Virtualização de serviços financeiros: um ato de equilíbrio entre inovação e segurança

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  Previsão Quantumrun
• 25 de julho de 2023

Destaques do Insight

A indústria de serviços financeiros está gradualmente a adoptar soluções baseadas em software, melhorando a funcionalidade sem contacto e transformando dispositivos em terminais de ponto de venda (POS). Esta transformação, acompanhada por tendências emergentes, como agências virtuais e assistentes virtuais orientados por IA, está a remodelar as interações com os clientes e a aumentar a personalização. No entanto, esta mudança também traz riscos potenciais da computação quântica, a necessidade de novos quadros regulamentares e uma maior dependência da inteligência artificial (IA) e dos grandes volumes de dados.

Virtualização do contexto de serviços financeiros

A indústria de serviços financeiros, tradicionalmente conhecida pela sua aversão ao risco e práticas conservadoras de TI, está a migrar para medidas de segurança mais baseadas em software. Historicamente, as instituições financeiras têm dependido fortemente de recursos de segurança baseados em hardware, incluindo lacunas físicas entre sistemas e chips de elementos seguros isolados de todos os outros hardwares telefônicos. No entanto, a abertura destes elementos seguros ao acesso de terceiros tem sido lenta, com o Android a liderar o caminho através do Google Wallet e a Apple a oferecer gradualmente acesso limitado a aplicações como chaves de hotéis e de automóveis. 

Esta evolução está a mudar o panorama da funcionalidade sem contacto, oferecendo oportunidades de integração nas experiências dos clientes e nas fontes de dados. Notavelmente, em 2022, a Apple introduziu um recurso “Tap to Pay” que transforma qualquer dispositivo Apple com um sistema de comunicação de campo próximo (NFC) em um terminal de ponto de venda baseado em software (softPOS). As soluções de segurança baseadas em software, como as oferecidas por empresas como a V-Key, estão se tornando poderosas o suficiente para substituir hardware caro e personalizado, mudando assim a forma como os terminais seguros são implantados. 

Essa mudança beneficia os comerciantes, pois reduz ou elimina a necessidade de adquirir e manter hardware de PDV caro. No entanto, a evolução para a segurança baseada em software não está isenta de desafios. O advento da computação quântica apresenta riscos potenciais, dadas as suas poderosas capacidades de desencriptação, levantando questões sobre a necessidade futura de barreiras de segurança física. À medida que estas mudanças se desenrolam, a indústria dos serviços financeiros precisa de continuar a equilibrar a inovação com a necessidade contínua de medidas de segurança robustas.

Impacto disruptivo

Além das carteiras eletrônicas, uma das tendências emergentes na virtualização de serviços financeiros é a agência virtual. Vai além de fornecer simples serviços bancários on-line, oferecendo interações em tempo real com os funcionários do banco. Esse recurso permite uma experiência mais personalizada ao cliente e a entrega de serviços personalizados e de valor agregado, acessíveis no conforto de sua casa ou escritório. 

Além disso, o uso de assistentes virtuais e chatbots alimentados por IA conversacional está aumentando à medida que a frequência de visitas dos clientes às agências diminui. Está se tornando comum que muitas instituições financeiras desenvolvam seus próprios assistentes virtuais orientados por IA, de forma independente ou em colaboração com fornecedores de tecnologia. A pandemia da COVID-19 funcionou como um catalisador, acelerando a adoção e aprovação de chatbots e assistentes virtuais. Quando combinadas com outras tecnologias, essas ferramentas oferecem potencial para serviços e interações personalizadas, potencializando o relacionamento com o cliente.

Outra área que é significativamente aprimorada pela virtualização são os dados do cliente. A visualização de dados, processo que permite às instituições financeiras consolidar dados de diversas fontes em tempo real, facilita a criação de produtos e serviços financeiros customizados. Ele fornece uma visão holística das informações dos clientes coletadas dos principais sistemas bancários, bancos de dados empresariais, plataformas online e aplicativos móveis, melhorando a compreensão dos comportamentos e preferências dos clientes. Além dos benefícios para o cliente, a virtualização de dados aprimora processos internos, como gerenciamento de riscos e conformidade, oferecendo uma imagem abrangente da exposição a riscos.

Implicações da virtualização de serviços financeiros

Implicações mais amplas da virtualização de serviços financeiros podem incluir: 

• Pessoas em áreas remotas ou comunidades desfavorecidas com acesso a serviços financeiros. 
• Uma necessidade reduzida de agências físicas, levando a poupanças de custos para as instituições que podem resultar em taxas mais baixas, aumentando a concorrência no sector dos serviços financeiros.
• Novos desafios regulamentares em torno da segurança cibernética, da proteção de dados, da privacidade e das transações transfronteiriças, exigindo novos quadros jurídicos internacionais e cooperação entre países.
• Um agravamento do défice de literacia digital. Embora as gerações mais jovens que são nativas digitais possam adotar prontamente os serviços financeiros virtuais, as gerações mais velhas poderão ficar para trás.
• Maior dependência da IA ​​para avaliação de riscos, atendimento ao cliente (chatbots) e detecção de fraudes. Da mesma forma, a importância dos big data aumentará à medida que mais pontos de dados estiverem disponíveis para as instituições financeiras tomarem decisões.
• Perdas de empregos em funções tradicionais de serviços financeiros, especialmente em interações presenciais, como caixas ou representantes de atendimento ao cliente. Por outro lado, também poderia criar empregos em segurança cibernética, ciência de dados e IA no setor financeiro.
• Um impacto ambiental positivo ao reduzir a necessidade de infraestrutura física, processos baseados em papel e deslocamento para os bancos. No entanto, o aumento da energia necessária para alimentar os centros de dados pode compensar estes benefícios.
• Produtos e serviços mais inovadores, como empréstimos peer-to-peer, crowdfunding, microcréditos, carteiras digitais e criptomoedas, democratizando as finanças, mas também criando instabilidade se não forem devidamente regulamentados.
• Maiores investimentos em medidas de segurança cibernética, proporcionando oportunidades para empresas que oferecem soluções customizadas.

Questões a considerar

• Quais são alguns serviços financeiros virtuais que você usa?
• Como as instituições financeiras podem equilibrar a virtualização com a segurança cibernética?