Virtualisatie van financiële diensten: een evenwichtsoefening tussen innovatie en veiligheid

• Auteur:
• auteursnaam

  Quantumrun-prognose
• 25 juli 2023

Inzicht hoogtepunten

De financiële dienstverlening maakt geleidelijk gebruik van op software gebaseerde oplossingen, verbetert de contactloze functionaliteit en transformeert apparaten in verkooppuntterminals (POS). Deze transformatie, die gepaard gaat met opkomende trends zoals virtuele filialen en AI-gestuurde virtuele assistenten, geeft een nieuwe vorm aan klantinteracties en stimuleert personalisatie. Deze verschuiving brengt echter ook potentiële risico's met zich mee vanwege kwantumcomputing, de behoefte aan nieuwe regelgevingskaders en een grotere afhankelijkheid van kunstmatige intelligentie (AI) en big data.

Virtualisatie van financiële dienstencontext

De financiële dienstverleningssector, van oudsher bekend om zijn risicoaversie en conservatieve IT-praktijken, verschuift naar meer op software gebaseerde beveiligingsmaatregelen. Financiële instellingen hebben van oudsher sterk vertrouwd op op hardware gebaseerde beveiligingsfuncties, waaronder fysieke luchtspleten tussen systemen en beveiligde elementchips die geïsoleerd zijn van alle andere telefoonhardware. Het openstellen van deze beveiligde elementen voor toegang door derden verliep echter traag, waarbij Android voorop liep via Google Wallet en Apple geleidelijk beperkte toegang bood voor applicaties zoals hotel- en autosleutels. 

Deze evolutie verandert het landschap van contactloze functionaliteit en biedt mogelijkheden voor integratie in klantervaringen en gegevensbronnen. Met name in 2022 introduceerde Apple een "Tap to Pay" -functie die elk Apple-apparaat met een Near Field Communication (NFC) -systeem transformeerde in een op software gebaseerde point-of-sale terminal (softPOS). Op software gebaseerde beveiligingsoplossingen, zoals die worden aangeboden door bedrijven als V-Key, worden krachtig genoeg om dure, op maat gemaakte hardware te vervangen, waardoor de manier waarop veilige terminals worden ingezet verandert. 

Deze verschuiving komt ten goede aan verkopers omdat het de noodzaak vermindert of elimineert om dure POS-hardware aan te schaffen en te onderhouden. De evolutie naar op software gebaseerde beveiliging is echter niet zonder uitdagingen. De komst van kwantumcomputing brengt potentiële risico's met zich mee, gezien de krachtige decoderingsmogelijkheden, die vragen oproepen over de toekomstige noodzaak van fysieke beveiligingsbarrières. Naarmate deze veranderingen zich ontvouwen, moet de financiële dienstverlening een evenwicht blijven vinden tussen innovatie en de voortdurende behoefte aan robuuste beveiligingsmaatregelen.

Disruptieve impact

Afgezien van e-wallets, is een van de opkomende trends in virtualisatie van financiële diensten de virtuele branche. Het gaat verder dan het bieden van eenvoudige online bankfaciliteiten door realtime interacties met bankpersoneel aan te bieden. Deze functie zorgt voor een meer gepersonaliseerde klantervaring en de levering van op maat gemaakte diensten met toegevoegde waarde die toegankelijk zijn vanuit het comfort van iemands huis of kantoor. 

Bovendien neemt het gebruik van virtuele assistenten en chatbots aangedreven door conversationele AI toe naarmate de frequentie van vestigingsbezoeken door klanten afneemt. Het wordt voor veel financiële instellingen gemeengoed om hun eigen AI-gestuurde virtuele assistenten te ontwikkelen, onafhankelijk of in samenwerking met technologieproviders. De COVID-19-pandemie heeft als katalysator gewerkt en de acceptatie en goedkeuring van chatbots en virtuele assistenten versneld. In combinatie met andere technologieën bieden deze tools het potentieel voor gepersonaliseerde diensten en interacties, waardoor de klantrelatie wordt verbeterd.

Een ander gebied dat aanzienlijk wordt verbeterd door virtualisatie, zijn klantgegevens. Datavisualisatie, een proces waarmee financiële instellingen gegevens uit verschillende bronnen in realtime kunnen consolideren, vergemakkelijkt het creëren van op maat gemaakte financiële producten en diensten. Het biedt een holistisch beeld van klantinformatie die is verzameld uit kernbanksystemen, bedrijfsdatabases, online platforms en mobiele apps, waardoor het inzicht in het gedrag en de voorkeuren van klanten wordt verbeterd. Datavirtualisatie biedt niet alleen voordelen voor de klant, maar verbetert ook interne processen zoals risicobeheer en compliance door een alomvattend beeld te geven van de blootstelling aan risico's.

Gevolgen van virtualisatie van financiële diensten

Bredere implicaties van de virtualisatie van financiële diensten kunnen zijn: 

• Mensen in afgelegen gebieden of kansarme gemeenschappen die toegang hebben tot financiële diensten. 
• Een verminderde behoefte aan fysieke vestigingen, wat leidt tot kostenbesparingen voor instellingen, wat kan resulteren in lagere tarieven, waardoor de concurrentie in de financiële sector toeneemt.
• Nieuwe uitdagingen op het gebied van regelgeving rond cyberbeveiliging, gegevensbescherming, privacy en grensoverschrijdende transacties, die nieuwe internationale rechtskaders en samenwerking tussen landen vereisen.
• Een steeds groter wordende kloof in digitale geletterdheid. Terwijl jongere generaties die digital natives zijn misschien gemakkelijk virtuele financiële diensten omarmen, kunnen oudere generaties achterblijven.
• Grotere afhankelijkheid van AI voor risicobeoordeling, klantenservice (chatbots) en fraudedetectie. Evenzo zal het belang van big data toenemen naarmate er meer datapunten beschikbaar zijn voor financiële instellingen om beslissingen te nemen.
• Banenverlies in traditionele functies in de financiële dienstverlening, met name face-to-face interacties, zoals vertellers of vertegenwoordigers van de klantenservice. Omgekeerd kan het ook banen creëren op het gebied van cyberbeveiliging, datawetenschap en AI in de financiële sector.
• Een positieve impact op het milieu door de behoefte aan fysieke infrastructuur, op papier gebaseerde processen en het woon-werkverkeer naar banken te verminderen. De toenemende energie die nodig is om datacenters van brandstof te voorzien, kan deze voordelen echter tenietdoen.
• Meer innovatieve producten en diensten zoals peer-to-peer-leningen, crowdfunding, microleningen, digitale portemonnees en cryptocurrencies, die de financiële wereld democratiseren, maar ook instabiliteit creëren als ze niet goed worden gereguleerd.
• Meer investeringen in cyberbeveiligingsmaatregelen, wat kansen biedt voor bedrijven die maatwerkoplossingen bieden.

Vragen om te overwegen

• Welke virtuele financiële diensten gebruikt u?
• Hoe kunnen financiële instellingen virtualisatie combineren met cyberbeveiliging?