Virtualización de los servicios financieros: un acto de equilibrio entre la innovación y la seguridad

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  Previsión Quantumrun
• 25 de Julio de 2023

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La industria de servicios financieros está adoptando gradualmente soluciones basadas en software, mejorando la funcionalidad sin contacto y transformando dispositivos en terminales de punto de venta (POS). Esta transformación, acompañada de tendencias emergentes como sucursales virtuales y asistentes virtuales impulsados ​​por IA, está remodelando las interacciones con los clientes e impulsando la personalización. Sin embargo, este cambio también conlleva riesgos potenciales de la computación cuántica, la necesidad de nuevos marcos regulatorios y una mayor dependencia de la inteligencia artificial (IA) y los grandes datos.

Virtualización del contexto de los servicios financieros

La industria de servicios financieros, tradicionalmente conocida por su aversión al riesgo y sus prácticas de TI conservadoras, se está desplazando hacia medidas de seguridad más basadas en software. Históricamente, las instituciones financieras se han basado en gran medida en las características de seguridad basadas en hardware, incluidos los espacios de aire físicos entre los sistemas y los chips de elementos seguros aislados de todo el resto del hardware del teléfono. Sin embargo, la apertura de estos elementos seguros al acceso de terceros ha sido lenta, con Android liderando el camino a través de Google Wallet y Apple ofreciendo gradualmente acceso limitado para aplicaciones como llaves de hoteles y automóviles. 

Esta evolución está cambiando el panorama de la funcionalidad sin contacto, ofreciendo oportunidades para la integración en las experiencias del cliente y las fuentes de datos. En particular, en 2022, Apple introdujo una función "Tocar para pagar" que transforma cualquier dispositivo Apple con un sistema de comunicación de campo cercano (NFC) en un terminal de punto de venta basado en software (softPOS). Las soluciones de seguridad basadas en software, como las que ofrecen empresas como V-Key, se están volviendo lo suficientemente poderosas como para reemplazar el costoso hardware personalizado, cambiando así la forma en que se implementan las terminales seguras. 

Este cambio beneficia a los comerciantes, ya que reduce o elimina la necesidad de comprar y mantener hardware de POS costoso. Sin embargo, la evolución hacia la seguridad basada en software no está exenta de desafíos. El advenimiento de la computación cuántica plantea riesgos potenciales, dadas sus poderosas capacidades de descifrado, lo que genera dudas sobre la necesidad futura de barreras de seguridad física. A medida que se desarrollan estos cambios, la industria de servicios financieros debe continuar equilibrando la innovación con la necesidad constante de medidas de seguridad sólidas.

Impacto disruptivo

Además de las billeteras electrónicas, una de las tendencias emergentes en la virtualización de servicios financieros es la sucursal virtual. Va más allá de brindar simples servicios bancarios en línea al ofrecer interacciones en tiempo real con el personal del banco. Esta característica permite una experiencia del cliente más personalizada y la entrega de servicios personalizados de valor agregado accesibles desde la comodidad de su hogar u oficina. 

Además, el uso de asistentes virtuales y chatbots impulsados ​​por IA conversacional está aumentando a medida que disminuye la frecuencia de las visitas a las sucursales por parte de los clientes. Se está volviendo común que muchas instituciones financieras desarrollen sus propios asistentes virtuales impulsados ​​por IA, ya sea de forma independiente o en colaboración con proveedores de tecnología. La pandemia de COVID-19 ha actuado como catalizador, acelerando la adopción y aprobación de chatbots y asistentes virtuales. Cuando se combinan con otras tecnologías, estas herramientas ofrecen el potencial de servicios e interacciones personalizados, mejorando la relación con el cliente.

Otra área que se ve significativamente mejorada por la virtualización son los datos de los clientes. La visualización de datos, un proceso que permite a las instituciones financieras consolidar datos de diversas fuentes en tiempo real, facilita la creación de productos y servicios financieros personalizados. Proporciona una visión holística de la información del cliente recopilada de los sistemas bancarios centrales, las bases de datos empresariales, las plataformas en línea y las aplicaciones móviles, lo que mejora la comprensión de los comportamientos y preferencias de los clientes. Más allá de los beneficios para el cliente, la virtualización de datos mejora los procesos internos, como la gestión de riesgos y el cumplimiento, al ofrecer una imagen integral de la exposición al riesgo.

Implicaciones de la virtualización de los servicios financieros

Las implicaciones más amplias de la virtualización de los servicios financieros pueden incluir: 

• Personas en áreas remotas o comunidades desfavorecidas que tienen acceso a servicios financieros. 
• Una menor necesidad de sucursales físicas, lo que genera ahorros de costos para las instituciones, lo que puede resultar en tarifas más bajas, aumentando la competencia en el sector de servicios financieros.
• Nuevos desafíos regulatorios en torno a la ciberseguridad, protección de datos, privacidad y transacciones transfronterizas, que requieren nuevos marcos legales internacionales y cooperación entre países.
• Una brecha de alfabetización digital que empeora. Si bien las generaciones más jóvenes que son nativos digitales podrían adoptar fácilmente los servicios financieros virtuales, las generaciones mayores podrían quedarse atrás.
• Mayor confianza en la IA para la evaluación de riesgos, el servicio al cliente (chatbots) y la detección de fraudes. Del mismo modo, la importancia de los grandes datos aumentará a medida que haya más puntos de datos disponibles para que las instituciones financieras tomen decisiones.
• Pérdidas de empleo en roles de servicios financieros tradicionales, particularmente interacciones cara a cara, como cajeros o representantes de servicio al cliente. Por el contrario, también podría crear puestos de trabajo en ciberseguridad, ciencia de datos e IA en el sector financiero.
• Un impacto ambiental positivo al reducir la necesidad de infraestructura física, procesos basados ​​en papel y desplazamientos a los bancos. Sin embargo, el aumento de la energía necesaria para alimentar los centros de datos podría contrarrestar estos beneficios.
• Productos y servicios más innovadores, como los préstamos entre pares, el crowdfunding, los micropréstamos, las billeteras digitales y las criptomonedas, que democratizan las finanzas pero también crean inestabilidad si no se regulan adecuadamente.
• Mayores inversiones en medidas de ciberseguridad, brindando oportunidades para las empresas que ofrecen soluciones personalizadas.

Preguntas a considerar

• ¿Cuáles son algunos de los servicios financieros virtuales que utiliza?
• ¿Cómo pueden las instituciones financieras equilibrar la virtualización con la ciberseguridad?