Programmeerbaar geld: een echt contactloos systeem

• Auteur:
• auteursnaam

  Quantumrun-prognose
• 21 juli 2023

Inzicht hoogtepunten

Programmeerbaar geld, aangedreven door slimme contracten en digitale automatisering, belooft gepersonaliseerde en efficiënte financiële transacties die naadloos zijn geïntegreerd in consumentenervaringen. Dergelijke technologieën maken real-time betalingen mogelijk op basis van vooraf gedefinieerde criteria en bestuur, eigendom en administratie in een gedecentraliseerde economie. Hun bredere implicaties strekken zich echter uit van meer financiële inclusie en lagere transactiekosten tot potentiële uitdagingen bij de handhaving van regelgeving en bedreigingen voor de cyberbeveiliging.

Programmeerbare geldcontext

Het automatiseren en digitaliseren van geldtransacties biedt een platform voor doorlopende opdrachten om complexere en gepersonaliseerde beleggersstrategieën te weerspiegelen. Een voorbeeld is een uitgebalanceerde beleggingsportefeuille die is afgestemd op individuele risicobereidheid en financiële doelstellingen. Deze technologie kan worden geïntegreerd in digitale portefeuilles, waardoor realtime consumentenbetalingen worden geautomatiseerd. Deze transacties zouden gebaseerd zijn op vooraf gedefinieerde criteria, waardoor het niet meer nodig is om op het moment van de transactie een betalingsselectie uit te voeren. Dit niveau van automatisering kan de efficiëntie verbeteren, persoonlijk financieel beheer optimaliseren en zorgen voor naadloze transactie-ervaringen.

Slimme contracttechnologie is de drijvende kracht achter programmeerbaar geld. Het coderen van "als dit, dan dat"-acties in financiële instrumenten brengt de automatisering van contractuele verplichtingen naar een geheel nieuw niveau. Slimme contracten worden niet alleen automatisch uitgevoerd, maar kunnen ook worden gepersonaliseerd voor complexe operaties die van toepassing zijn op gaming, onroerend goed, juridische zaken en meer. Deze contracten worden de fundamentele elementen van de gedecentraliseerde economie, waar kritieke functies worden geautomatiseerd, zoals bestuur, eigendom en administratie. 

Neobanken en vergelijkbare financiële platforms die zijn gebouwd op creditcardnetwerken, gebruiken nu geautomatiseerde transactieautorisaties. Deze functie maakt dynamische aankoopbeperkingen mogelijk, zodat kaarthouders de vooraf gedefinieerde bestedingslimieten niet overschrijden of transacties uitvoeren met specifieke handelaren of sectoren. Zo biedt Greenlight, een start-up met een gebruikersbestand van meer dan 4 miljoen, een betaalpas met ouderlijk toezicht en een mobiele app. Ouders kunnen deze functies gebruiken om bepaalde winkels te blokkeren, bestedingslimieten in te stellen en zelfs beloningen of bepaald gedrag te programmeren. 

Disruptieve impact

De potentiële invloed van programmeerbaar geld strekt zich uit over verschillende industrieën en entiteiten. In scenario's van economische neergang zouden regeringen programmeerbaarheid kunnen gebruiken om financiële hulp - ook wel "helikopterdrops" genoemd - efficiënt en veilig te verdelen onder burgers als een methode om de economie te stimuleren. In het bankwezen zou deze technologie financiële dienstverleners in staat kunnen stellen zich te concentreren op het verhogen van de efficiëntie en tegelijkertijd innovatieve diensten aan hun klanten te leveren. 

Voor business-to-business (B2B) transacties kunnen programmeerbare betalingen betalingen automatiseren, waardoor de gelijktijdige uitwisseling van producten en diensten mogelijk wordt. Bovendien kunnen bedrijven de complexiteit van hun processen terugdringen en zelfs betalingen via het Internet of Things (IoT) mogelijk maken. Consumenten kunnen ook profiteren van programmeerbare functies, omdat deze vorderingen betalingen kunnen stroomlijnen.

Specifiek kijkend naar de productie- en industriële sectoren, kunnen machine-to-machine programmeerbare betalingen een revolutie teweegbrengen in de bedrijfsvoering. Stel je een scenario voor waarin machines zelfstandig hun componenten en benodigdheden kunnen bestellen wanneer hun voorraad opraakt. Evenzo kunnen elektrische voertuigen voor slimme meters autonoom betalen voor het opladen via een vooraf vastgesteld slim contract, waardoor menselijke interactie in het transactieproces overbodig wordt. Het integreren van programmeerbare betalingen in het IoT-landschap zou een voorloper kunnen zijn van geheel nieuwe bedrijfsmodellen. 

Ondertussen kan het gebruik van blockchain-technologie voor treasurybeheer de status van rekeningen van verschillende entiteiten over de hele wereld in realtime volgen. Deze onmiddellijke zichtbaarheid kan de besluitvormingsmogelijkheden aanzienlijk verbeteren. Het kan betere cashflowvoorspellingen bieden, waardoor managers beter geïnformeerde en tijdige beslissingen kunnen nemen. 

Implicaties van programmeerbaar geld

Bredere implicaties van programmeerbaar geld kunnen zijn: 

• Financiële diensten aan bevolkingsgroepen zonder of onder een bank. Deze grotere toegankelijkheid zou sociale ongelijkheid op de lange termijn kunnen verminderen en individuen meer economische onafhankelijkheid kunnen geven.
• De transactiekosten die gepaard gaan met geldovermakingen nemen aanzienlijk af door het wegvallen van tussenpersonen, wat leidt tot meer efficiëntie in de economie. 
• Centrale banken verliezen een deel van hun controle over de geldhoeveelheid, wat gevolgen heeft voor de nationale economieën. Deze trend zou kunnen leiden tot een heroverweging van economische en politieke strategieën op nationaal en mondiaal niveau.
• De verschuiving naar programmeerbaar geld verbreedt de digitale kloof, vooral onder oudere bevolkingsgroepen en in regio's met minder technologische infrastructuur. Deze verschuiving kan initiatieven vereisen om digitale geletterdheid en infrastructuur te verbeteren.
• Verhoogde cyberdreigingen vereisen een robuuster kader voor cyberbeveiliging. In de loop van de tijd kan er een golf van innovaties en vorderingen op het gebied van cyberbeveiliging plaatsvinden.
• Het energieverbruik van deze blockchain-systemen wordt een belangrijk milieuprobleem, wat aanleiding geeft tot een zoektocht naar meer energie-efficiënte consensusalgoritmen en -technieken.
• Uitdagingen bij het afdwingen van financiële regelgeving, waaronder antiwitwasregels (AML) en ken-uw-klantregels (KYC). Deze trend zou kunnen leiden tot nieuwe regelgevende kaders of de aanpassing van bestaande kaders.
• Nieuwe banen in fintech, digitale valuta en blockchain-technologie leiden tot een verschuiving in de vraag op de arbeidsmarkt. Tegelijkertijd kunnen traditionele bancaire en financiële rollen opnieuw worden gedefinieerd of verminderd.

Vragen om te overwegen

• Als je al eerder slimme contracten hebt gebruikt, wat vind je er dan het leukst aan?
• Hoe kan programmeerbaar geld anders de manier veranderen waarop mensen financiële transacties uitvoeren?