Cyllid wedi'i fewnosod: Mae apiau talu yn ennill

• Awdur:
• enw awdur

  Rhagolwg Quantumrun
• Medi 18, 2023

Crynodeb mewnwelediad

Mae gwreiddio gwasanaethau ariannol yn caniatáu i frandiau integreiddio trafodion ariannol yn ddiymdrech â'u pentwr technoleg taliadau sy'n bodoli eisoes. Cyflawnir y broses hon trwy ryngwyneb rhaglennu cymhwysiad hawdd ei ddefnyddio (API) y gall defnyddwyr terfynol ei lawrlwytho fel apiau symudol. Mae'r model ariannol newydd hwn yn newid y ffordd y mae cwmnïau, busnesau newydd fintech, a defnyddwyr terfynol yn rhyngweithio.

Cyd-destun cyllid gwreiddio

Soniodd y cwmni ymgynghori Bain & Co. yn 2019 am sut yr oedd fintech yn trawsnewid o fodel busnes yn unig i ddod yn rhan hanfodol o'r stac platfform meddalwedd neu'r "pedwerydd platfform" fel y'i gelwir. Mae'r cyllid mewnol hwn (EmFi) wedi parhau ers hynny, gyda sawl math newydd o lwyfannau yn dod i'r amlwg, gan gynnwys e-fasnach (ee, Shopify), apiau dosbarthu bwyd a diod (Uber Eats, DoorDash), a gwasanaethau lles (Mindbody). Yn 2021, roedd gwasanaethau ariannol wedi'u hintegreiddio i e-fasnach a llwyfannau meddalwedd eraill yn cyfrif am $ 2.6 triliwn USD o gyfanswm trafodion ariannol yr UD, sef bron i 5 y cant. Fodd bynnag, erbyn 2026 bydd y nifer hwn yn fwy na $7 triliwn, mwy na 10 y cant o gyfanswm y trafodion. 

Mae EmFi yn caniatáu i gwsmeriaid ddefnyddio gwasanaethau ariannol fel rhan o'r meddalwedd y maent yn ei ddefnyddio a'r nwyddau y maent yn eu prynu yn hytrach na thrwy wasanaethau annibynnol gan fanciau. Mae'r newid hwn yn cael ei yrru gan gwmnïau newydd technolegol sy'n helpu llwyfannau i ddarparu'r cynhyrchion a'r gwasanaethau hyn. Wrth i'r cynigion hyn barhau i dyfu, bydd yn well gan ddefnyddwyr terfynol gyfleustra taliadau, benthyca, yswiriant, a nodweddion ariannol eraill sydd wedi'u hymgorffori yn eu gweithgareddau o ddydd i ddydd. Term arall sy'n aml yn cael ei gyfnewid ag EmFi yw Bancio fel Gwasanaeth (BaaS). Mae'r model busnes hwn yn cael ei alluogi gan ddarparwyr trydydd parti sy'n creu pyrth talu wedi'u teilwra ar gyfer cwmnïau, gan gynnwys cardiau credyd, waledi digidol, a hyd yn oed waledi crypto ar gyfer tocynnau anffyngadwy (NFTs).

Effaith aflonyddgar

Bydd y trawsnewid cynyddol i EmFi yn digwydd yn bennaf gan e-fasnach yn esblygu a'r defnydd o APIs ynghyd â bancio fel darparwr gwasanaeth (BaaS). Trwy'r offer hyn, gall busnesau anariannol gynnig gwasanaethau bancio ac yswiriant i'w cwsmeriaid am gost isel a thrwy wahanol haenau prisio. Yn ôl cwmni ymgynghori Accenture, mae yna sawl ffordd y mae EmFi yn newid sut mae busnesau'n gweithredu ac yn darparu gwell gwerth i'w cleientiaid. Yn gyntaf, mae'r dechnoleg yn creu perthynas fwy cydweithredol ac wedi'i theilwra rhwng darparwyr ariannol a chwmnïau, yn dibynnu ar y diwydiant. Mae EmFi hefyd yn sefydlu ffrydiau incwm newydd, yn cynyddu cystadleuaeth yn y farchnad, ac yn lansio partneriaethau newydd heb i fusnesau gyflogi personél ychwanegol neu adeiladu seilwaith drud. 

Mae Accenture yn amcangyfrif y gall EmFi hwyluso arloesedd mewn gwasanaethau ariannol, gan arwain at enillion o fwy na $140.8 biliwn USD erbyn 2025. Fodd bynnag, er mwyn i'r canlyniad hwn ddigwydd, mae'n rhaid symud o fusnes-i-gwsmer (B2C) i fusnes. -i-fusnes (B2B) model mewn fintech. Yn ôl astudiaeth yn 2022 a gyhoeddwyd yn yr Asian Journal of Economics and Banking, dim ond un o dri ffactor hanfodol yw newid strwythur busnes sy'n galluogi EmFi i integreiddio'n llwyddiannus i system dalu cwmni. Yn bennaf, mae'n rhaid i'r rheolwyr ddeall pam mae angen y dechnoleg ar y busnes a bod yn barod i fuddsoddi i wneud iddo ddigwydd. Yn ogystal, mae angen diweddaru neu hyd yn oed ailwampio'r stac technoleg bresennol ar gyfer y cyfnod pontio hwn, gan gynnwys sefydlu modelau capasiti a setiau sgiliau newydd, a darparu seiberddiogelwch cadarn. 

Goblygiadau cyllid gwreiddio

Gallai goblygiadau ehangach cyllid gwreiddio gynnwys: 

• Mae busnesau newydd Fintech yn y gofod hwn yn derbyn mwy o arian wrth i fwy o gwmnïau allanoli eu systemau talu, gan gynnwys cael y trwyddedau priodol.
• Sefydliadau bancio ac ariannol traddodiadol yn adeiladu eu gwasanaethau BaaS priodol y gallant eu rhentu i fusnesau llai.
• Cynyddu rheoliadau ynghylch mesurau cyllid datganoledig, megis EmFi a bancio agored, i sicrhau bod darparwyr BaaS yn cyflawni diwydrwydd dyladwy.
• Mae'n well gan gwsmeriaid ddefnyddio waledi digidol fel eu prif ddull talu, gan gynnwys codau QR.
• Twf y sectorau rheoli cyfoeth ac yswiriant wedi'i ysgogi gan fynediad hawdd at systemau API sy'n caniatáu i gwsmeriaid olrhain eu buddsoddiadau.

Cwestiynau i wneud sylwadau arnynt

• Beth yw rhai o'r systemau EmFi rydych chi'n hoffi eu defnyddio, a pham?
• Ym mha ffordd arall y gall cyllid mewnol newid y ffordd rydych chi'n siopa ac yn talu biliau?