Quantumrun

CREDIT NG LARAWAN:

iStock

Virtualization ng mga serbisyo sa pananalapi: Isang pagbabalanse sa pagitan ng pagbabago at seguridad

Ang mga institusyong pampinansyal ay nagiging mas nakabatay sa software, na maaaring magpapataas ng mga panganib sa cybersecurity.

May-akda:
pangalan Author
Quantumrun Foresight
Hulyo 25, 2023

Mga highlight ng insight

Ang industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay unti-unting gumagamit ng mga solusyong nakabatay sa software, pinahuhusay ang paggana ng walang contact, at ginagawang mga terminal ng point-of-sale (POS) ang mga device. Ang pagbabagong ito, na sinamahan ng mga umuusbong na uso gaya ng mga virtual na sangay at mga virtual assistant na hinimok ng AI, ay muling hinuhubog ang mga pakikipag-ugnayan ng customer at pinalalakas ang pag-personalize. Gayunpaman, ang pagbabagong ito ay nagdudulot din ng mga potensyal na panganib mula sa quantum computing, ang pangangailangan para sa mga bagong regulatory framework, at mas mataas na pag-asa sa artificial intelligence (AI) at malaking data.

Virtualization ng konteksto ng mga serbisyo sa pananalapi

Ang industriya ng mga serbisyo sa pananalapi, na tradisyonal na kilala para sa pag-iwas sa panganib at konserbatibong mga kasanayan sa IT, ay lumilipat patungo sa higit pang mga hakbang sa seguridad na nakabatay sa software. Matagal nang umaasa ang mga institusyong pampinansyal sa mga feature ng seguridad na nakabatay sa hardware, kabilang ang mga pisikal na air gaps sa pagitan ng mga system at mga secure na elemento ng chip na nakahiwalay sa lahat ng iba pang hardware ng telepono. Gayunpaman, ang pagbubukas ng mga secure na elementong ito sa third-party na pag-access ay naging mabagal, kung saan ang Android ay nangunguna sa Google Wallet at Apple na unti-unting nag-aalok ng limitadong pag-access para sa mga application tulad ng mga susi ng hotel at kotse.

Binabago ng ebolusyon na ito ang landscape ng contactless functionality, na nag-aalok ng mga pagkakataon para sa pagsasama sa mga karanasan ng customer at data source. Kapansin-pansin, noong 2022, ipinakilala ng Apple ang feature na "Tap to Pay" na nagpapalit ng anumang Apple device na may near field communication (NFC) system sa software-based point-of-sale terminal (softPOS). Ang mga solusyon sa seguridad na nakabatay sa software, tulad ng mga inaalok ng mga kumpanya tulad ng V-Key, ay nagiging sapat na makapangyarihan upang palitan ang mahal, custom-built na hardware, kaya nagbabago kung paano itinatakda ang mga secure na terminal.

Ang shift na ito ay nakikinabang sa mga mangangalakal dahil binabawasan o inaalis nito ang pangangailangang bumili at magpanatili ng mahal na POS hardware. Gayunpaman, ang ebolusyon sa seguridad na nakabatay sa software ay hindi walang mga hamon. Ang pagdating ng quantum computing ay nagdudulot ng mga potensyal na panganib, dahil sa makapangyarihang mga kakayahan sa pag-decryption, na nagtataas ng mga tanong tungkol sa pangangailangan sa hinaharap ng mga pisikal na hadlang sa seguridad. Habang nangyayari ang mga pagbabagong ito, kailangang patuloy na balansehin ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ang pagbabago sa patuloy na pangangailangan para sa matatag na mga hakbang sa seguridad.

Nakakagambalang epekto

Bukod sa mga e-wallet, isa sa mga umuusbong na uso sa virtualization ng serbisyo sa pananalapi ay ang virtual na sangay. Higit pa ito sa pagbibigay ng mga simpleng online banking facility sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga real-time na pakikipag-ugnayan sa mga kawani ng bangko. Nagbibigay-daan ang feature na ito para sa isang mas personalized na karanasan ng customer at ang paghahatid ng mga pinasadya, value-added na mga serbisyong naa-access mula sa ginhawa ng bahay o opisina ng isang tao.

