Bảo hiểm rủi ro mạng: Bảo vệ chống lại tội phạm mạng

• tác giả:
• tên tác giả

  Tầm nhìn lượng tử
• Tháng Tám 31, 2022

Tóm tắt thông tin chi tiết

Bảo hiểm rủi ro mạng là điều cần thiết để các doanh nghiệp tự bảo vệ mình về mặt tài chính trước tác động của tội phạm mạng, bao gồm các chi phí như khôi phục hệ thống, phí pháp lý và hình phạt do vi phạm dữ liệu. Nhu cầu về loại bảo hiểm này đã tăng lên do các cuộc tấn công mạng ngày càng gia tăng vào các ngành công nghiệp khác nhau, trong đó các doanh nghiệp nhỏ đặc biệt dễ bị tổn thương. Ngành công nghiệp này đang phát triển, cung cấp phạm vi phủ sóng rộng hơn đồng thời cũng có tỷ lệ chọn lọc hơn và ngày càng tăng do tần suất và mức độ nghiêm trọng của các sự cố mạng ngày càng tăng.

Bối cảnh bảo hiểm rủi ro mạng

Bảo hiểm rủi ro mạng giúp bảo vệ doanh nghiệp khỏi những hậu quả tài chính của tội phạm mạng. Loại bảo hiểm này có thể giúp trang trải các chi phí khôi phục hệ thống, dữ liệu và phí pháp lý hoặc hình phạt có thể phát sinh do vi phạm dữ liệu. Khởi đầu là một lĩnh vực thích hợp, bảo hiểm mạng đã trở thành một nhu cầu thiết yếu đối với hầu hết các công ty.

Tội phạm mạng ngày càng trở nên tinh vi trong những năm 2010, nhắm mục tiêu vào các ngành công nghiệp có mức cổ phần cao như các tổ chức tài chính và các dịch vụ thiết yếu. Theo báo cáo năm 2020 của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, lĩnh vực tài chính đã trải qua số lượng các cuộc tấn công mạng cao nhất trong đại dịch COVID-19, tiếp theo là ngành chăm sóc sức khỏe. Đặc biệt, các dịch vụ thanh toán và công ty bảo hiểm là mục tiêu lừa đảo phổ biến nhất (tức là tội phạm mạng gửi email bị nhiễm vi rút và giả danh là các công ty hợp pháp). Tuy nhiên, mặc dù hầu hết các tiêu đề tập trung vào các công ty lớn, như Target và SolarWinds, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng trở thành nạn nhân. Các tổ chức nhỏ hơn này là những tổ chức dễ bị tấn công nhất và thường không thể phục hồi sau sự cố ransomware. 

Khi ngày càng nhiều công ty chuyển sang các dịch vụ trực tuyến và dựa trên đám mây, các nhà cung cấp bảo hiểm đang phát triển các gói bảo hiểm rủi ro mạng toàn diện hơn, bao gồm cả việc tống tiền trên mạng và khôi phục danh tiếng. Các cuộc tấn công mạng khác bao gồm kỹ thuật xã hội (đánh cắp và tạo danh tính), phần mềm độc hại và đối thủ (đưa dữ liệu xấu vào thuật toán học máy). Tuy nhiên, có một số rủi ro mạng mà các công ty bảo hiểm có thể không bảo hiểm, bao gồm tổn thất lợi nhuận do hậu quả của một cuộc tấn công, trộm cắp tài sản trí tuệ và chi phí cải thiện an ninh mạng để bảo vệ trước các cuộc tấn công trong tương lai. Một số doanh nghiệp đã kiện một số nhà cung cấp bảo hiểm vì từ chối chi trả cho một sự cố tội phạm mạng vì sự cố đó được cho là không được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm của họ. Kết quả là, một số công ty bảo hiểm đã báo cáo tổn thất theo các chính sách này, theo công ty môi giới bảo hiểm Woodruff Sawyer.

Tác động gián đoạn

Hiện có nhiều loại chính sách bảo hiểm rủi ro mạng và mỗi phương pháp sẽ cung cấp các mức bảo hiểm khác nhau. Rủi ro phổ biến được bao gồm trong các chính sách bảo hiểm rủi ro mạng khác nhau là gián đoạn kinh doanh, có thể bao gồm thời gian ngừng hoạt động của dịch vụ (ví dụ: mất trang web), dẫn đến tổn thất doanh thu và chi phí bổ sung. Khôi phục dữ liệu là một lĩnh vực khác được bảo hiểm rủi ro mạng bảo hiểm, đặc biệt khi dữ liệu bị hư hỏng nghiêm trọng và phải mất vài tuần để khôi phục.

Các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau bao gồm chi phí thuê đại diện pháp lý phát sinh từ các vụ kiện tụng hoặc kiện tụng do vi phạm dữ liệu. Cuối cùng, bảo hiểm rủi ro mạng có thể chi trả các hình phạt và tiền phạt áp dụng cho doanh nghiệp đối với bất kỳ rò rỉ thông tin nhạy cảm nào, đặc biệt là dữ liệu cá nhân của khách hàng.

Do sự cố ngày càng tăng của các cuộc tấn công mạng quy mô lớn và nâng cao (đặc biệt là vụ hack Colonial Pipeline năm 2021), các nhà cung cấp bảo hiểm đã quyết định tăng phí bảo hiểm. Theo cơ quan giám sát bảo hiểm Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, các nhà cung cấp bảo hiểm lớn nhất của Hoa Kỳ đã thu phí bảo hiểm trực tiếp tăng 92%. Do đó, ngành bảo hiểm mạng của Hoa Kỳ đã giảm tỷ lệ tổn thất trực tiếp (tỷ lệ phần trăm thu nhập trả cho người yêu cầu bồi thường) từ 72.5% vào năm 2020 xuống còn 65.4% vào năm 2021.

Bên cạnh việc tăng giá, các công ty bảo hiểm đã trở nên chặt chẽ hơn trong quá trình sàng lọc. Ví dụ: trước khi cung cấp các gói bảo hiểm, các nhà cung cấp thực hiện kiểm tra lý lịch các công ty để đánh giá xem họ có các biện pháp an ninh mạng cơ bản hay không. 

Ý nghĩa của bảo hiểm rủi ro mạng

Các tác động rộng hơn của bảo hiểm rủi ro mạng có thể bao gồm: 

• Căng thẳng gia tăng giữa các nhà cung cấp bảo hiểm và khách hàng của họ khi các công ty bảo hiểm mở rộng các trường hợp miễn trừ bảo hiểm của họ (ví dụ: các sự cố do hành động chiến tranh).
• Ngành bảo hiểm tiếp tục tăng giá khi các sự cố mạng ngày càng phổ biến và nghiêm trọng hơn.
• Ngày càng có nhiều công ty chọn mua các gói bảo hiểm rủi ro không gian mạng. Tuy nhiên, quá trình sàng lọc sẽ trở nên phức tạp và tốn thời gian hơn, khiến các doanh nghiệp nhỏ khó nhận được bảo hiểm hơn.
• Tăng cường đầu tư vào các giải pháp an ninh mạng, như phần mềm và phương pháp xác thực, cho các công ty muốn đủ điều kiện nhận bảo hiểm.
• Tội phạm mạng hack chính các nhà cung cấp bảo hiểm để chiếm được cơ sở khách hàng ngày càng tăng của họ. 
• Chính phủ từng bước lập pháp cho các công ty áp dụng các biện pháp bảo vệ an ninh mạng trong hoạt động và tương tác của họ với người tiêu dùng.

Các câu hỏi cần xem xét

• Công ty của bạn có bảo hiểm rủi ro mạng không? Nó bao gồm những gì?
• Những thách thức tiềm ẩn khác đối với các công ty bảo hiểm mạng khi tội phạm mạng phát triển là gì?