साइबर जोखिम बीमा: साइबर अपराध विरुद्ध सुरक्षा

• लेखक:
• लेखक नाम

  Quantumrun दूरदर्शिता
• अगस्ट 31, 2022

अन्तरदृष्टि सारांश

प्रणाली पुनर्स्थापना, कानुनी शुल्कहरू, र डाटा उल्लंघनबाट हुने दण्डहरू जस्ता लागतहरू कभर गर्न साइबर अपराधको प्रभावहरू विरुद्ध आर्थिक रूपमा सुरक्षा गर्न व्यवसायहरूको लागि साइबर जोखिम बीमा आवश्यक छ। यस बीमाको माग विभिन्न उद्योगहरूमा बढ्दो साइबर आक्रमणका कारण साना व्यवसायहरू विशेष रूपमा कमजोर भएका कारण बढेको छ। साइबर घटनाहरूको बढ्दो फ्रिक्वेन्सी र गम्भीरताका कारण बढ्दो छनोट र बढ्दो दरहरू बनाउँदै उद्योगले फराकिलो कभरेज प्रदान गर्दै विकास गरिरहेको छ।

साइबर जोखिम बीमा सन्दर्भ

साइबर जोखिम बीमाले व्यवसायहरूलाई साइबर अपराधको वित्तीय परिणामबाट जोगाउन मद्दत गर्दछ। यस प्रकारको बीमाले प्रणाली, डेटा, र कानुनी शुल्क वा डेटा उल्लङ्घनको कारण लाग्ने दण्डहरू पुनर्स्थापना गर्ने लागतहरू कभर गर्न मद्दत गर्न सक्छ। एक आला क्षेत्रको रूपमा के सुरु भयो, साइबर बीमा धेरै कम्पनीहरूको लागि महत्त्वपूर्ण आवश्यकता बन्यो।

2010 को दशकमा साइबर अपराधीहरू बढ्दो रूपमा परिष्कृत भएका छन्, जसले वित्तीय संस्थाहरू र आवश्यक सेवाहरू जस्ता उच्च-दण्ड उद्योगहरूलाई लक्षित गर्दै छन्। 2020 बैंक अफ इन्टरनेशनल सेटलमेन्टको रिपोर्ट अनुसार, वित्तीय क्षेत्रले COVID-19 महामारीको समयमा सबैभन्दा धेरै साइबर आक्रमणहरूको अनुभव गरेको छ, त्यसपछि स्वास्थ्य सेवा उद्योग। विशेष गरी, भुक्तानी सेवाहरू र बीमाकर्ताहरू फिसिङको सबैभन्दा सामान्य लक्ष्यहरू थिए (अर्थात, साइबर अपराधीहरूले भाइरस-संक्रमित इमेलहरू पठाउने र वैध कम्पनीहरू भएको बहाना गर्ने)। यद्यपि, धेरै जसो हेडलाइनहरू लक्ष्य र सोलारविन्ड्स जस्ता ठूला कम्पनीहरूमा केन्द्रित भए पनि, धेरै साना र मध्यम आकारका व्यवसायहरू पनि पीडित भए। यी साना संगठनहरू सबैभन्दा कमजोर छन् र प्रायः ransomware घटना पछि फिर्ता बाउन्स गर्न असमर्थ छन्। 

धेरै कम्पनीहरू अनलाइन र क्लाउड-आधारित सेवाहरूमा माइग्रेट हुँदा, बीमा प्रदायकहरूले साइबर लुटपाट र प्रतिष्ठा रिकभरी सहित थप व्यापक साइबर जोखिम बीमा प्याकेजहरू विकास गर्दैछन्। अन्य साइबर आक्रमणहरूमा सामाजिक ईन्जिनियरिङ् (पहिचान चोरी र बनावट), मालवेयर, र विरोधी (मेसिन लर्निङ एल्गोरिदमहरूमा खराब डाटा परिचय) समावेश छन्। यद्यपि, त्यहाँ केही साइबर जोखिमहरू छन् जुन बीमाकर्ताहरूले कभर गर्न सक्दैनन्, जसमा आक्रमण पछिको प्रभावबाट हुने नाफा नोक्सान, बौद्धिक सम्पत्ति चोरी, र भविष्यमा हुने आक्रमणहरूबाट जोगाउन साइबर सुरक्षा सुधार गर्ने लागत समावेश छ। केही व्यवसायहरूले साइबर अपराधको घटनालाई कभर गर्न अस्वीकार गरेकोमा धेरै बीमा प्रदायकहरूलाई मुद्दा हालेका छन् किनभने यो उनीहरूको नीतिमा समावेश गरिएको थिएन। नतिजाको रूपमा, केही बीमा कम्पनीहरूले यी नीतिहरू अन्तर्गत घाटा रिपोर्ट गरेका छन्, बीमा ब्रोकरेज फर्म वुड्रफ सावयरका अनुसार।

