Wirtualizacja usług finansowych: balans między innowacjami a bezpieczeństwem

• Autor:
• nazwisko autora

  Foresight Quantumrun
• 25 lipca 2023 r.

Najważniejsze informacje

Branża usług finansowych stopniowo wdraża rozwiązania oparte na oprogramowaniu, zwiększając funkcjonalność zbliżeniową i przekształcając urządzenia w terminale w punktach sprzedaży (POS). Ta transformacja, której towarzyszą pojawiające się trendy, takie jak wirtualne oddziały i wirtualni asystenci sterowani sztuczną inteligencją, przekształca interakcje z klientami i zwiększa personalizację. Jednak ta zmiana wiąże się również z potencjalnym ryzykiem związanym z obliczeniami kwantowymi, potrzebą nowych ram regulacyjnych oraz zwiększoną zależnością od sztucznej inteligencji (AI) i dużych zbiorów danych.

Wirtualizacja kontekstu usług finansowych

Branża usług finansowych, tradycyjnie znana ze swojej niechęci do ryzyka i konserwatywnych praktyk informatycznych, przechodzi w kierunku środków bezpieczeństwa opartych na oprogramowaniu. Instytucje finansowe w przeszłości w dużym stopniu polegały na zabezpieczeniach sprzętowych, w tym na fizycznych szczelinach powietrznych między systemami i układach zabezpieczających izolowanych od całego innego sprzętu telefonicznego. Jednak otwieranie tych bezpiecznych elementów na dostęp stron trzecich było powolne, a Android prowadził przez Portfel Google i Apple stopniowo oferując ograniczony dostęp do aplikacji, takich jak klucze hotelowe i samochodowe. 

Ta ewolucja zmienia krajobraz funkcji zbliżeniowych, oferując możliwości integracji z doświadczeniami klientów i źródłami danych. Warto zauważyć, że w 2022 roku firma Apple wprowadziła funkcję „Dotknij, aby zapłacić”, która przekształca dowolne urządzenie Apple z systemem komunikacji bliskiego zasięgu (NFC) w oparty na oprogramowaniu terminal do punktów sprzedaży (softPOS). Rozwiązania bezpieczeństwa oparte na oprogramowaniu, takie jak te oferowane przez firmy takie jak V-Key, stają się na tyle wydajne, że mogą zastąpić kosztowny, niestandardowy sprzęt, zmieniając w ten sposób sposób wdrażania bezpiecznych terminali. 

Ta zmiana jest korzystna dla handlowców, ponieważ zmniejsza lub eliminuje potrzebę zakupu i konserwacji kosztownego sprzętu POS. Jednak ewolucja w kierunku bezpieczeństwa opartego na oprogramowaniu nie jest pozbawiona wyzwań. Pojawienie się komputerów kwantowych stwarza potencjalne ryzyko, biorąc pod uwagę ich potężne możliwości deszyfrowania, co rodzi pytania o przyszłą konieczność fizycznych barier bezpieczeństwa. W miarę rozwoju tych zmian branża usług finansowych musi nadal równoważyć innowacje z ciągłą potrzebą solidnych środków bezpieczeństwa.

Zakłócający wpływ

Oprócz e-portfeli, jednym z pojawiających się trendów w wirtualizacji usług finansowych jest oddział wirtualny. Wykracza poza zapewnienie prostych usług bankowości internetowej, oferując interakcje z personelem banku w czasie rzeczywistym. Ta funkcja pozwala na bardziej spersonalizowaną obsługę klienta i dostarczanie dostosowanych usług o wartości dodanej, dostępnych w zaciszu własnego domu lub biura. 

Co więcej, wraz ze spadkiem częstotliwości wizyt klientów w oddziałach rośnie wykorzystanie wirtualnych asystentów i chatbotów opartych na konwersacyjnej sztucznej inteligencji. Wiele instytucji finansowych coraz częściej tworzy własnych wirtualnych asystentów opartych na sztucznej inteligencji, niezależnie lub we współpracy z dostawcami technologii. Pandemia COVID-19 zadziałała jak katalizator, przyspieszając wdrażanie i zatwierdzanie chatbotów i wirtualnych asystentów. W połączeniu z innymi technologiami narzędzia te oferują potencjał spersonalizowanych usług i interakcji, poprawiając relacje z klientami.

Kolejnym obszarem znacznie usprawnionym przez wirtualizację są dane klientów. Wizualizacja danych, proces, który umożliwia instytucjom finansowym konsolidację danych z różnych źródeł w czasie rzeczywistym, ułatwia tworzenie dostosowanych produktów i usług finansowych. Zapewnia całościowy obraz informacji o klientach zebranych z podstawowych systemów bankowych, korporacyjnych baz danych, platform internetowych i aplikacji mobilnych, poprawiając zrozumienie zachowań i preferencji klientów. Poza korzyściami dla klienta wirtualizacja danych usprawnia procesy wewnętrzne, takie jak zarządzanie ryzykiem i zgodność, oferując kompleksowy obraz narażenia na ryzyko.

Implikacje wirtualizacji usług finansowych

Szersze implikacje wirtualizacji usług finansowych mogą obejmować: 

• Ludzie z odległych obszarów lub społeczności w niekorzystnej sytuacji, którzy mają dostęp do usług finansowych. 
• Mniejsze zapotrzebowanie na fizyczne oddziały, co prowadzi do oszczędności kosztów dla instytucji, co może skutkować niższymi opłatami, zwiększając konkurencję w sektorze usług finansowych.
• Nowe wyzwania regulacyjne związane z cyberbezpieczeństwem, ochroną danych, prywatnością i transakcjami transgranicznymi, wymagające nowych międzynarodowych ram prawnych i współpracy między krajami.
• Pogłębiająca się luka w umiejętnościach cyfrowych. Podczas gdy młodsze pokolenia, które są cyfrowymi tubylcami, mogą z łatwością korzystać z wirtualnych usług finansowych, starsze pokolenia mogą pozostać w tyle.
• Zwiększona zależność od sztucznej inteligencji w zakresie oceny ryzyka, obsługi klienta (chatboty) i wykrywania oszustw. Podobnie wzrośnie znaczenie dużych zbiorów danych, ponieważ instytucje finansowe będą miały dostęp do większej liczby punktów danych, aby mogły podejmować decyzje.
• Utrata pracy w tradycyjnych rolach usług finansowych, w szczególności w kontaktach bezpośrednich, takich jak kasjerzy lub przedstawiciele obsługi klienta. I odwrotnie, może również tworzyć miejsca pracy w cyberbezpieczeństwie, analizie danych i sztucznej inteligencji w sektorze finansowym.
• Pozytywny wpływ na środowisko poprzez zmniejszenie zapotrzebowania na infrastrukturę fizyczną, procesy oparte na papierze i dojazdy do banków. Jednak zwiększenie energii potrzebnej do zasilania centrów danych może zniwelować te korzyści.
• Bardziej innowacyjne produkty i usługi, takie jak pożyczki peer-to-peer, finansowanie społecznościowe, mikropożyczki, portfele cyfrowe i kryptowaluty, demokratyzują finanse, ale także powodują niestabilność, jeśli nie są odpowiednio regulowane.
• Większe inwestycje w środki bezpieczeństwa cybernetycznego, dające możliwości firmom oferującym niestandardowe rozwiązania.

Pytania do rozważenia

• Z jakich wirtualnych usług finansowych korzystasz?
• Jak instytucje finansowe mogą zrównoważyć wirtualizację z cyberbezpieczeństwem?