Ֆինանսական ծառայությունների վիրտուալացում. Նորարարության և անվտանգության միջև հավասարակշռող ակտ

• Հեղինակ:
• Հեղինակ անունը

  Quantumrun Հեռատեսություն
• Հուլիս 25, 2023

Insight-ի կարևորագույն կետերը

Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը աստիճանաբար ընդունում է ծրագրային ապահովման վրա հիմնված լուծումներ, ուժեղացնում է անհպում ֆունկցիոնալությունը և սարքերը վերածում վաճառքի կետի (POS) տերմինալների: Այս փոխակերպումը, որն ուղեկցվում է զարգացող միտումներով, ինչպիսիք են վիրտուալ մասնաճյուղերը և AI-ի վրա հիմնված վիրտուալ օգնականները, վերափոխում են հաճախորդների փոխազդեցությունները և խթանում անհատականացումը: Այնուամենայնիվ, այս տեղաշարժը նաև պոտենցիալ ռիսկեր է բերում քվանտային հաշվարկից, նոր կարգավորող շրջանակների անհրաժեշտությունից և արհեստական ​​ինտելեկտի (AI) և մեծ տվյալների վրա կախվածության մեծացումից:

Ֆինանսական ծառայությունների համատեքստի վիրտուալացում

Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը, որն ավանդաբար հայտնի է իր ռիսկային հակակրանքով և պահպանողական ՏՏ պրակտիկայով, շարժվում է դեպի ավելի ծրագրային ապահովման վրա հիմնված անվտանգության միջոցներ: Ֆինանսական հաստատությունները պատմականորեն մեծապես հենվել են ապարատային վրա հիմնված անվտանգության առանձնահատկությունների վրա, ներառյալ համակարգերի միջև օդի ֆիզիկական բացերը և հեռախոսի այլ սարքավորումներից մեկուսացված անվտանգ տարրերի չիպերը: Այնուամենայնիվ, այս անվտանգ տարրերի բացումը երրորդ կողմի մուտքի համար դանդաղ է եղել, երբ Android-ը առաջատար է Google Wallet-ի միջոցով, իսկ Apple-ն աստիճանաբար առաջարկում է սահմանափակ հասանելիություն այնպիսի հավելվածների համար, ինչպիսիք են հյուրանոցի և մեքենայի բանալիները: 

Այս էվոլյուցիան փոխում է անհպում ֆունկցիոնալության լանդշաֆտը` առաջարկելով հաճախորդների փորձառություններին և տվյալների աղբյուրներին ինտեգրվելու հնարավորություններ: Հատկանշական է, որ 2022 թվականին Apple-ը ներկայացրեց «Tap to Pay» գործառույթը, որը փոխակերպում է մոտակա դաշտային հաղորդակցության համակարգով (NFC) ցանկացած Apple սարքը ծրագրային ապահովման վրա հիմնված վաճառքի կետի տերմինալի (softPOS): Ծրագրային ապահովման վրա հիմնված անվտանգության լուծումները, ինչպիսիք են V-Key-ի նման ընկերությունների կողմից առաջարկվող լուծումները, բավական հզոր են դառնում թանկարժեք, հատուկ կառուցված սարքավորումները փոխարինելու համար, այդպիսով փոխելով անվտանգ տերմինալների տեղակայման կարգը: 

Այս հերթափոխը ձեռնտու է առևտրականներին, քանի որ այն նվազեցնում կամ վերացնում է թանկարժեք POS սարքավորումներ գնելու և սպասարկելու անհրաժեշտությունը: Այնուամենայնիվ, ծրագրային ապահովման վրա հիմնված անվտանգության էվոլյուցիան առանց իր մարտահրավերների չէ: Քվանտային հաշվարկների հայտնվելը պոտենցիալ ռիսկեր է պարունակում՝ հաշվի առնելով նրա հզոր ապակոդավորման ունակությունները՝ հարցեր առաջացնելով ֆիզիկական անվտանգության խոչընդոտների ապագա անհրաժեշտության մասին: Քանի որ այս փոփոխությունները ծավալվում են, ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը պետք է շարունակի հավասարակշռել նորարարությունը անվտանգության կայուն միջոցառումների շարունակական անհրաժեշտության հետ:

Խանգարող ազդեցություն

Էլեկտրոնային դրամապանակներից զատ, ֆինանսական ծառայությունների վիրտուալացման զարգացող միտումներից մեկը վիրտուալ մասնաճյուղն է: Այն դուրս է գալիս պարզ առցանց բանկային հնարավորությունների տրամադրումից՝ առաջարկելով իրական ժամանակում փոխգործակցություն բանկի անձնակազմի հետ: Այս հատկությունը թույլ է տալիս ավելի անհատականացված հաճախորդների փորձառություն և հարմարեցված, ավելացված արժեքով ծառայությունների մատուցում, որոնք հասանելի են տան կամ գրասենյակի հարմարավետությունից: 