Dagdag pa rito, tumataas ang paggamit ng mga virtual assistant at chatbot na pinapagana ng pakikipag-usap na AI habang bumababa ang dalas ng mga pagbisita sa sangay ng mga customer. Nagiging karaniwan na para sa maraming institusyong pampinansyal na bumuo ng kanilang sariling mga virtual assistant na hinimok ng AI, nang nakapag-iisa o sa pakikipagtulungan sa mga tech provider. Ang pandemya ng COVID-19 ay kumilos bilang isang katalista, mabilis na sinusubaybayan ang pag-aampon at pag-apruba ng mga chatbot at virtual na katulong. Kapag isinama sa iba pang mga teknolohiya, nag-aalok ang mga tool na ito ng potensyal para sa mga personalized na serbisyo at pakikipag-ugnayan, na nagpapahusay sa relasyon ng customer.

Ang isa pang lugar na makabuluhang pinahusay ng virtualization ay ang data ng customer. Ang visualization ng data, isang proseso na nagbibigay-daan sa mga institusyong pampinansyal na pagsama-samahin ang data mula sa iba't ibang mga mapagkukunan nang real-time, ay nagpapadali sa paglikha ng mga pasadyang produkto at serbisyo sa pananalapi. Nagbibigay ito ng holistic na pagtingin sa impormasyon ng customer na nakalap mula sa mga pangunahing sistema ng pagbabangko, mga database ng enterprise, mga online na platform, at mga mobile app, na nagpapahusay sa pag-unawa sa mga gawi at kagustuhan ng customer. Higit pa sa mga benepisyong nakaharap sa customer, pinapahusay ng virtualization ng data ang mga panloob na proseso tulad ng pamamahala sa peligro at pagsunod sa pamamagitan ng pag-aalok ng komprehensibong larawan ng pagkakalantad sa panganib.

Mga implikasyon ng virtualization ng mga serbisyo sa pananalapi

Ang mas malawak na implikasyon ng virtualization ng mga serbisyo sa pananalapi ay maaaring kabilang ang:

Ang mga tao sa malalayong lugar o mga komunidad na mahihirap ay may access sa mga serbisyong pinansyal.
Ang isang pinababang pangangailangan para sa mga pisikal na sangay, na humahantong sa pagtitipid sa gastos para sa mga institusyon na maaaring magresulta sa mas mababang mga bayarin, pagtaas ng kumpetisyon sa sektor ng mga serbisyo sa pananalapi.
Mga bagong hamon sa regulasyon sa paligid ng cybersecurity, proteksyon ng data, privacy, at mga transaksyong cross-border, na nangangailangan ng mga bagong internasyonal na legal na balangkas at pakikipagtulungan sa pagitan ng mga bansa.
Isang lumalalang agwat sa digital literacy. Bagama't ang mga nakababatang henerasyon na mga digital native ay maaaring madaling tanggapin ang mga virtual na serbisyo sa pananalapi, ang mga mas lumang henerasyon ay maaaring maiwan.
Tumaas na pag-asa sa AI para sa pagtatasa ng panganib, serbisyo sa customer (chatbots), at pagtuklas ng panloloko. Katulad nito, ang kahalagahan ng malaking data ay tataas dahil mas maraming data point ang magagamit para sa mga institusyong pampinansyal upang gumawa ng mga desisyon.
Pagkawala ng trabaho sa mga tradisyunal na tungkulin sa serbisyo sa pananalapi, partikular na ang mga harapang pakikipag-ugnayan, tulad ng mga teller o kinatawan ng serbisyo sa customer. Sa kabaligtaran, maaari rin itong lumikha ng mga trabaho sa cybersecurity, data science, at AI sa sektor ng pananalapi.
Isang positibong epekto sa kapaligiran sa pamamagitan ng pagbabawas ng pangangailangan para sa pisikal na imprastraktura, mga prosesong nakabatay sa papel, at pag-commute sa mga bangko. Gayunpaman, ang pagtaas ng enerhiya na kailangan para mag-fuel ng mga data center ay maaaring mabawi ang mga benepisyong ito.
Higit pang mga makabagong produkto at serbisyo tulad ng peer-to-peer lending, crowdfunding, microloan, digital wallet, at cryptocurrencies, democratizing finance ngunit lumilikha din ng kawalang-tatag kung hindi maayos na kinokontrol.
Mas malaking pamumuhunan sa mga hakbang sa cybersecurity, na nagbibigay ng mga pagkakataon para sa mga kumpanyang nag-aalok ng mga customized na solusyon.