विघटनकारी प्रभाव

धेरै प्रकारका साइबर जोखिम बीमा नीतिहरू उपलब्ध छन्, र प्रत्येक दृष्टिकोणले विभिन्न स्तरको कभरेज प्रदान गर्नेछ। विभिन्न साइबर जोखिम बीमा नीतिहरू द्वारा कभर गरिएको एक साझा जोखिम व्यापार अवरोध हो, जसमा सेवा डाउनटाइम (जस्तै, वेबसाइट ब्ल्याकआउट) समावेश हुन सक्छ, जसको परिणामस्वरूप राजस्व घाटा र अतिरिक्त खर्चहरू हुन्छन्। डाटा पुनर्स्थापना साइबर जोखिम बीमा द्वारा कभर गरिएको अर्को क्षेत्र हो, विशेष गरी जब डाटा क्षति गम्भीर छ र पुनर्स्थापना गर्न हप्ता लाग्नेछ।

विभिन्न बीमा प्रदायकहरूले कानूनी प्रतिनिधित्वलाई भर्ती गर्ने लागतहरू समावेश गर्दछ जुन मुकदमेबाजी वा डाटा उल्लङ्घनको कारणले गर्दा मुकदमाहरू हुन्छन्। अन्तमा, साइबर जोखिम बीमाले संवेदनशील जानकारी, विशेष गरी ग्राहकको व्यक्तिगत डेटाको कुनै पनि चुहावटको लागि व्यवसायमा लगाइएको दण्ड र जरिवानालाई कभर गर्न सक्छ।

हाई-प्रोफाइल र उन्नत साइबर आक्रमण (विशेष गरी २०२१ कोलोनियल पाइपलाइन ह्याक) को बढ्दो घटनाहरूको कारण, बीमा प्रदायकहरूले दरहरू बढाउने निर्णय गरेका छन्। बीमा वाचडग नेशनल एसोसिएशन अफ इन्स्योरेन्स कमिसनर्सका अनुसार, सबैभन्दा ठूलो अमेरिकी बीमा प्रदायकहरूले उनीहरूको प्रत्यक्ष-लिखित प्रिमियममा 2021 प्रतिशत वृद्धि सङ्कलन गरे। फलस्वरूप, यूएस साइबर बीमा उद्योगले आफ्नो प्रत्यक्ष घाटा अनुपात (दावीकर्ताहरूलाई भुक्तानी गरेको आयको प्रतिशत) 92 मा 72.5 प्रतिशतबाट 2020 मा 65.4 प्रतिशतमा घटाएको छ।

बढ्दो मूल्यहरू बाहेक, बीमाकर्ताहरू उनीहरूको स्क्रीनिंग प्रक्रियाहरूमा कडा भएका छन्। उदाहरणका लागि, बीमा प्याकेजहरू प्रस्ताव गर्नु अघि, प्रदायकहरूले कम्पनीहरूमा आधारभूत साइबरसुरक्षा उपायहरू छन् कि छैनन् भनेर मूल्याङ्कन गर्न पृष्ठभूमि जाँच गर्छन्। 

साइबर जोखिम बीमा को प्रभाव

साइबर जोखिम बीमाको व्यापक प्रभावहरू समावेश हुन सक्छन्: 

• बीमा प्रदायकहरू र तिनीहरूका ग्राहकहरू बीचको तनाव बढेको कारणले बीमाकर्ताहरूले आफ्नो कभरेज छूटहरू विस्तार गर्छन् (जस्तै, युद्धका घटनाहरू)।
• साइबर घटनाहरू अधिक सामान्य र गम्भीर बन्दै गएपछि बीमा उद्योगले मूल्य वृद्धि गर्न जारी राखेको छ।
• साइबर जोखिम बीमा प्याकेजहरू खरिद गर्न छनौट गर्ने थप कम्पनीहरू। यद्यपि, स्क्रिनिङ प्रक्रिया थप जटिल र समय-उपभोग हुनेछ, यसले साना व्यवसायहरूलाई बीमा कभरेज प्राप्त गर्न अझ गाह्रो बनाउनेछ।
• बीमाको लागि योग्य हुन चाहने कम्पनीहरूका लागि सफ्टवेयर र प्रमाणीकरण विधिहरू जस्ता साइबर सुरक्षा समाधानहरूमा लगानी बढेको छ।
• साइबर अपराधीहरूले बीमा प्रदायकहरूलाई ह्याक गर्दै उनीहरूको बढ्दो ग्राहक आधार कब्जा गर्न। 
• सरकारहरूले बिस्तारै कम्पनीहरूलाई उनीहरूको सञ्चालन र उपभोक्ताहरूसँगको अन्तरक्रियामा साइबरसुरक्षा सुरक्षाहरू लागू गर्न कानुन बनाउँदैछन्।

विचार गर्न प्रश्नहरु

• के तपाईको कम्पनीको साइबर जोखिम बीमा छ? यसले के कभर गर्छ?
• साइबर अपराधहरू विकसित हुँदा साइबर बीमाकर्ताहरूका लागि अन्य सम्भावित चुनौतीहरू के छन्?