelian dinamik supaya pemegang kad tidak melebihi had perbelanjaan yang telah ditetapkan atau berurus niaga dengan pedagang atau sektor tertentu. Sebagai contoh, Greenlight, syarikat permulaan dengan pangkalan pengguna lebih 4 juta, menawarkan kad debit dengan kawalan ibu bapa dan apl mudah alih. Ibu bapa boleh memanfaatkan ciri ini untuk menyekat kedai tertentu, menetapkan had perbelanjaan dan juga ganjaran program atau gelagat tertentu. 

Kesan yang mengganggu

Pengaruh potensi wang boleh atur cara merangkumi pelbagai industri dan entiti. Dalam senario kemelesetan ekonomi, kerajaan boleh menggunakan kebolehprograman untuk mengagihkan bantuan kewangan dengan cekap dan selamat—dirujuk sebagai "helikopter jatuh"—kepada rakyat sebagai kaedah merangsang ekonomi. Dalam perbankan, teknologi ini boleh memperkasakan penyedia perkhidmatan kewangan untuk menumpukan pada meningkatkan kecekapan sambil menyampaikan perkhidmatan inovatif kepada pelanggan mereka. 

Untuk urus niaga perniagaan ke perniagaan (B2B), pembayaran boleh atur cara boleh mengautomasikan pembayaran, membolehkan pertukaran produk dan perkhidmatan secara serentak. Selain itu, syarikat boleh mengurangkan kerumitan proses mereka dan juga membolehkan pembayaran melalui Internet of Things (IoT). Pengguna juga berpeluang mendapat manfaat daripada ciri boleh atur cara, kerana kemajuan ini boleh menyelaraskan pembayaran.

Melihat secara khusus pada sektor pembuatan dan perindustrian, pembayaran boleh atur cara mesin ke mesin boleh merevolusikan operasi. Bayangkan senario di mana mesin boleh memesan komponen dan bekalannya secara bebas apabila stoknya habis. Begitu juga, untuk pemeteran pintar, kenderaan elektrik boleh membayar secara autonomi untuk pengecasan melalui kontrak pintar yang telah ditetapkan, menghapuskan keperluan untuk interaksi manusia dalam proses transaksi. Mengintegrasikan pembayaran boleh atur cara dalam landskap IoT boleh menjadi pelopor kepada model perniagaan baharu sepenuhnya. 

Sementara itu, menggunakan teknologi blockchain untuk pengurusan perbendaharaan boleh memantau status akaun daripada pelbagai entiti di seluruh dunia dalam masa nyata. Keterlihatan segera ini boleh meningkatkan keupayaan membuat keputusan dengan ketara. Ia boleh memberikan ramalan aliran tunai yang lebih baik, membolehkan pengurus membuat keputusan yang lebih termaklum dan tepat pada masanya. 

Implikasi wang boleh atur cara

Implikasi yang lebih luas daripada wang boleh atur cara mungkin termasuk: 

• Perkhidmatan kewangan kepada penduduk yang tidak mempunyai akaun bank atau tidak mempunyai bank. Kebolehcapaian yang lebih besar ini boleh mengurangkan ketidaksamaan sosial dalam jangka masa panjang dan memperkasakan individu dengan lebih bebas ekonomi.
• Kos urus niaga yang berkaitan dengan pemindahan wang berkurangan dengan ketara disebabkan oleh penyingkiran pengantara, yang membawa kepada kecekapan yang lebih besar dalam ekonomi. 
• Bank pusat kehilangan sebahagian daripada kawalan mereka ke atas bekalan wang, menjejaskan ekonomi negara. Aliran ini boleh membawa kepada pemikiran semula strategi ekonomi dan politik di peringkat nasional dan global.
• Peralihan kepada wang boleh atur cara melebarkan jurang digital, terutamanya dalam kalangan penduduk yang lebih tua dan di wilayah yang kurang infrastruktur teknologi. Peralihan ini mungkin memerlukan inisiatif untuk meningkatkan literasi dan infrastruktur digital.
• Peningkatan ancaman siber yang memerlukan rangka kerja keselamatan siber yang lebih mantap. Dari masa ke masa, mungkin terdapat lonjakan dalam inovasi dan kemajuan dalam keselamatan siber.
• Penggunaan tenaga sistem blockchain ini menjadi kebimbangan alam sekitar yang ketara, mendorong pencarian untuk algoritma dan teknik konsensus yang lebih cekap tenaga.
• Cabaran dalam menguatkuasakan peraturan kewangan, termasuk peraturan pencegahan pengubahan wang haram (AML) dan kenali pelanggan anda (KYC). Aliran ini boleh membawa kepada rangka kerja kawal selia baharu atau penyesuaian yang sedia ada.
• Pekerjaan baharu dalam fintech, mata wang digital dan teknologi blockchain yang membawa kepada perubahan dalam permintaan pasaran buruh. Pada masa yang sama, peranan perbankan dan kewangan tradisional mungkin ditakrifkan semula atau dikurangkan.

Soalan yang perlu dipertimbangkan

• Jika anda pernah menggunakan kontrak pintar sebelum ini, apakah yang paling anda sukai tentang kontrak tersebut?
• Bagaimana lagi wang boleh atur cara boleh mengubah cara orang membuat transaksi kewangan?