Ασφάλιση κινδύνων στον κυβερνοχώρο: Προστασία από εγκλήματα στον κυβερνοχώρο

• Συγγραφέας:
• όνομα συγγραφέα

  Quantumrun Foresight
• Αύγουστος 31, 2022

Περίληψη Insight

Η ασφάλιση κινδύνων στον κυβερνοχώρο είναι απαραίτητη για τις επιχειρήσεις προκειμένου να προστατευθούν οικονομικά από τις επιπτώσεις του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο, καλύπτοντας κόστη όπως η αποκατάσταση συστήματος, τα νομικά τέλη και οι κυρώσεις από παραβιάσεις δεδομένων. Η ζήτηση για αυτήν την ασφάλιση έχει αυξηθεί λόγω της κλιμάκωσης των επιθέσεων στον κυβερνοχώρο σε διάφορους κλάδους, με τις μικρότερες επιχειρήσεις να είναι ιδιαίτερα ευάλωτες. Ο κλάδος εξελίσσεται, προσφέροντας ευρύτερη κάλυψη, ενώ παράλληλα γίνεται πιο επιλεκτικός και αυξάνει τα ποσοστά λόγω της αυξανόμενης συχνότητας και σοβαρότητας των περιστατικών στον κυβερνοχώρο.

Πλαίσιο ασφάλισης κινδύνων στον κυβερνοχώρο

Η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο βοηθά στην προστασία των επιχειρήσεων από τις οικονομικές συνέπειες του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο. Αυτός ο τύπος ασφάλισης μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη του κόστους επαναφοράς συστημάτων, δεδομένων και νομικών εξόδων ή κυρώσεων που ενδέχεται να προκύψουν λόγω παραβίασης δεδομένων. Αυτό που ξεκίνησε ως εξειδικευμένος τομέας, η ασφάλιση στον κυβερνοχώρο έγινε κρίσιμη αναγκαιότητα για τις περισσότερες εταιρείες.

Οι εγκληματίες του κυβερνοχώρου έχουν γίνει ολοένα και πιο εξελιγμένοι κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 2010, στοχεύοντας βιομηχανίες υψηλού κινδύνου, όπως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και βασικές υπηρεσίες. Σύμφωνα με μια έκθεση της Bank of International Settlements για το 2020, ο χρηματοπιστωτικός τομέας γνώρισε τον υψηλότερο αριθμό επιθέσεων στον κυβερνοχώρο κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, ακολουθούμενος από τον κλάδο της υγειονομικής περίθαλψης. Ειδικότερα, οι υπηρεσίες πληρωμών και οι ασφαλιστικές εταιρείες ήταν οι πιο συνηθισμένοι στόχοι phishing (δηλαδή, εγκληματίες του κυβερνοχώρου που στέλνουν μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μολυσμένα από ιούς και προσποιούνται ότι είναι νόμιμες εταιρείες). Ωστόσο, αν και τα περισσότερα πρωτοσέλιδα επικεντρώνονται σε μεγάλες εταιρείες, όπως η Target και η SolarWinds, πολλές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις έχουν επίσης πέσει θύματα. Αυτοί οι μικρότεροι οργανισμοί είναι οι πιο ευάλωτοι και συχνά δεν μπορούν να επανέλθουν μετά από ένα περιστατικό ransomware. 

Καθώς περισσότερες εταιρείες μεταναστεύουν σε διαδικτυακές υπηρεσίες και υπηρεσίες που βασίζονται σε cloud, οι ασφαλιστικοί πάροχοι αναπτύσσουν πιο ολοκληρωμένα πακέτα ασφάλισης κινδύνων στον κυβερνοχώρο, συμπεριλαμβανομένου του εκβιασμού στον κυβερνοχώρο και της ανάκτησης φήμης. Άλλες επιθέσεις στον κυβερνοχώρο περιλαμβάνουν την κοινωνική μηχανική (κλοπή ταυτότητας και κατασκευή), το κακόβουλο λογισμικό και την αντιπαλότητα (εισαγωγή κακών δεδομένων σε αλγόριθμους μηχανικής μάθησης). Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι στον κυβερνοχώρο που ενδέχεται να μην καλύπτουν οι ασφαλιστές, συμπεριλαμβανομένων των απωλειών κέρδους από τις επακόλουθες επιπτώσεις μιας επίθεσης, της κλοπής πνευματικής ιδιοκτησίας και του κόστους βελτίωσης της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο για προστασία από μελλοντικές επιθέσεις. Ορισμένες επιχειρήσεις έχουν μηνύσει αρκετούς ασφαλιστικούς φορείς επειδή αρνήθηκαν να καλύψουν ένα περιστατικό εγκλήματος στον κυβερνοχώρο επειδή υποτίθεται ότι δεν περιλαμβανόταν στο συμβόλαιό τους. Ως αποτέλεσμα, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αναφέρει ζημίες στο πλαίσιο αυτών των συμβολαίων, σύμφωνα με την ασφαλιστική εταιρεία μεσιτείας Woodruff Sawyer.

Αποδιοργανωτικός αντίκτυπος

Υπάρχουν πολλοί τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων κινδύνων στον κυβερνοχώρο και κάθε προσέγγιση θα παρέχει διαφορετικά επίπεδα κάλυψης. Ένας κοινός κίνδυνος που καλύπτεται από διάφορα ασφαλιστήρια συμβόλαια κινδύνου στον κυβερνοχώρο είναι η διακοπή της επιχείρησης, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει διακοπές λειτουργίας (π.χ. διακοπή λειτουργίας ιστότοπου), με αποτέλεσμα απώλειες εσόδων και πρόσθετα έξοδα. Η αποκατάσταση δεδομένων είναι ένας άλλος τομέας που καλύπτεται από την ασφάλιση κινδύνων στον κυβερνοχώρο, ειδικά όταν η ζημιά στα δεδομένα είναι σοβαρή και θα χρειαστούν εβδομάδες για να αποκατασταθεί.

Διάφοροι πάροχοι ασφάλισης περιλαμβάνουν το κόστος πρόσληψης νομικής εκπροσώπησης που προκύπτει από δικαστικές διαφορές ή αγωγές που προκαλούνται από παραβιάσεις δεδομένων. Τέλος, η ασφάλιση κινδύνων στον κυβερνοχώρο μπορεί να καλύψει τις κυρώσεις και τα πρόστιμα που επιβάλλονται στην επιχείρηση για τυχόν διαρροές ευαίσθητων πληροφοριών, ιδιαίτερα προσωπικών δεδομένων πελατών.

Λόγω των αυξανόμενων περιστατικών υψηλού προφίλ και προηγμένων επιθέσεων στον κυβερνοχώρο (ιδιαίτερα το hack του Colonial Pipeline το 2021), οι ασφαλιστικοί πάροχοι αποφάσισαν να αυξήσουν τα επιτόκια. Σύμφωνα με τον Εθνικό Σύνδεσμο Επιτρόπων Ασφαλίσεων, ο εποπτικός φορέας ασφάλισης, οι μεγαλύτεροι πάροχοι ασφάλισης των ΗΠΑ εισέπραξαν αύξηση 92 τοις εκατό στα ασφάλιστρά τους που είχαν εγγραφεί απευθείας. Ως αποτέλεσμα, ο κλάδος ασφάλισης στον κυβερνοχώρο των ΗΠΑ μείωσε τον δείκτη άμεσων ζημιών (ποσοστό εισοδήματος που καταβάλλεται στους ενάγοντες) από 72.5 τοις εκατό το 2020 σε 65.4 τοις εκατό το 2021.

Εκτός από την αύξηση των τιμών, οι ασφαλιστές έχουν γίνει πιο αυστηρές στις διαδικασίες ελέγχου τους. Για παράδειγμα, προτού προσφέρουν ασφαλιστικά πακέτα, οι πάροχοι πραγματοποιούν έλεγχο ιστορικού στις εταιρείες για να αξιολογήσουν εάν έχουν βασικά μέτρα ασφάλειας στον κυβερνοχώρο. 

Συνέπειες της ασφάλισης κινδύνων στον κυβερνοχώρο

Οι ευρύτερες επιπτώσεις της ασφάλισης κινδύνου στον κυβερνοχώρο μπορεί να περιλαμβάνουν: 

• Αυξήθηκε η ένταση μεταξύ των ασφαλιστικών παρόχων και των πελατών τους καθώς οι ασφαλιστές επεκτείνουν τις εξαιρέσεις κάλυψης (π.χ. περιστατικά πολέμου).
• Ο ασφαλιστικός κλάδος συνεχίζει να αυξάνει τις τιμές καθώς τα περιστατικά στον κυβερνοχώρο γίνονται πιο συνηθισμένα και σοβαρά.
• Περισσότερες εταιρείες επιλέγουν να αγοράσουν πακέτα ασφάλισης κινδύνου στον κυβερνοχώρο. Ωστόσο, η διαδικασία ελέγχου θα γίνει πιο περίπλοκη και χρονοβόρα, καθιστώντας πιο δύσκολη την ασφαλιστική κάλυψη για τις μικρές επιχειρήσεις.
• Αυξημένες επενδύσεις σε λύσεις κυβερνοασφάλειας, όπως λογισμικό και μέθοδοι ελέγχου ταυτότητας, για εταιρείες που θέλουν να είναι επιλέξιμες για ασφάλιση.
• Κυβερνοεγκληματίες παραβιάζουν τους ίδιους τους παρόχους ασφάλισης για να κατακτήσουν την αυξανόμενη πελατειακή τους βάση. 
• Οι κυβερνήσεις νομοθετούν σταδιακά τις εταιρείες να εφαρμόζουν προστασία κυβερνοασφάλειας στις λειτουργίες και τις αλληλεπιδράσεις τους με τους καταναλωτές.

Ερωτήσεις προς εξέταση

• Έχει η εταιρεία σας ασφάλεια κινδύνου στον κυβερνοχώρο; Τι καλύπτει;
• Ποιες είναι άλλες πιθανές προκλήσεις για τους ασφαλιστές στον κυβερνοχώρο καθώς εξελίσσονται τα εγκλήματα στον κυβερνοχώρο;