إضفاء الطابع الافتراضي على الخدمات المالية: تحقيق التوازن بين الابتكار والأمن

• كاتب:
• اسم المؤلف

  البصيرة الكمومية
• 25 تموز، 2023

يسلط الضوء على البصيرة

تتبنى صناعة الخدمات المالية تدريجيًا الحلول المستندة إلى البرامج ، وتعزز الوظائف غير التلامسية ، وتحويل الأجهزة إلى محطات نقاط البيع (POS). هذا التحول ، المصحوب بالاتجاهات الناشئة مثل الفروع الافتراضية والمساعدين الافتراضيين المدفوعين بالذكاء الاصطناعي ، يعيد تشكيل تفاعلات العملاء ويعزز التخصيص. ومع ذلك ، فإن هذا التحول يجلب أيضًا مخاطر محتملة من الحوسبة الكمية ، والحاجة إلى أطر تنظيمية جديدة ، وزيادة الاعتماد على الذكاء الاصطناعي (AI) والبيانات الضخمة.

إضفاء الطابع الافتراضي على سياق الخدمات المالية

تتحول صناعة الخدمات المالية ، المعروفة تقليديًا بنفورها من المخاطر وممارسات تكنولوجيا المعلومات المحافظة ، نحو المزيد من التدابير الأمنية القائمة على البرمجيات. اعتمدت المؤسسات المالية تاريخيًا اعتمادًا كبيرًا على ميزات الأمان القائمة على الأجهزة ، بما في ذلك فجوات الهواء المادية بين الأنظمة وشرائح العناصر الآمنة المعزولة عن جميع أجهزة الهاتف الأخرى. ومع ذلك ، فإن فتح هذه العناصر الآمنة للوصول إلى طرف ثالث كان بطيئًا ، مع تقدم Android الطريق من خلال Google Wallet و Apple تقدم تدريجيًا وصولاً محدودًا للتطبيقات مثل مفاتيح الفنادق والسيارات. 

يعمل هذا التطور على تغيير مشهد الوظائف غير التلامسية ، مما يوفر فرصًا للاندماج في تجارب العملاء ومصادر البيانات. والجدير بالذكر أنه في عام 2022 ، قدمت شركة Apple ميزة "Tap to Pay" التي تحول أي جهاز Apple مزود بنظام اتصالات المجال القريب (NFC) إلى نقطة بيع تعتمد على البرامج (softPOS). أصبحت حلول الأمان المستندة إلى البرامج ، مثل تلك التي تقدمها شركات مثل V-Key ، قوية بما يكفي لاستبدال الأجهزة باهظة الثمن والمصممة خصيصًا ، وبالتالي تغيير كيفية نشر المحطات الطرفية الآمنة. 

يفيد هذا التحول التجار لأنه يقلل أو يلغي الحاجة إلى شراء أجهزة نقاط البيع المكلفة وصيانتها. ومع ذلك ، فإن التطور إلى الأمان المستند إلى البرامج لا يخلو من التحديات. يشكل ظهور الحوسبة الكمومية مخاطر محتملة ، نظرًا لقدراتها القوية في فك التشفير ، مما يثير تساؤلات حول الضرورة المستقبلية لحواجز الأمان المادية. مع تطور هذه التغييرات ، تحتاج صناعة الخدمات المالية إلى الاستمرار في الموازنة بين الابتكار والحاجة المستمرة لتدابير أمنية قوية.

التأثير التخريبي

بصرف النظر عن المحافظ الإلكترونية ، فإن الفرع الافتراضي هو أحد الاتجاهات الناشئة في افتراضية الخدمات المالية. إنه يتجاوز مجرد توفير تسهيلات مصرفية بسيطة عبر الإنترنت من خلال تقديم تفاعلات في الوقت الفعلي مع موظفي البنك. تتيح هذه الميزة تجربة عملاء أكثر تخصيصًا وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة مخصصة يمكن الوصول إليها من المنزل أو المكتب المريح. 

