Virtualisasi layanan keuangan: Tindakan penyeimbangan antara inovasi dan keamanan

• Penulis:
• nama penulis

  Pandangan ke Depan Quantumrun
• Juli 25, 2023

Sorotan wawasan

Industri jasa keuangan secara bertahap mengadopsi solusi berbasis perangkat lunak, meningkatkan fungsionalitas tanpa kontak, dan mengubah perangkat menjadi terminal point-of-sale (POS). Transformasi ini, disertai dengan tren yang muncul seperti cabang virtual dan asisten virtual berbasis AI, membentuk kembali interaksi pelanggan dan meningkatkan personalisasi. Namun, pergeseran ini juga membawa potensi risiko dari komputasi kuantum, kebutuhan akan kerangka peraturan baru, dan peningkatan ketergantungan pada kecerdasan buatan (AI) dan data besar.

Virtualisasi konteks layanan keuangan

Industri jasa keuangan, yang secara tradisional dikenal dengan penghindaran risiko dan praktik TI yang konservatif, beralih ke langkah-langkah keamanan berbasis perangkat lunak. Lembaga keuangan secara historis sangat bergantung pada fitur keamanan berbasis perangkat keras, termasuk celah udara fisik antara sistem dan chip elemen pengaman yang diisolasi dari semua perangkat keras ponsel lainnya. Namun, pembukaan elemen aman ini ke akses pihak ketiga berjalan lambat, dengan Android memimpin melalui Google Wallet dan Apple secara bertahap menawarkan akses terbatas untuk aplikasi seperti hotel dan kunci mobil. 

Evolusi ini mengubah lanskap fungsionalitas nirsentuh, menawarkan peluang untuk integrasi ke dalam pengalaman pelanggan dan sumber data. Khususnya, pada tahun 2022, Apple memperkenalkan fitur "Ketuk untuk Membayar" yang mengubah perangkat Apple apa pun dengan sistem komunikasi jarak dekat (NFC) menjadi terminal titik penjualan (softPOS) berbasis perangkat lunak. Solusi keamanan berbasis perangkat lunak, seperti yang ditawarkan oleh perusahaan seperti V-Key, menjadi cukup kuat untuk menggantikan perangkat keras yang dibuat khusus dan mahal, sehingga mengubah cara penerapan terminal yang aman. 

Pergeseran ini menguntungkan pedagang karena mengurangi atau menghilangkan kebutuhan untuk membeli dan memelihara perangkat keras POS yang mahal. Namun, evolusi ke keamanan berbasis perangkat lunak bukannya tanpa tantangan. Munculnya komputasi kuantum menimbulkan risiko potensial, mengingat kemampuan dekripsi yang kuat, menimbulkan pertanyaan tentang perlunya hambatan keamanan fisik di masa depan. Saat perubahan ini terungkap, industri jasa keuangan perlu terus menyeimbangkan inovasi dengan kebutuhan berkelanjutan akan langkah-langkah keamanan yang kuat.

Dampak yang mengganggu

Selain dompet elektronik, salah satu tren yang muncul dalam virtualisasi layanan keuangan adalah cabang virtual. Ini melampaui penyediaan fasilitas perbankan online sederhana dengan menawarkan interaksi waktu nyata dengan staf bank. Fitur ini memungkinkan pengalaman pelanggan yang lebih dipersonalisasi dan pengiriman layanan bernilai tambah yang disesuaikan yang dapat diakses dari kenyamanan rumah atau kantor seseorang. 

Selain itu, penggunaan asisten virtual dan chatbot yang ditenagai oleh AI percakapan meningkat karena frekuensi kunjungan cabang oleh pelanggan menurun. Sudah menjadi hal yang biasa bagi banyak lembaga keuangan untuk mengembangkan asisten virtual berbasis AI mereka sendiri, baik secara mandiri atau bekerja sama dengan penyedia teknologi. Pandemi COVID-19 telah bertindak sebagai katalis, mempercepat adopsi dan persetujuan chatbot dan asisten virtual. Ketika digabungkan dengan teknologi lain, alat ini menawarkan potensi layanan dan interaksi yang dipersonalisasi, meningkatkan hubungan pelanggan.

Area lain yang ditingkatkan secara signifikan oleh virtualisasi adalah data pelanggan. Visualisasi data, sebuah proses yang memungkinkan lembaga keuangan mengkonsolidasikan data dari berbagai sumber secara waktu nyata, memfasilitasi pembuatan produk dan layanan keuangan yang disesuaikan. Ini memberikan pandangan holistik tentang informasi pelanggan yang dikumpulkan dari sistem perbankan inti, basis data perusahaan, platform online, dan aplikasi seluler, meningkatkan pemahaman tentang perilaku dan preferensi pelanggan. Di luar manfaat yang dihadapi pelanggan, virtualisasi data meningkatkan proses internal seperti manajemen risiko dan kepatuhan dengan menawarkan gambaran komprehensif tentang paparan risiko.

Implikasi virtualisasi layanan keuangan

Implikasi yang lebih luas dari virtualisasi layanan keuangan dapat mencakup: 

• Orang-orang di daerah terpencil atau masyarakat kurang mampu yang memiliki akses ke layanan keuangan. 
• Berkurangnya kebutuhan akan cabang fisik, yang mengarah pada penghematan biaya bagi institusi yang dapat menghasilkan biaya yang lebih rendah, meningkatkan persaingan di sektor jasa keuangan.
• Tantangan peraturan baru seputar keamanan dunia maya, perlindungan data, privasi, dan transaksi lintas batas, membutuhkan kerangka hukum internasional baru dan kerja sama antar negara.
• Kesenjangan literasi digital yang memburuk. Sementara generasi muda yang merupakan penduduk asli digital mungkin siap menerima layanan keuangan virtual, generasi yang lebih tua mungkin akan tertinggal.
• Peningkatan ketergantungan pada AI untuk penilaian risiko, layanan pelanggan (chatbots), dan deteksi penipuan. Demikian pula, pentingnya data besar akan meningkat karena lebih banyak titik data tersedia bagi lembaga keuangan untuk mengambil keputusan.
• Kehilangan pekerjaan dalam peran layanan keuangan tradisional, khususnya interaksi tatap muka, seperti teller atau perwakilan layanan pelanggan. Sebaliknya, itu juga bisa menciptakan lapangan kerja di bidang keamanan siber, ilmu data, dan AI di sektor keuangan.
• Dampak lingkungan yang positif dengan mengurangi kebutuhan akan infrastruktur fisik, proses berbasis kertas, dan perjalanan ke bank. Namun, peningkatan energi yang dibutuhkan untuk mengisi pusat data dapat mengimbangi manfaat ini.
• Produk dan layanan yang lebih inovatif seperti pinjaman peer-to-peer, crowdfunding, pinjaman mikro, dompet digital, dan mata uang kripto, mendemokratisasi keuangan tetapi juga menciptakan ketidakstabilan jika tidak diatur dengan benar.
• Investasi yang lebih besar dalam tindakan keamanan siber, memberikan peluang bagi perusahaan yang menawarkan solusi khusus.

Pertanyaan untuk dipertimbangkan

• Apa saja layanan keuangan virtual yang Anda gunakan?
• Bagaimana lembaga keuangan dapat menyeimbangkan virtualisasi dengan keamanan siber?