Ավելին, խոսակցական AI-ով աշխատող վիրտուալ օգնականների և չաթ-բոտերի օգտագործումը աճում է, քանի որ հաճախորդների կողմից մասնաճյուղ այցելությունների հաճախականությունը նվազում է: Շատ ֆինանսական հաստատությունների համար սովորական է դառնում զարգացնել AI-ի վրա հիմնված իրենց վիրտուալ օգնականները՝ անկախ կամ տեխնոլոգիական մատակարարների հետ համագործակցությամբ: COVID-19 համաճարակը հանդես է եկել որպես կատալիզատոր՝ արագորեն հետևելով չաթ-բոտերի և վիրտուալ օգնականների ընդունմանը և հաստատմանը: Երբ զուգակցվում են այլ տեխնոլոգիաների հետ, այս գործիքներն առաջարկում են անհատականացված ծառայությունների և փոխազդեցությունների ներուժ՝ ընդլայնելով հաճախորդների հետ հարաբերությունները:

Մեկ այլ ոլորտ, որը զգալիորեն բարելավվում է վիրտուալացման միջոցով, հաճախորդների տվյալները են: Տվյալների վիզուալիզացիան՝ գործընթաց, որը ֆինանսական հաստատություններին թույլ է տալիս իրական ժամանակում համախմբել տարբեր աղբյուրներից ստացված տվյալները, հեշտացնում է հարմարեցված ֆինանսական ապրանքների և ծառայությունների ստեղծումը: Այն տրամադրում է հիմնական բանկային համակարգերից, ձեռնարկությունների տվյալների բազաներից, առցանց հարթակներից և բջջային հավելվածներից հավաքված հաճախորդների տեղեկատվության ամբողջական պատկերացում՝ բարելավելով հաճախորդների վարքագծի և նախասիրությունների ըմբռնումը: Հաճախորդների առջև դրված առավելություններից բացի, տվյալների վիրտուալացումն ուժեղացնում է ներքին գործընթացները, ինչպիսիք են ռիսկերի կառավարումը և համապատասխանությունը՝ առաջարկելով ռիսկի ազդեցության համապարփակ պատկեր:

Ֆինանսական ծառայությունների վիրտուալացման հետևանքները

Ֆինանսական ծառայությունների վիրտուալացման ավելի լայն հետևանքները կարող են ներառել. 

• Ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու հնարավորություն ունեցող հեռավոր շրջաններում կամ անապահով համայնքներում ապրող մարդիկ: 
• Ֆիզիկական մասնաճյուղերի կարիքների կրճատում, ինչը հանգեցնում է հաստատությունների ծախսերի խնայողության, ինչը կարող է հանգեցնել ավելի ցածր վճարների՝ բարձրացնելով մրցակցությունը ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում:
• Նոր կարգավորիչ մարտահրավերներ կիբերանվտանգության, տվյալների պաշտպանության, գաղտնիության և միջսահմանային գործարքների շուրջ, որոնք պահանջում են նոր միջազգային իրավական շրջանակներ և երկրների միջև համագործակցություն:
• Թվային գրագիտության վատթարացում: Մինչ երիտասարդ սերունդները, ովքեր թվային բնիկներ են, կարող են հեշտությամբ ընդունել վիրտուալ ֆինանսական ծառայությունները, ավագ սերունդները կարող են հետ մնալ:
• Ռիսկերի գնահատման, հաճախորդների սպասարկման (chatbots) և խարդախության հայտնաբերման համար AI-ի նկատմամբ վստահության ավելացում: Նմանապես, մեծ տվյալների կարևորությունը կբարձրանա, քանի որ ավելի շատ տվյալների կետեր հասանելի կլինեն ֆինանսական հաստատություններին որոշումներ կայացնելու համար:
• Ավանդական ֆինանսական ծառայության դերերում աշխատատեղերի կորուստները, մասնավորապես դեմ առ դեմ փոխազդեցությունները, ինչպիսիք են գանձապահները կամ հաճախորդների սպասարկման ներկայացուցիչները: Ընդհակառակը, այն կարող է նաև աշխատատեղեր ստեղծել կիբերանվտանգության, տվյալների գիտության և ինտելեկտի ոլորտում ֆինանսական ոլորտում:
• Բնապահպանական դրական ազդեցություն՝ նվազեցնելով ֆիզիկական ենթակառուցվածքների, թղթային գործընթացների և բանկեր փոխադրումների անհրաժեշտությունը: Այնուամենայնիվ, տվյալների կենտրոնների վառելիքի համար անհրաժեշտ էներգիայի ավելացումը կարող է փոխհատուցել այդ առավելությունները:
• Ավելի նորարարական ապրանքներ և ծառայություններ, ինչպիսիք են գործընկերների միջև վարկավորումը, քրաուդֆանդինգը, միկրովարկերը, թվային դրամապանակները և կրիպտոարժույթները, ֆինանսների ժողովրդավարացումը, բայց նաև անկայունություն ստեղծելը, եթե պատշաճ կարգավորված չէ:
• Ավելի մեծ ներդրումներ կիբերանվտանգության միջոցառումներում, հնարավորություններ ընձեռելով հարմարեցված լուծումներ առաջարկող ընկերություններին:

Հարցեր, որոնք պետք է հաշվի առնել

• Որո՞նք են վիրտուալ ֆինանսական ծառայությունները, որոնք դուք օգտագործում եք:
• Ինչպե՞ս կարող են ֆինանսական հաստատությունները հավասարակշռել վիրտուալացումը կիբերանվտանգության հետ: