การประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์: การป้องกันอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต

• เขียนโดย:
• ชื่อผู้เขียน

  มองการณ์ไกลควอนตัมรัน
• สิงหาคม 31, 2022

สรุปข้อมูลเชิงลึก

การประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจในการปกป้องทางการเงินตนเองจากผลกระทบของอาชญากรรมไซเบอร์ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น การกู้คืนระบบ ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย และบทลงโทษจากการละเมิดข้อมูล ความต้องการประกันภัยนี้เพิ่มขึ้นเนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์ในอุตสาหกรรมต่างๆ ที่เพิ่มมากขึ้น โดยธุรกิจขนาดเล็กมีความเสี่ยงเป็นพิเศษ อุตสาหกรรมกำลังพัฒนา โดยนำเสนอความครอบคลุมที่กว้างขึ้น ขณะเดียวกันก็มีการคัดเลือกและเพิ่มอัตรามากขึ้น เนื่องจากความถี่และความรุนแรงของเหตุการณ์ทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น

บริบทการประกันความเสี่ยงทางไซเบอร์

การประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์ช่วยปกป้องธุรกิจจากผลทางการเงินของอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต การประกันภัยประเภทนี้สามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการกู้คืนระบบ ข้อมูล และค่าธรรมเนียมทางกฎหมายหรือค่าปรับที่อาจเกิดขึ้นจากการละเมิดข้อมูล สิ่งที่เริ่มต้นจากการเป็นภาคส่วนเฉพาะ การประกันภัยทางไซเบอร์กลายเป็นความจำเป็นที่สำคัญสำหรับบริษัทส่วนใหญ่

อาชญากรไซเบอร์มีความซับซ้อนมากขึ้นในช่วงปี 2010 โดยมุ่งเป้าไปที่อุตสาหกรรมที่มีเดิมพันสูง เช่น สถาบันการเงินและบริการที่จำเป็น จากรายงานของ Bank of International Settlements ปี 2020 ภาคการเงินประสบกับการโจมตีทางไซเบอร์สูงสุดในช่วงการระบาดของ COVID-19 รองลงมาคืออุตสาหกรรมด้านการดูแลสุขภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริการชำระเงินและผู้ประกันตนเป็นเป้าหมายที่พบบ่อยที่สุดของฟิชชิ่ง (เช่น อาชญากรไซเบอร์ที่ส่งอีเมลที่ติดไวรัสและแอบอ้างว่าเป็นบริษัทที่ถูกต้องตามกฎหมาย) อย่างไรก็ตาม แม้ว่าหัวข้อข่าวส่วนใหญ่จะเน้นไปที่บริษัทขนาดใหญ่ เช่น Target และ SolarWinds ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจำนวนมากก็ตกเป็นเหยื่อเช่นกัน องค์กรขนาดเล็กเหล่านี้มีความเสี่ยงมากที่สุดและมักจะไม่สามารถย้อนกลับได้หลังจากเหตุการณ์แรนซัมแวร์ 

เนื่องจากบริษัทต่างๆ หันมาใช้บริการออนไลน์และบนคลาวด์มากขึ้น ผู้ให้บริการประกันภัยก็กำลังพัฒนาแพ็คเกจประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่ครอบคลุมมากขึ้น รวมถึงการขู่กรรโชกทางไซเบอร์และการกู้คืนชื่อเสียง การโจมตีทางไซเบอร์อื่นๆ ได้แก่ วิศวกรรมสังคม (การขโมยข้อมูลประจำตัวและการประดิษฐ์) มัลแวร์ และฝ่ายตรงข้าม (การแนะนำข้อมูลที่ไม่ดีให้กับอัลกอริทึมการเรียนรู้ของเครื่อง) อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงทางไซเบอร์บางประการที่บริษัทประกันภัยอาจไม่ครอบคลุม รวมถึงการสูญเสียกำไรจากผลกระทบหลังการโจมตี การโจรกรรมทรัพย์สินทางปัญญา และต้นทุนในการปรับปรุงความปลอดภัยทางไซเบอร์เพื่อป้องกันการโจมตีในอนาคต ธุรกิจบางแห่งฟ้องร้องผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายที่ปฏิเสธที่จะให้ความคุ้มครองเหตุการณ์อาชญากรรมในโลกไซเบอร์ เนื่องจากเหตุการณ์ดังกล่าวไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ของตน เป็นผลให้บริษัทประกันภัยบางแห่งรายงานความสูญเสียภายใต้กรมธรรม์เหล่านี้ ตามที่บริษัทนายหน้าประกันภัย Woodruff Sawyer กล่าว

