Virtualització de serveis financers: un acte d'equilibri entre innovació i seguretat

• autor:
• nom de l'autor

  Previsió de Quantumrun
• Juliol 25, 2023

Insight destacats

El sector dels serveis financers està adoptant gradualment solucions basades en programari, millorant la funcionalitat sense contacte i transformant els dispositius en terminals de punt de venda (POS). Aquesta transformació, acompanyada de tendències emergents com sucursals virtuals i assistents virtuals impulsats per IA, està remodelant les interaccions amb els clients i potenciant la personalització. Tanmateix, aquest canvi també comporta riscos potencials de la informàtica quàntica, la necessitat de nous marcs reguladors i una major dependència de la intel·ligència artificial (IA) i el big data.

Virtualització del context dels serveis financers

La indústria dels serveis financers, tradicionalment coneguda per la seva aversió al risc i les seves pràctiques conservadores de TI, està canviant cap a mesures de seguretat més basades en programari. Històricament, les institucions financeres han confiat molt en les funcions de seguretat basades en maquinari, com ara els buits físics entre sistemes i els xips d'elements segurs aïllats de la resta de maquinari del telèfon. Tanmateix, l'obertura d'aquests elements segurs a l'accés de tercers ha estat lenta, amb Android liderant el camí a través de Google Wallet i Apple oferint progressivament un accés limitat per a aplicacions com ara les claus d'hotel i cotxe. 

Aquesta evolució està canviant el panorama de la funcionalitat sense contacte, oferint oportunitats d'integració a les experiències dels clients i les fonts de dades. En particular, el 2022, Apple va introduir una funció "Tap to Pay" que transformava qualsevol dispositiu Apple amb un sistema de comunicació de camp proper (NFC) en un terminal de punt de venda basat en programari (softPOS). Les solucions de seguretat basades en programari, com les que ofereixen empreses com V-Key, s'estan convertint en prou potents com per substituir el maquinari car i personalitzat, canviant així la manera de desplegar els terminals segurs. 

Aquest canvi beneficia els comerciants, ja que redueix o elimina la necessitat de comprar i mantenir el costós maquinari POS. Tanmateix, l'evolució cap a la seguretat basada en programari no està exempta de reptes. L'arribada de la informàtica quàntica comporta riscos potencials, donades les seves poderoses capacitats de desxifrat, plantejant preguntes sobre la necessitat futura de barreres de seguretat físiques. A mesura que es desenvolupen aquests canvis, el sector dels serveis financers ha de continuar equilibrant la innovació amb la necessitat contínua de mesures de seguretat sòlides.

Impacte disruptiu

A part de les carteres electròniques, una de les tendències emergents en la virtualització de serveis financers és la branca virtual. Va més enllà de proporcionar facilitats bancàries en línia senzilles, oferint interaccions en temps real amb el personal del banc. Aquesta característica permet una experiència de client més personalitzada i la prestació de serveis personalitzats i de valor afegit accessibles des de la comoditat de casa o oficina. 

A més, l'ús d'assistents virtuals i chatbots impulsats per IA conversacional està augmentant a mesura que disminueix la freqüència de visites a les sucursals dels clients. S'està convertint en un lloc habitual que moltes institucions financeres desenvolupin els seus propis assistents virtuals basats en IA, ja sigui de manera independent o en col·laboració amb proveïdors de tecnologia. La pandèmia de la COVID-19 ha actuat com a catalitzador, accelerant l'adopció i l'aprovació de chatbots i assistents virtuals. Quan es combinen amb altres tecnologies, aquestes eines ofereixen el potencial de serveis i interaccions personalitzades, millorant la relació amb el client.

Una altra àrea que es millora significativament amb la virtualització són les dades dels clients. La visualització de dades, un procés que permet a les institucions financeres consolidar dades de diverses fonts en temps real, facilita la creació de productes i serveis financers personalitzats. Proporciona una visió integral de la informació dels clients recopilada dels sistemes bancaris bàsics, bases de dades empresarials, plataformes en línia i aplicacions mòbils, millorant la comprensió dels comportaments i preferències dels clients. Més enllà dels avantatges per al client, la virtualització de dades millora els processos interns com la gestió de riscos i el compliment oferint una imatge completa de l'exposició al risc.

Implicacions de la virtualització dels serveis financers

Les implicacions més àmplies de la virtualització dels serveis financers poden incloure: 

• Persones en zones remotes o comunitats desfavorides que tenen accés als serveis financers. 
• Una necessitat reduïda de sucursals físiques, que comporta un estalvi de costos per a les institucions que pot donar lloc a comissions més baixes, augmentant la competència en el sector dels serveis financers.
• Nous reptes reguladors al voltant de la ciberseguretat, la protecció de dades, la privadesa i les transaccions transfrontereres, que requereixen nous marcs legals internacionals i cooperació entre països.
• Una bretxa d'alfabetització digital que empitjora. Tot i que les generacions més joves que són natives digitals poden adoptar fàcilment els serveis financers virtuals, les generacions més grans poden quedar enrere.
• Més dependència de la IA per a l'avaluació de riscos, el servei al client (chatbots) i la detecció de fraus. De la mateixa manera, la importància del big data augmentarà a mesura que hi hagi més punts de dades disponibles perquè les institucions financeres prenguin decisions.
• Pèrdues de llocs de treball en els rols de serveis financers tradicionals, especialment les interaccions cara a cara, com ara caixers o representants d'atenció al client. Per contra, també podria crear llocs de treball en ciberseguretat, ciència de dades i IA al sector financer.
• Un impacte ambiental positiu reduint la necessitat d'infraestructura física, processos basats en paper i desplaçaments als bancs. Tanmateix, augmentar l'energia necessària per alimentar els centres de dades podria compensar aquests beneficis.
• Productes i serveis més innovadors com els préstecs entre iguals, el finançament col·lectiu, els micropréstecs, les carteres digitals i les criptomonedes, que democratitzen les finances però també creen inestabilitat si no es regulen adequadament.
• Majors inversions en mesures de ciberseguretat, oferint oportunitats a les empreses que ofereixen solucions personalitzades.

Preguntes a tenir en compte

• Quins són alguns dels serveis de finances virtuals que utilitzeu?
• Com poden les institucions financeres equilibrar la virtualització amb la ciberseguretat?