Virtuelizacija finansijskih usluga: balansiranje između inovacije i sigurnosti

• Autor:
• Ime autora

  Quantumrun Foresight
• Juli 25, 2023

Insight highlights

Industrija finansijskih usluga postepeno usvaja softverska rješenja, poboljšavajući beskontaktne funkcionalnosti i pretvarajući uređaje u terminale na prodajnom mjestu (POS). Ova transformacija, praćena novim trendovima kao što su virtuelne filijale i virtuelni pomoćnici vođeni veštačkom inteligencijom, preoblikuje interakcije sa kupcima i povećava personalizaciju. Međutim, ova promjena također donosi potencijalne rizike od kvantnog računarstva, potrebe za novim regulatornim okvirima i povećanog oslanjanja na umjetnu inteligenciju (AI) i velike podatke.

Virtuelizacija konteksta finansijskih usluga

Industrija finansijskih usluga, tradicionalno poznata po svojoj averziji prema riziku i konzervativnim IT praksama, pomera se ka bezbednosnim merama koje su više zasnovane na softveru. Finansijske institucije su se istorijski u velikoj meri oslanjale na sigurnosne karakteristike zasnovane na hardveru, uključujući fizičke vazdušne praznine između sistema i čipove sigurnih elemenata izolovane od ostalog telefonskog hardvera. Međutim, otvaranje ovih sigurnih elemenata pristupu trećih strana je bilo sporo, s Androidom koji prednjači kroz Google Wallet i Apple postepeno nudi ograničen pristup aplikacijama kao što su ključevi hotela i automobila. 

Ova evolucija mijenja pejzaž beskontaktne funkcionalnosti, nudeći mogućnosti za integraciju u korisnička iskustva i izvore podataka. Značajno je da je 2022. godine Apple uveo funkciju "Tap to Pay" koja transformiše bilo koji Apple uređaj sa sistemom komunikacije bliskog polja (NFC) u softverski baziran terminal na prodajnom mestu (softPOS). Sigurnosna rješenja zasnovana na softveru, poput onih koje nude kompanije kao što je V-Key, postaju dovoljno moćna da zamjene skupi, prilagođeni hardver, mijenjajući na taj način način na koji se koriste sigurni terminali. 

Ova promjena koristi trgovcima jer smanjuje ili eliminira potrebu za kupovinom i održavanjem skupog POS hardvera. Međutim, evolucija ka sigurnosti zasnovanoj na softveru nije bez izazova. Pojava kvantnog računarstva predstavlja potencijalne rizike, s obzirom na njegove moćne sposobnosti dešifriranja, postavljajući pitanja o budućoj neophodnosti fizičkih sigurnosnih barijera. Kako se ove promjene odvijaju, industrija finansijskih usluga treba da nastavi da balansira između inovacija i tekuće potrebe za snažnim sigurnosnim mjerama.

Ometajući uticaj

Osim e-novčanika, jedan od trendova u nastajanju virtuelizacije finansijskih usluga je virtuelna filijala. To ide dalje od pružanja jednostavnih usluga internetskog bankarstva tako što nudi interakciju u realnom vremenu sa osobljem banke. Ova funkcija omogućava personaliziranije korisničko iskustvo i isporuku prilagođenih usluga s dodanom vrijednošću koje su dostupne iz udobnosti nečijeg doma ili ureda. 

Štaviše, upotreba virtuelnih asistenata i chatbotova pokretanih konverzacijskim AI raste kako se smanjuje učestalost posjeta poslovnicama od strane klijenata. Za mnoge finansijske institucije postaje uobičajeno da razvijaju sopstvene virtuelne asistente vođene veštačkom inteligencijom, bilo nezavisno ili u saradnji sa dobavljačima tehnologije. Pandemija COVID-19 djelovala je kao katalizator, ubrzavajući usvajanje i odobravanje chatbotova i virtualnih asistenata. U kombinaciji s drugim tehnologijama, ovi alati nude potencijal za personalizirane usluge i interakcije, poboljšavajući odnos s klijentima.

Još jedno područje koje je značajno poboljšano virtualizacijom su podaci o korisnicima. Vizualizacija podataka, proces koji omogućava finansijskim institucijama da konsoliduju podatke iz različitih izvora u realnom vremenu, olakšava kreiranje prilagođenih finansijskih proizvoda i usluga. Pruža holistički pogled na informacije o klijentima prikupljene iz ključnih bankarskih sistema, poslovnih baza podataka, online platformi i mobilnih aplikacija, poboljšavajući razumijevanje ponašanja i preferencija klijenata. Osim prednosti koje se odnose na klijente, virtuelizacija podataka poboljšava interne procese kao što su upravljanje rizicima i usklađenost, nudeći sveobuhvatnu sliku izloženosti riziku.

Implikacije virtuelizacije finansijskih usluga

Šire implikacije virtuelizacije finansijskih usluga mogu uključivati: 

• Ljudi u udaljenim područjima ili siromašnim zajednicama imaju pristup finansijskim uslugama. 
• Smanjena potreba za fizičkim filijalama, što dovodi do uštede troškova za institucije što može rezultirati nižim naknadama, povećavajući konkurenciju u sektoru finansijskih usluga.
• Novi regulatorni izazovi oko sajber sigurnosti, zaštite podataka, privatnosti i prekograničnih transakcija, koji zahtijevaju nove međunarodne pravne okvire i saradnju između zemalja.
• Sve veći jaz u digitalnoj pismenosti. Dok bi mlađe generacije koje su domorodci digitalnog porekla mogle spremno prihvatiti virtuelne finansijske usluge, starije generacije mogu biti ostavljene.
• Povećano oslanjanje na AI za procjenu rizika, korisničku službu (četboti) i otkrivanje prevara. Slično tome, značaj velikih podataka će rasti kako finansijskim institucijama bude dostupno više tačaka podataka za donošenje odluka.
• Gubitak poslova u tradicionalnim ulogama u finansijskim uslugama, posebno interakcije licem u lice, kao što su blagajnici ili predstavnici korisničke službe. S druge strane, to bi također moglo stvoriti radna mjesta u sajber sigurnosti, nauci o podacima i AI u sektoru finansija.
• Pozitivan uticaj na životnu sredinu smanjenjem potrebe za fizičkom infrastrukturom, papirnim procesima i putovanjem do banaka. Međutim, povećanje energije potrebne za napajanje podatkovnih centara moglo bi nadoknaditi ove prednosti.
• Inovativniji proizvodi i usluge poput peer-to-peer pozajmljivanja, crowdfundinga, mikrokredita, digitalnih novčanika i kriptovaluta, demokratiziraju financije, ali i stvaraju nestabilnost ako nisu pravilno regulirani.
• Veća ulaganja u mjere kibernetičke sigurnosti, pružanje mogućnosti kompanijama koje nude prilagođena rješenja.

Pitanja koja treba razmotriti

• Koje su neke virtuelne finansijske usluge koje koristite?
• Kako finansijske institucije mogu uravnotežiti virtuelizaciju sa sajber-bezbednošću?