علاوة على ذلك ، يتزايد استخدام المساعدين الظاهريين وروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي للمحادثة مع انخفاض وتيرة زيارات العملاء للفروع. أصبح من الشائع للعديد من المؤسسات المالية تطوير مساعدين افتراضيين خاصين بها يعتمدون على الذكاء الاصطناعي ، إما بشكل مستقل أو بالتعاون مع مزودي التكنولوجيا. لقد عمل جائحة COVID-19 كمحفز ، حيث قام بتتبع سريع لاعتماد واعتماد روبوتات المحادثة والمساعدين الافتراضيين. عند دمجها مع التقنيات الأخرى ، توفر هذه الأدوات إمكانية الخدمات والتفاعلات الشخصية ، مما يعزز علاقة العملاء.

هناك مجال آخر تم تحسينه بشكل كبير بواسطة المحاكاة الافتراضية وهو بيانات العملاء. تصور البيانات ، وهي عملية تسمح للمؤسسات المالية بدمج البيانات من مصادر متنوعة في الوقت الفعلي ، تسهل إنشاء منتجات وخدمات مالية مخصصة. يوفر نظرة شاملة لمعلومات العملاء التي تم جمعها من الأنظمة المصرفية الأساسية وقواعد بيانات المؤسسة والأنظمة الأساسية عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، مما يحسن فهم سلوكيات العملاء وتفضيلاتهم. بالإضافة إلى الفوائد التي تواجه العملاء ، تعمل المحاكاة الافتراضية للبيانات على تحسين العمليات الداخلية مثل إدارة المخاطر والامتثال من خلال تقديم صورة شاملة عن التعرض للمخاطر.

الآثار المترتبة على افتراضية الخدمات المالية

قد تشمل الآثار الأوسع لإضفاء الطابع الافتراضي على الخدمات المالية ما يلي: 

• الأشخاص في المناطق النائية أو المجتمعات المحرومة الذين يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية. 
• انخفاض الحاجة إلى الفروع المادية ، مما يؤدي إلى توفير التكاليف للمؤسسات مما قد يؤدي إلى انخفاض الرسوم وزيادة المنافسة في قطاع الخدمات المالية.
• تحديات تنظيمية جديدة حول الأمن السيبراني وحماية البيانات والخصوصية والمعاملات عبر الحدود ، مما يتطلب أطرًا قانونية دولية جديدة وتعاونًا بين البلدان.
• فجوة محو الأمية الرقمية تزداد سوءًا. في حين أن الأجيال الشابة من المواطنين الرقميين قد تتبنى بسهولة الخدمات المالية الافتراضية ، فقد تُترك الأجيال الأكبر سناً وراء الركب.
• زيادة الاعتماد على الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر وخدمة العملاء (روبوتات الدردشة) واكتشاف الاحتيال. وبالمثل ، سترتفع أهمية البيانات الضخمة مع توفر المزيد من نقاط البيانات للمؤسسات المالية لاتخاذ القرارات.
• فقدان الوظائف في أدوار الخدمات المالية التقليدية ، وخاصة التفاعلات المباشرة ، مثل الصرافين أو ممثلي خدمة العملاء. على العكس من ذلك ، يمكن أن تخلق أيضًا وظائف في الأمن السيبراني وعلوم البيانات والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي.
• تأثير بيئي إيجابي من خلال تقليل الحاجة إلى البنية التحتية المادية والعمليات الورقية والانتقال إلى البنوك. ومع ذلك ، فإن زيادة الطاقة اللازمة لتزويد مراكز البيانات بالوقود قد تعوض هذه الفوائد.
• المزيد من المنتجات والخدمات المبتكرة مثل الإقراض من نظير إلى نظير ، والتمويل الجماعي ، والقروض الصغيرة ، والمحافظ الرقمية ، والعملات المشفرة ، وإضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل ، وأيضًا خلق عدم الاستقرار إذا لم يتم تنظيمه بشكل صحيح.
• استثمارات أكبر في تدابير الأمن السيبراني ، مما يوفر فرصًا للشركات التي تقدم حلولًا مخصصة.

أسئلة للنظر فيها

• ما هي بعض خدمات التمويل الافتراضية التي تستخدمها؟
• كيف يمكن للمؤسسات المالية أن توازن بين الظاهرية والأمن السيبراني؟