Arian rhaglenadwy: System wirioneddol ddigyffwrdd

• Awdur:
• enw awdur

  Rhagolwg Quantumrun
• Gorffennaf 21, 2023

Uchafbwyntiau mewnwelediad

Mae arian rhaglenadwy sy'n cael ei yrru gan gontractau smart ac awtomeiddio digidol yn addo trafodion ariannol personol ac effeithlon wedi'u hintegreiddio'n ddi-dor i brofiadau defnyddwyr. Mae technolegau o'r fath yn galluogi taliadau amser real yn seiliedig ar feini prawf a llywodraethu a ddiffiniwyd ymlaen llaw, perchnogaeth, a chadw cofnodion mewn economi ddatganoledig. Fodd bynnag, mae eu goblygiadau ehangach yn amrywio o gynhwysiant ariannol cynyddol a llai o gostau trafodion i heriau posibl o ran gorfodi rheoliadau a bygythiadau seiberddiogelwch.

Cyd-destun arian rhaglenadwy

Mae awtomeiddio a digideiddio trafodion ariannol yn cynnig llwyfan i archebion sefydlog adlewyrchu strategaethau buddsoddwyr mwy cymhleth a phersonol. Un enghraifft yw portffolio buddsoddi cytbwys wedi'i deilwra i oddefgarwch risg unigol a nodau ariannol. Gellir integreiddio'r dechnoleg hon i waledi digidol, gan awtomeiddio taliadau defnyddwyr amser real. Byddai'r trafodion hyn yn seiliedig ar feini prawf a ddiffiniwyd ymlaen llaw, gan ddileu'r angen i ddewis taliadau ar y pwynt trafod. Gallai'r lefel hon o awtomeiddio wella effeithlonrwydd, gwneud y gorau o reolaeth ariannol bersonol, a sicrhau profiadau trafodion di-dor.

Technoleg contract clyfar yw'r hyn sy'n gyrru arian rhaglenadwy. Mae codio "os yw hyn, yna bod" camau gweithredu i offerynnau ariannol yn dod ag awtomeiddio rhwymedigaethau cytundebol i lefel hollol newydd. Mae contractau smart nid yn unig yn hunan-gyflawni ond gellir eu personoli hefyd ar gyfer gweithrediadau cymhleth sy'n berthnasol i hapchwarae, eiddo tiriog, cyfreithiol, a mwy. Mae'r contractau hyn yn dod yn elfennau sylfaenol yr economi ddatganoledig, lle mae swyddogaethau hanfodol yn cael eu hawtomeiddio, megis llywodraethu, perchnogaeth a chadw cofnodion. 

Mae neo-fanciau a llwyfannau ariannol tebyg sydd wedi'u hadeiladu ar rwydweithiau cardiau credyd bellach yn defnyddio awdurdodiadau trafodion awtomataidd. Mae'r nodwedd hon yn galluogi cyfyngiadau prynu deinamig fel nad yw deiliaid cardiau yn mynd y tu hwnt i derfynau gwariant a ddiffiniwyd ymlaen llaw nac yn trafod â masnachwyr neu sectorau penodol. Er enghraifft, mae Greenlight, cwmni newydd gyda sylfaen defnyddwyr o dros 4 miliwn, yn cynnig cerdyn debyd gyda rheolyddion rhieni ac ap symudol. Gall rhieni drosoli'r nodweddion hyn i rwystro siopau penodol, gosod terfynau gwariant, a hyd yn oed gwobrau rhaglen neu ymddygiadau penodol. 

Effaith aflonyddgar

Mae dylanwad posibl arian rhaglenadwy yn rhychwantu amrywiol ddiwydiannau ac endidau. Mewn senarios o ddirywiad economaidd, gallai llywodraethau ddefnyddio rhaglenadwyedd i ddosbarthu cymorth ariannol yn effeithlon ac yn ddiogel - y cyfeirir ato fel "diferion hofrennydd" - i ddinasyddion fel dull o ysgogi'r economi. Mewn bancio, gallai'r dechnoleg hon rymuso darparwyr gwasanaethau ariannol i ganolbwyntio ar hybu effeithlonrwydd tra'n darparu gwasanaethau arloesol i'w cwsmeriaid. 