ผลกระทบก่อกวน

มีกรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์หลายประเภท และแต่ละแนวทางจะให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ความเสี่ยงทั่วไปที่ครอบคลุมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์ต่างๆ คือการหยุดชะงักทางธุรกิจ ซึ่งอาจรวมถึงการหยุดให้บริการ (เช่น เว็บไซต์ดับ) ส่งผลให้สูญเสียรายได้และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การกู้คืนข้อมูลเป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อความเสียหายของข้อมูลรุนแรงและต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการกู้คืน

ผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายรวมค่าใช้จ่ายในการจ้างตัวแทนทางกฎหมายที่เกิดจากการดำเนินคดีหรือการฟ้องร้องที่เกิดจากการละเมิดข้อมูล สุดท้ายนี้ การประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์สามารถครอบคลุมบทลงโทษและค่าปรับที่เรียกเก็บจากธุรกิจสำหรับการรั่วไหลของข้อมูลที่ละเอียดอ่อน โดยเฉพาะข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า

เนื่องจากเหตุการณ์การโจมตีทางไซเบอร์ขั้นสูงและมีชื่อเสียงเพิ่มมากขึ้น (โดยเฉพาะอย่างยิ่งการแฮ็ก Colonial Pipeline ในปี 2021) ผู้ให้บริการประกันภัยจึงตัดสินใจขึ้นอัตรา จากข้อมูลของสมาคมผู้กำกับดูแลการประกันภัยแห่งชาติ ระบุว่า ผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่ที่สุดของสหรัฐอเมริกาเก็บเบี้ยประกันภัยรับตรงเพิ่มขึ้น 92 เปอร์เซ็นต์ ส่งผลให้อุตสาหกรรมประกันภัยทางไซเบอร์ของสหรัฐอเมริกาลดอัตราส่วนการสูญเสียโดยตรง (เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่จ่ายให้กับผู้เคลม) จาก 72.5 เปอร์เซ็นต์ในปี 2020 เป็น 65.4 เปอร์เซ็นต์ในปี 2021

นอกเหนือจากราคาที่เพิ่มขึ้นแล้ว บริษัทประกันภัยยังเข้มงวดมากขึ้นในกระบวนการคัดกรองอีกด้วย ตัวอย่างเช่น ก่อนที่จะเสนอแพ็คเกจประกันภัย ผู้ให้บริการจะทำการตรวจสอบประวัติบริษัทเพื่อประเมินว่าพวกเขามีมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ขั้นพื้นฐานหรือไม่ 

ผลกระทบของการประกันความเสี่ยงทางไซเบอร์

นัยที่กว้างขึ้นของการประกันความเสี่ยงทางไซเบอร์อาจรวมถึง: 

• ความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยและลูกค้าของพวกเขาในฐานะผู้ประกันตนขยายการยกเว้นความคุ้มครอง (เช่น เหตุการณ์ที่เกิดสงคราม)
• อุตสาหกรรมประกันภัยยังคงขึ้นราคาอย่างต่อเนื่องเนื่องจากเหตุการณ์ทางไซเบอร์กลายเป็นเรื่องปกติและรุนแรงขึ้น
• บริษัทต่างๆ ที่เลือกซื้อแพ็คเกจประกันความเสี่ยงทางไซเบอร์มากขึ้น อย่างไรก็ตาม กระบวนการคัดกรองจะซับซ้อนและใช้เวลานานขึ้น ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับการประกันได้ยากขึ้น
• การลงทุนที่เพิ่มขึ้นในโซลูชั่นความปลอดภัยทางไซเบอร์ เช่น ซอฟต์แวร์และวิธีการรับรองความถูกต้อง สำหรับบริษัทที่ต้องการมีสิทธิ์ได้รับการประกัน
• อาชญากรไซเบอร์แฮ็คผู้ให้บริการประกันภัยด้วยตนเองเพื่อจับฐานลูกค้าที่กำลังเติบโต 
• รัฐบาลค่อยๆ ออกกฎหมายให้บริษัทต่างๆ ใช้การป้องกันความปลอดภัยทางไซเบอร์ในการดำเนินงานและปฏิสัมพันธ์กับผู้บริโภค

คำถามที่ต้องพิจารณา

• บริษัทของคุณมีประกันความเสี่ยงทางไซเบอร์หรือไม่? มันครอบคลุมอะไร?
• อะไรคือความท้าทายที่เป็นไปได้อื่นๆ สำหรับบริษัทประกันในโลกไซเบอร์เมื่ออาชญากรไซเบอร์มีวิวัฒนาการ?