Ar gyfer trafodion busnes-i-fusnes (B2B), gallai taliadau rhaglenadwy awtomeiddio taliadau, gan ganiatáu ar gyfer cyfnewid cynhyrchion a gwasanaethau ar yr un pryd. Ar ben hynny, gallai cwmnïau dorri i lawr ar gymhlethdod eu prosesau a hyd yn oed alluogi taliadau trwy'r Rhyngrwyd Pethau (IoT). Bydd defnyddwyr hefyd yn elwa o nodweddion rhaglenadwy, gan y gallai'r datblygiadau hyn symleiddio taliadau.

Gan edrych yn benodol ar y sectorau gweithgynhyrchu a diwydiannol, gallai taliadau rhaglenadwy peiriant-i-beiriant chwyldroi gweithrediadau. Dychmygwch senario lle gallai peiriannau archebu eu cydrannau a'u cyflenwadau yn annibynnol pan fydd eu stoc yn disbyddu. Yn yr un modd, ar gyfer mesuryddion clyfar, gallai cerbydau trydan dalu'n annibynnol am ailgodi tâl trwy gontract smart a sefydlwyd ymlaen llaw, gan ddileu'r angen am ryngweithio dynol yn y broses drafodion. Gallai integreiddio taliadau rhaglenadwy o fewn tirwedd IoT fod yn rhagflaenydd i fodelau busnes cwbl newydd. 

Yn y cyfamser, gall defnyddio technoleg blockchain ar gyfer rheoli'r trysorlys fonitro statws cyfrifon o wahanol endidau ledled y byd mewn amser real. Gall y gwelededd sydyn hwn wella galluoedd gwneud penderfyniadau yn sylweddol. Gall ddarparu gwell rhagfynegiadau llif arian, gan alluogi rheolwyr i wneud penderfyniadau mwy gwybodus ac amserol. 

Goblygiadau arian rhaglenadwy

Gall goblygiadau ehangach arian rhaglenadwy gynnwys: 

• Gwasanaethau ariannol i boblogaethau heb fanc neu dan fanciau. Gallai’r hygyrchedd gwell hwn leihau anghydraddoldeb cymdeithasol yn y tymor hir a grymuso unigolion gyda mwy o annibyniaeth economaidd.
• Mae'r costau trafodion sy'n gysylltiedig â throsglwyddiadau arian yn gostwng yn sylweddol oherwydd dileu cyfryngwyr, gan arwain at fwy o effeithlonrwydd yn yr economi. 
• Banciau canolog yn colli rhywfaint o'u rheolaeth dros y cyflenwad arian, gan effeithio ar economïau cenedlaethol. Gallai'r duedd hon arwain at ailfeddwl am strategaethau economaidd a gwleidyddol ar lefel genedlaethol a byd-eang.
• Mae’r newid i arian rhaglenadwy yn ehangu’r gagendor digidol, yn enwedig ymhlith poblogaethau hŷn ac mewn rhanbarthau sydd â llai o seilwaith technolegol. Efallai y bydd y newid hwn yn gofyn am fentrau i wella llythrennedd digidol a seilwaith.
• Mwy o fygythiadau seiber yn gofyn am fframwaith seiberddiogelwch mwy cadarn. Dros amser, efallai y bydd ymchwydd mewn arloesiadau a datblygiadau mewn seiberddiogelwch.
• Mae defnydd ynni'r systemau blockchain hyn yn dod yn bryder amgylcheddol sylweddol, gan ysgogi chwiliad am algorithmau a thechnegau consensws mwy ynni-effeithlon.
• Heriau wrth orfodi rheoliadau ariannol, gan gynnwys rheolau gwrth-wyngalchu arian (AML) a rheolau adnabod eich cwsmer (KYC). Gallai'r duedd hon arwain at fframweithiau rheoleiddio newydd neu at addasu'r rhai presennol.
• Swyddi newydd mewn technoleg ariannol, arian digidol, a thechnoleg blockchain yn arwain at newid yng ngofynion y farchnad lafur. Ar yr un pryd, gallai rolau bancio a chyllid traddodiadol gael eu hailddiffinio neu eu lleihau.

Cwestiynau i'w hystyried

• Os ydych chi wedi defnyddio contractau smart o'r blaen, beth ydych chi'n ei hoffi fwyaf amdanyn nhw?
• Sut arall y gall arian rhaglenadwy newid sut mae pobl yn gwneud trafodion ariannol?